|
инфраструктуры для построения региональной трехуровневой системы финансовой поддержки малого предпринимательства в 2001-2003 гг., на базе которой разработана Программа развития и поддержки малого предпринимательства в Воронежской области. На верхнем уровне системы действуют коммерческие банки и другие крупные институциональные инвесторы, осуществляющие непосредственное кредитование масштабных инвестиционных проектов и социально значимых программ. Эти организации взаимодействуют в основном с крупнобюджетными малыми предприятиями, предоставляющими ликвидное залоговое обеспечение по кредитам и способными к эффективному освоению капитальных инвестиций. На этом уровне развиваются нетрадиционные формы банковской кредитной поддержки: факторинг, овердрафтное кредитование, форфейтинг. Инвесторы этого уровня предоставляют кредитование практически всех типов: краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное. На среднем уровне функционируют фонды поддержки предпринимательства, лизинговые и франчайзинговые компании, охватывающие своими услугами территорию Воронежской области. Спектр финансовых услуг данных организаций достаточно широк, и они взаимодействуют с различными малыми предприятиями, в том числе и с микропредприятиями. Инвестиционные проекты, поддерживаемые на этом уровне, носят среднеи краткосрочный характер. На нижнем уровне финансовые услуги предлагаются организациями, ориентированными на работу с определенными группами предпринимателей по отраслевому или территориальному признаку. Это муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства, кредитные кооперативы, бизнесинкубаторы. Они, как правило, обслуживают потребности микро-предприятий в краткосрочной займовой поддержке. На данном уровне активно используется беззалоговое микрофинансирование. Самый большой объем инвестиций представлен на верхнем уровне (кредиты от 1 млн. руб.), при этом число малых предприятий потребителей кредитных услуг здесь самое маленькое это в основном крупные производственные и коммерческие фирмы (с месячным оборотом от 500 тыс. руб.). Одновременно на нижнем уровне размер финансирования бизнеспроектов маленький (до 100 тыс. руб.), однако, число предпринимателей клиентов МФО, действующих здесь, самое большое это в основном микропредприятия (с месячным оборотом до 100 тыс. руб.). Очень важно, что в рамках системы должно происходить движение капитала не только между инвесторами и их клиентами малыми предприятиями, но и внутри самой группы инвесторов. В частности, институциональные инвесторы первого уровня осуществляют льготное кредитование фондов, лизинговых компаний и т.д., ведущих деятельность на втором уровне. Кредитные союзы и другие МФО на нижнем уровне |
87 Воронежская область. В отличие от крупнобюджетных малых предприятий, проблема получения средств на развитие бизнеса является достаточно серьезной для микропредприятий и индивидуальных предпринимателей, которые составляют в Воронежской области до 90% от общего числа субъектов малого предпринимательства. Именно эти категории испытывают наибольшую потребность в источниках пополнения, прежде всего, оборотных средств. Эта проблема типична для всей России и вызвана, в первую очередь, вышеуказанными особенностями развития предпринимательства в нашей стране. Остальные малые предприятия (не микропредприятия, но и не крупнобюджетные) в конечном итоге проявляют потребность и в банковском кредитовании, и в нетрадиционных формах финансирования. По результатам проведенного в Воронежской области исследования 40% представителей воронежских микропредприятий считают проблему систематического получения микрозаймов главной для своего дела. Таким образом, свыше 25 тыс. субъектов малого бизнеса, реально предъявляя спрос на микрокредиты, составляют клиентскую базу микрофинансовых организаций (МФО). А если прибавить к ним безработных и вынужденных переселенцев, а также увольняемых вследствие реформирования армии военнослужащих, имеющих предпринимательский потенциал (не менее 25-30 тыс. человек ежегодно), то клиентов, заинтересованных в услугах МФО, окажется значительно больше (проблема предпринимательского потенциала подробно была рассмотрена в п. 1.3. диссертационного исследовния). В настоящее время в регионе доступ к официальным микрокредитным источникам имеют всего несколько сотен субъектов малого бизнеса (по данным воронежских МФО около 700). А общий объем микрофинансирования составляет около 28 млн. руб. при реальной потребности около 500 млн. руб. Это объясняется неразвитостью подсистемы МФО на региональном рынке финансовых услуг. В частности, к началу 2001 г. в Воронежской области действовало всего шесть организаций, осуществляющих на практике микрофинансовую поддержку малого предпринимательства, в том числе две лизинговые компании, два фонда поддержки предпринимательства, образованных иностранными донорскими организациями, один бизнес-инкубатор, один кредитный союз. Поскольку ранее никакие кардинальные изменения в развитии форм финансовой поддержки малого бизнеса не осуществлялись, решать такие задачи необходимо на областном уровне комплексными, программными методами. По результатам встреч представителей инфраструктурных организаций в рамках заседаний Общественного консультационного совета по поддержке малого бизнеса в Воронежской области было достигнуто соглашение о всесторонней помощи областному фонду поддержки малого предпринимательства и областной администрации со стороны субъектов инфраструктуры для построения региональной трехуровневой системы финансовой поддержки малого предпринимательства в 2001-2003 гг., на базе которой разработана Программа развития и поддержки малого предпринимательства в Воронежской области. 88 На верхнем уровне системы действуют коммерческие банки и другие крупные институциональные инвесторы, осуществляющие непосредственное кредитование масштабных инвестиционных проектов и социально значимых программ. Эти организации взаимодействуют в основном с крупнобюджетными малыми предприятиями, предоставляющими ликвидное залоговое обеспечение по кредитам и способными к эффективному освоению капитальных инвестиций. На этом уровне развиваются нетрадиционные формы банковской кредитной поддержки: факторинг, овердрафтное кредитование, форфейтинг. Инвесторы этого уровня предоставляют кредитование практически всех типов: краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное. На среднем уровне функционируют фонды поддержки предпринимательства, лизинговые и франчайзинговые компании, охватывающие своими услугами территорию Воронежской области. Спектр финансовых услуг данных организаций достаточно широк, и они взаимодействуют с различными малыми предприятиями, в том числе и с микропредприятиями. Инвестиционные проекты, поддерживаемые на этом уровне, носят среднеи краткосрочный характер. На нижнем уровне финансовые услуги предлагаются организациями, ориентированными на работу с определенными группами предпринимателей по отраслевому или территориальному признаку. Это муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства, кредитные кооперативы, бизнесинкубаторы. Они, как правило, обслуживают потребности микро-предприятий в краткосрочной займовой поддержке. На данном уровне активно используется беззалоговое микрофинансирование. Самый большой объем инвестиций представлен на верхнем уровне (кредиты от 1 млн. руб.), при этом число малых предприятий потребителей кредитных услуг здесь самое маленькое это в основном крупные производственные и коммерческие фирмы (с месячным оборотом от 500 тыс. руб.). Одновременно на нижнем уровне размер финансирования бизнес-проектов маленький (до 100 тыс. руб.), однако, число предпринимателей клиентов МФО, действующих здесь, самое большое это в основном микропредприятия (с месячным оборотом до 100 тыс. руб.). Очень важно, что в рамках системы должно происходить движение капитала не только между инвесторами и их клиентами малыми предприятиями, но и внутри самой группы инвесторов. В частности, институциональные инвесторы первого уровня осуществляют льготное кредитование фондов, лизинговых компаний и т.д., ведущих деятельность на втором уровне. Кредитные союзы и другие МФО на нижнем уровне привлекают заемные средства для формирования своих инвестиционных портфелей со стороны инвесторов верхнего и среднего уровней. Основной особенностью системы является то, что практически все категории субъектов малого предпринимательства получают доступ к финансированию, а инвесторами реализуются все востребованные виды финансовой поддержки. В идеале данная система стремится к созданию условий, в которых предельно дифференцируются финансовые риски малых предприятий. Например, если основные фонды фирмы приобретены в лизинг (основные риски переданы лизинговой компании) и располагаются на территории бизнес-инкубатора (часть |