|
34 получаемых в виде «партнерского» кредита и у знакомых. Так, источником стартового капитала 86% малых предприятий явились исключительно вклады учредителей; менее 2% предприятий смогли получить финансовую поддержку от органов власти или программ развития предпринимательства; в остальных случаях для финансирования стартовых проектов удалось привлечь кредиты банков и другое возвратное финансирование5. Результаты исследования «Анализ состояния предложения и спроса на рынке микрофинансовых услуг» (2001г.)6, показали, что доступ к микрофинансовым услугам ежегодно имеют лишь порядка 13-15 тыс. предпринимателей, а общий объем микрофинансирования составляет порядка 52 млн. долл. США, или менее 1 % потенциального спроса. Нужно признать, что у государства нет достаточных средств не только на развитие кредитования малого бизнеса через специализированные фонды, но и на такой «популярный» среди региональных госчиновников инструмент, как субсидирование процентной ставки (что может быть еще более затратным для государства, нежели целевое кредитование малого бизнеса). У государства нет и возможностей гарантирования (или залогового обеспечения за счет собственных ресурсов). Дело не только в том, что с введением нового Бюджетного кодекса отпала даже теоретическая возможность со стороны специализированных государственных структур поддержки вроде фондов кредитовать или обеспечивать гарантии по кредитам малых предприятий. Вообще, в силу все усиливающейся диспропорциональности распределения бюджетных ресурсов в пользу федерального центра едва ли регионы смогут в обозримом будущем обратиться к такой проблеме, как создание и применение тех или иных схем содействия решению финансовых проблем субъектов малого предпринимательства с использованием даже самых изощренных косвенных форм поддержки. 5 Концепция государственной поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, утвержденная Госсоветом в 2001г. 6 См. также материалы Концепции государственной поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, утвержденной Госсоветом в 2001г. |
80 Основными проблемами малого предпринимательства с точки зрения доступа к финансовым ресурсам для развития на сегодняшний день являются следующие: 1. Возможность доступа к легальным источникам финансового капитала ограничена для большинства начинающих предприятий из-за отсутствия требуемого специализированными кредитными организациями залогового обеспечения, отсутствия наработанной кредитной истории и т.п. — опыт других стран показывает, что коммерческие банки в принципе работать с начинающими предпринимателями без создания дополнительных стимулов не могут и не будут. 2. Предложение со стороны кредитных институтов не соответствует предъявляемому спросу на кредитные ресурсы со стороны бизнеса. Поскольку для кредитных организаций, в первую очередь для банков, работа с малым бизнесом означает довольно высокие издержки на обслуживание кредитов при увеличении числа кредитуемых и повышении рисков, постольку они если и кредитуют МП, то под очень высокий процент и под значительный объем залога или поручительства третьих лиц. Другие источники финансирования по разным причинам, включая только что названные, активно не развиваются. 3. Во взаимоотношениях малого бизнеса и кредитных организаций существует целый ряд сложностей. С одной стороны, малый бизнес, прежде всего начинающий, недостаточно хорошо понимает, как можно получать кредиты (отсутствие знаний о составлении бизнесплана и оформления отчетности по использованию кредитных ресурсов). Играют роль и теневые составляющие малого бизнеса, нежелание открывать подлинные финансовые показатели перед потенциальным кредитором, а зачастую — невозможность подтвердить наличие соответствующих оборотов (ведь «подпольная» бухгалтерия для банков доказательством надежности не является). С другой стороны, сами банки и прочие кредитные организации, учитывая свои риски, изобретают достаточно сложные и длительные схемы получения кредитов. Малый бизнес преимущественно получает нужные ресурсы на развитие за счет внутренних возможностей, а также от теневых банкиров и дружественных фирм. Ниже на рис. 7 приведены результаты одного из последних опросов субъектов малого предпринимательства на эту тему, проведенного Ресурсным центром малого предпринимательства в 2001г. Результаты некоторых других опросов подтверждают сказанное выше24 . Причем с годами в сложившейся ситуации позитивных сдвигов не наблюдается. Для начинающих предприятий структура источников финансирования еще более смещена в сторону собственных средств и внешних ресурсов, получаемых в виде «партнерского» кредита и у знакомых. Так, источником стартового капитала 86% малых предприятий явились исключительно вклады учредителей; менее 2% предприятий смогли получить финансовую поддержку от органов власти или программ развития предпринимательства; в остальных случаях для финансирования стартовых проектов удалось привлечь кредиты банков и другое возвратное финансирование25 . Результаты исследования «Анализ состояния предложения и спроса на рынке микрофинансовых услуг» (2001г.)26 , показали, что доступ к микрофинансовым услугам ежегодно имеют лишь порядка 13-15 тыс. предпринимателей, а общий объем микрофинансирования составляет порядка 52 млн. долл. США, или менее 1 % потенциального спроса. Между тем, как отмечено в главе 1, численность малых предприятий составляет свыше 800 тыс., индивидуальных предпринимателей — около 4 млн. И порядка 70% из них, по результатам вышеназванного исследования, считают проблему доступа к микрокредитам одной из важнейших для своего бизнеса. Рис. 7. 24 См., например: Налогообложение малого предпринимательства: законодательная практика в России и регионах, реформа налогообложения малого бизнеса. М.: ИКЦ «Бизнес-Тезаурус», 2002. 25 Концепция государственной поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, утвержденная Госсоветом в 2001г. 26 См. также материалы Концепции государственной поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, утвержденной Госсоветом в 2001г. 81 Источники финансирования пополнения оборотных средств и инвестиций, % ответивших 0% 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100% займы кредитных кооперативов (союзов) гранты (благотворительная помощь) ссуды других организаций, предприятий имущество физических и юридических лиц местные власти и фонды поддержки предпринимательства заемные средства у друзей, знакомых, родственников кредиты финансовых учреждений, банков средства учредителей доходы от деятельности фирмы пополнение оборотных средств инвестици в развитие фирмы Источник: Ресурсный центр малого предпринимательства, опрос в 3 регионах в 2001 г. Нужно признать, что у государства нет достаточных средств не только на развитие кредитования малого бизнеса через специализированные фонды, но и на такой «популярный» среди региональных госчиновников инструмент, как субсидирование процентной ставки (что может быть еще более затратным для государства, нежели целевое кредитование малого бизнеса). У государства нет и возможностей гарантирования (или залогового обеспечения за счет собственных ресурсов). Дело не только в том, что с введением нового Бюджетного кодекса отпала даже теоретическая возможность со стороны специализированных государственных структур поддержки вроде фондов кредитовать или обеспечивать гарантии по кредитам малых предприятий. Вообще, в силу все усиливающейся диспропорциональности распределения бюджетных ресурсов в пользу федерального центра едва ли регионы смогут в обозримом будущем обратиться к такой проблеме, как создание и применение тех или иных схем содействия решению финансовых проблем субъектов малого предпринимательства с использованием даже самых изощренных косвенных форм поддержки. К тому же у региональных специалистов по управлению гарантийными фондами отсутствуют достаточные знания в данной области; в странах развитой рыночной экономики этим занимаются специально обученные специалисты. Выводы 1. В условиях несформированности институциональной среды и высоких системных рисков основное бремя решения финансовых проблем малого бизнеса должны (и могут) взять на себя самоорганизующиеся институты микрокредитования — кредитные союзы и кооперативы малых предпринимателей. С этой целью необходимо приложить усилия для того, чтобы «протолкнуть» наконец через структуры законодательной власти давно вылеживающийся законопроект, который даст такого рода организациям легальный статус и возможность работать без оглядки. 2. Для того чтобы этот процесс развивался достаточно активно, недостаточно только законотворческих инициатив — необходимо донести до самих предпринимателей через их ассоциации, печать, другие формы передачи так называемого лучшего опыта «помощи для 82 самопомощи» технологии такой самоорганизации. 3. Необходимо обратить внимание крупного бизнеса на необходимость консультационной и лоббистской помощи малым предприятиям в создании небанковских кредитных учреждений. 4. Нужно добиваться изменения ряда косных инструкций Центрального банка, ставящего банковские структуры в такое положение, когда они при всем желании не имеют возможности кредитовать малое предпринимательство (100-процентное резервирование средств под кредиты малым предприятиям и т.п.). 5. Следует подключить экспертов в области хозяйственного и административного права к решению проблемы, каким образом, не меняя конструкции Бюджетного кодекса, создать условия для софинансирования государственными фондами институтов, оказывающих гарантийное, залоговое, лизинговое и иные виды содействия малому предпринимательству, и внести предложения по соответствующим поправкам в законодательство. Имущественные проблемы и имущественная поддержка малого бизнеса Эффективность развития малого предпринимательства связана с комплексом факторов, одним из которых является обеспеченность производственными, складскими, офисными площадями и их доступность, другими словами, имущественная составляющая развития27 . Многие исследования препятствий, с которыми предприниматели сталкивались в начале своего бизнеса и в ходе текущей деятельности, свидетельствуют о серьезных проблемах в имущественной сфере. Так, в Воронежской области, например, проблема нехватки помещений, зданий в городах стоит на втором месте (45%) после обеспеченности денежными оборотными средствами (65%). Подобная ситуация наблюдается и во многих других российских регионах. Если не увеличатся темпы строительства и ввода в эксплуатацию новых производственных, торговых, складских, офисных помещений, недостаток помещений при постоянном увеличении количества предпринимателей в дальнейшем будет только возрастать. Однако у подавляющего большинства малых предпринимателей нет достаточных средств и возможности вести строительство или приобретать в собственность объекты недвижимости, они не обладают правами собственности на находящиеся у них во владении помещения, а берут их в аренду у собственников. В ситуации, когда недвижимости не хватает и на нее имеется устойчивый спрос, величина ставок арендной платы оказывается очень высокой, подчас — неприемлемой для небольших предприятий и частных предпринимателей. Следующая проблема, которая в настоящее время еще не носит критического характера, но при отсутствии должного финансирования реконструкции зданий и обновления производственной инфраструктуры обещает в ближайшем будущем заявить о себе в полный голос, — качество объектов недвижимости и производственной инфраструктуры. Сложившуюся ситуацию можно разрешить лишь при условии целенаправленного содействия со стороны государства. До сих пор очень большая часть нежилой недвижимости является государственной или муниципальной собственностью и находится на балансе государственных и муниципальных унитарных предприятий и учреждений, кроме того, государство и муниципальные образования выступают серьезными игроками на рынке недвижимости. Следует отметить, что большинство программ поддержки и развития малого предпринимательства, и федеральных, и региональных, декларировали необходимость имущественной поддержки малого бизнеса, однако реальных шагов в этом направлении практически не предпринимается. Полагаем, что в данной сфере необходимо реализовывать комплекс мероприятий, 27 См. также материалы Концепции государственной поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, утвержденной Госсоветом в 2001г. |