Проверяемый текст
Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее и будущее/ Под ред. Б.Г. Ясина, А.Ю. Чепуренко, В.В. Буева. — М.: Фонд «Либеральная миссия», 2003.
[стр. 33]

33 подтвердить наличие соответствующих оборотов (ведь «подпольная» бухгалтерия для банков доказательством надежности не является).
С другой стороны, сами банки и прочие кредитные организации, учитывая свои риски, изобретают достаточно сложные и длительные схемы получения кредитов.
Малый бизнес преимущественно получает нужные ресурсы на развитие за счет внутренних возможностей, а также от теневых банкиров и дружественных фирм.
Ниже на рис.

3 приведены результаты одного из последних опросов субъектов малого предпринимательства на эту тему, проведенного Ресурсным центром малого предпринимательства в 2001г.
Рис.
3.
Источники финансирования пополнения оборотных средств и инвестиций, % ответивших.
Результаты некоторых других опросов подтверждают сказанное
выше4.
Причем с годами в сложившейся ситуации позитивных сдвигов не наблюдается.
Для начинающих предприятий структура источников финансирования еще более смещена в сторону собственных средств и внешних ресурсов,
4 См., например: Налогообложение малого предпринимательства: законодательная практика в России и регионах, реформа налогообложения малого бизнеса.
М.: ИКЦ «Бизнес-Тезаурус», 2002.
[стр. 80]

80 Основными проблемами малого предпринимательства с точки зрения доступа к финансовым ресурсам для развития на сегодняшний день являются следующие: 1.
Возможность доступа к легальным источникам финансового капитала ограничена для большинства начинающих предприятий из-за отсутствия требуемого специализированными кредитными организациями залогового обеспечения, отсутствия наработанной кредитной истории и т.п.
— опыт других стран показывает, что коммерческие банки в принципе работать с начинающими предпринимателями без создания дополнительных стимулов не могут и не будут.
2.
Предложение со стороны кредитных институтов не соответствует предъявляемому спросу на кредитные ресурсы со стороны бизнеса.
Поскольку для кредитных организаций, в первую очередь для банков, работа с малым бизнесом означает довольно высокие издержки на обслуживание кредитов при увеличении числа кредитуемых и повышении рисков, постольку они если и кредитуют МП, то под очень высокий процент и под значительный объем залога или поручительства третьих лиц.
Другие источники финансирования по разным причинам, включая только что названные, активно не развиваются.
3.
Во взаимоотношениях малого бизнеса и кредитных организаций существует целый ряд сложностей.
С одной стороны, малый бизнес, прежде всего начинающий, недостаточно хорошо понимает, как можно получать кредиты (отсутствие знаний о составлении бизнесплана и оформления отчетности по использованию кредитных ресурсов).
Играют роль и теневые составляющие малого бизнеса, нежелание открывать подлинные финансовые показатели перед потенциальным кредитором, а зачастую — невозможность подтвердить наличие соответствующих оборотов (ведь «подпольная» бухгалтерия для банков доказательством надежности не является).
С другой стороны, сами банки и прочие кредитные организации, учитывая свои риски, изобретают достаточно сложные и длительные схемы получения кредитов.
Малый бизнес преимущественно получает нужные ресурсы на развитие за счет внутренних возможностей, а также от теневых банкиров и дружественных фирм.
Ниже на рис.

7 приведены результаты одного из последних опросов субъектов малого предпринимательства на эту тему, проведенного Ресурсным центром малого предпринимательства в 2001г.
Результаты некоторых других опросов подтверждают сказанное
выше24 .
Причем с годами в сложившейся ситуации позитивных сдвигов не наблюдается.
Для начинающих предприятий структура источников финансирования еще более смещена в сторону собственных средств и внешних ресурсов,
получаемых в виде «партнерского» кредита и у знакомых.
Так, источником стартового капитала 86% малых предприятий явились исключительно вклады учредителей; менее 2% предприятий смогли получить финансовую поддержку от органов власти или программ развития предпринимательства; в остальных случаях для финансирования стартовых проектов удалось привлечь кредиты банков и другое возвратное финансирование25 .
Результаты исследования «Анализ состояния предложения и спроса на рынке микрофинансовых услуг» (2001г.)26 , показали, что доступ к микрофинансовым услугам ежегодно имеют лишь порядка 13-15 тыс.
предпринимателей, а общий объем микрофинансирования составляет порядка 52 млн.
долл.
США, или менее 1 % потенциального спроса.
Между тем, как отмечено в главе 1, численность малых предприятий составляет свыше 800 тыс., индивидуальных предпринимателей — около 4 млн.
И порядка 70% из них, по результатам вышеназванного исследования, считают проблему доступа к микрокредитам одной из важнейших для своего бизнеса.
Рис.
7.
24 См., например: Налогообложение малого предпринимательства: законодательная практика в России и регионах, реформа налогообложения малого бизнеса.
М.: ИКЦ «Бизнес-Тезаурус», 2002.

25 Концепция государственной поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, утвержденная Госсоветом в 2001г.
26 См.
также материалы Концепции государственной поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, утвержденной Госсоветом в 2001г.

[Back]