|
ведет к возникновению между ними противоречий по поводу выработки единого стратегического и тактического подхода к поведению банка на рынке. В связи с этим оптимальным будет компромиссный вариант, который, однако, может означать отклонение от целей максимизации прибыли. На стадии реализации стратегия приобретает форму конкретных мер банковской политики, которая имеет следующие черты: 1. Она спроецирована на конкретные направления и условия деятельности банка на соответствующих рынках, на функции и задачи конкретных подразделений и служб; 2. Имеет строго очерченные временные рамки; 3. Выражена в форме управленческих решений, в форме планов и программ, с указанием конкретных ограничений, качествеиных и количественных показателей, которые необходимо достичь; 4. Подкреплена совокупностью способов, необходимых и возможных действий, практических мер, которые должны обеспечивать выполнение решений. Товарная политика (производство банковского продукта) заключается в определении и изменении характера и ассортимента предлагаемых услуг (ассортиментная политика), их качества (политика качества) и объема предложения (объемная политика). Ценовая политика банка предполагает установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной ситуации. Ее объектами являются процентные ставки, тарифы, комиссионные, премии, скидки, а также минимальный размер вклада. Сбытовая политика (товародвижение) коммерческого банка направлена на доведение товара до потенциального покупателя. В ней можно выделить два аспекта: пространственный (выбор местоположения и каналов сбыта) и временной (установление часов работы и срочности обслуживания). 113 |
145 рисков складываются в зависимости от специализации кредитного учреждения, особенностей региональной среды, группы целевых клиентов и их отраслевой принадлежности. В России росту рискованности деятельности на банковском рынке способствуют кризисное состояние экономики, которое выражается спадом производства, структурной диспропорцией, финансовой неустойчивостью и разрывом хозяйственных связей; неустойчивость политического положения; отсутствие или несовершенство основных законодательных актов, несоответствие между правовой базой и реально существующими условиями хозяйствования. Ситуация осложняется также тем, что на фоне этих условий нарастают трудности коммерческих банков в процессе осуществления платежей и выдачи кредитов. Это неизбежно отражается на финансовом состоянии самих предприятий и провоцирует дальнейшее углубление кризиса. Особенностью стратегии банка является то, что она направлена на достижение удовлетворительных, а не максимальных результатов деятельности, отражающих природу банка как экономической организации, приспосабливающейся к сложной и высоко рискованной внешней среде, а также к многофакторной внутренней среде самого учреждения. Последняя выступает как поле взаимодействия руководителей и собственников банка, каждый из которых обладает индивидуальной функцией полезности, что ведет к возникновению между ними противоречий по поводу выработки единого стратегического и тактического подхода к поведению банка на рынке. В связи с этим оптимальным будет компромиссный вариант, который, однако, может означать отклонение от целей максимизации прибыли. На стадии реализации стратегия приобретает форму конкретных мер банковской политики, которая имеет следующие черты: 1. Она спроецирована на конкретные направления и условия деятельности банка на соответствующих рынках, на функции и задачи конкретных подразделений и служб; 146 2. Имеет строго очерченные временные рамки; 3. Выражена в форме управленческих решений, в форме планов и программ, с указанием конкретных ограничений, качественных и количественных показателей, которые необходимо достичь; 4. Подкреплена совокупностью способов, необходимых и возможных действий, практических мер, которые должны обеспечивать выполнение решений. Товарная политика (производство банковского продукта) заключается в определении и изменении характера и ассортимента предлагаемых услуг (ассортиментная политика), их качества (политика качества) и объема предложения (объемная политика). Ценовая политика банка предполагает установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной ситуации. Ее объектами являются процентные ставки, тарифы, комиссионные, премии, скидки, а также минимальный размер вклада. Сбытовая политика (товародвижение) коммерческого банка направлена на доведение товара до потенциального покупателя. В ней можно выделить два аспекта: пространственный (выбор местоположения и каналов сбыта) и временной (установление часов работы и срочности обслуживания). Коммуникационная политика (продвижение товара) это система средств взаимодействия банка с потенциальными потребителями, направленная на то, чтобы побудить их приобретать банковские услуги. Ее инструментами является прямой маркетинг, реклама, работа с общественностью и стимулирование сбыта. В России разработка стратегии и использование инструментария стратегического планирования для обеспечения эффективной адаптации отечественных банков является чрезвычайно актуальным. В условиях современного российского финансового кризиса наметились следующие 1ПО основные стратегии восстановления (выживания) банков : 100 100 Рубченко М. Банковский кризис 99 .//Эксперт. 1998. №43. С.12-13, 34 35. |