|
организации, имеющие право привлекать депозиты населения, должны подпадать под точно такое же регулирование, которое действует для фирм любой другой отрасли49. Вопрос о степени участия государства в развитии банковского сектора является предметом развернутых дискуссий на протяжении многих лет. Разброс мнений предельно широк от полного невмешательства государства в процесс формирования и функционирования системы коммерческих банков до жесткого государственного контроля за их развитием. Первый период функционирования двухуровневой банковской системы в России показал, что либеральный подход к организации ее деятельности в той форме, в которой он был реализован в российских условиях, оказался не в состоянии обеспечить формирование системы кредитных организаций, устойчиво функционирующей в условиях нерегулируемого рынка. Результатом стало создание неэффективной банковской системы с преобладанием основанных на фиктивном капитале финансовых монстров, наглядно продемонстрировавших свою неустойчивость и уязвимость в период финансового кризиса 1998 года50. После кризиса стала активно обсуждаться противоположная модель развития банковской системы, суть которой фактически состоит в возрождении системы государственных банков. Эга модель, на наш взгляд, является весьма неэффективной, поскольку, во-первых, не сможет соответствовать потребностям уже сложившихся и укоренившихся в экономике рыночных принципов хозяйствования, во-вторых, подобная система приведет к свертыванию конкурентных механизмов на рынке банковских услуг и в конечном счете не сможет полноценно 49Rose P.S. Commercial Bank Management. Boston: 1991. P.83-84 î0 Сагитдинов M.M., Мерланов P.X., Кащегулова И.Р. «О необходимости системного подхода к разработке концепции развития банковской системы России.» // Деньги и кредит№7 2001г. стр.20 119 |
151 состоянии101. Можно выделить два основных способа регулирования конкурентных механизмов деятельности банков: рыночное саморегулирование; государственное регулирование. Рыночное саморегулирование исследовано в параграфе 3.1. Анализ проведенный в предыдущем параграфе показал, что банковская конкуренция обладает в определенной мере способностью к саморегулированию.Сегодня страны с развитой рыночной экономикой идут по пути дерегулирования банковской конкуренции, т.е. оставляют рыночным силам всё больше простора для действия. Банковские специалисты США замечают, что организации, имеющие право привлекать депозиты населения, должны подпадать под точно такое же регулирование, которое действует для фирм любой другой отрасли102. Вопрос о степени участия государства в развитии банковского сектора является предметом развернутых дискуссий на протяжении многих лет. Разброс мнений предельно широк от полного невмешательства государства в процесс формирования и функционирования системы коммерческих банков до жесткого государственного контроля за их развитием. Первый период функционирования двухуровневой банковской системы в России показал, что либеральный подход к организации ее деятельности в той форме, в которой он был реализован в российских условиях, оказался не в состоянии обеспечить формирование системы кредитных организаций, устойчиво функционирующей в условиях нерегулируемого рынка. Результатом стало создание неэффективной банковской системы с преобладанием основанных на фиктивном капитале финансовых монстров, 101 Согласно «Словарю русского языка» регулировать, означает: I) упорядочивая, налаживать; 2) направлять движения чего-либо с целью привести в порядок систему; 3) приводить механизмы и их части в такое состояние, при котором о«и могут правильно, нормально работать. Цит. по: Ожегов С.И. Словарь русского языка. С.585. 102 Козе Р.З. Соттегаа! Вапк Мапа^етеп*. ВозЮп: 1991. Р.83-84 152 наглядно продемонстрировавших свою неустойчивость и уязвимость в период финансового кризиса 1998 года103. После кризиса стала активно обсуждаться противоположная модель развития банковской системы, суть которой фактически состоит в возрождении системы государственных банков. Эта модель, на наш взгляд, является весьма неэффективной, поскольку, во-первых, не сможет соответствовать потребностям уже сложившихся и укоренившихся в экономике рыночных принципов хозяйствования, во-вторых, подобная система приведет к свертыванию конкурентных механизмов на рынке банковских услуг и в конечном счете не сможет полноценно диверсифицировать банковские риски и обеспечить надежность вкладов клиентов. По нашему мнению, истина находится, как всегда, посередине. В переходный период государство особенно активно должно сглаживать диспропорции рынка, поддерживая сферы экономики, развитие которых не может быть обеспечено одними только рыночными механизмами. Для этого необходимо реальное участие государства в капитализации отдельных банков, структура кредитного портфеля которых должна формироваться исходя из основных приоритетов экономического развития страны. Необходимость пристального внимания государства к работе банков объясняется следующими причинами104. Прежде всего, банки являются одними из самых крупных хранителей накоплений общества, особенно сбережений частных лиц и семейных хозяйств. Многие вкладчики не владеют знаниями и достаточной информацией в области финансов для того, чтобы правильно оценить качество рисковой политики банка. Следовательно, органы власти несут ответственность за сбор информации, необходимой для оценки финансового состояния банков, с целью защиты общества от потерь. 103 Сагитдинов М.М., Марданов Р.Х., Кахцегулова И.Р. «О необходимости системного подхода к разработке концепции развития банковской системы России.» // Деньги и кредит №7 2001г. стр.20 104 Козе Р.$. Сошшегс1а1 Вапк Мапа§етеп1 ВозЮп: 1991. Р.65-67 |