диверсифицировать банковские риски и обеспечить надежность вкладов клиентов. По нашему мнению, истина находится, как всегда, посередине. В переходный период государство особенно активно должно сглаживать диспропорции рынка, поддерживая сферы экономики, развитие которых не может быть обеспечено одними только рыночными механизмами. Для этого необходимо реальное участие государства в капитализации отдельных банков, структура кредитного портфеля которых должна формироваться исходя из основных приоритетов экономического развития страны. Необходимость пристального внимания государства к работе банков объясняется следующими причинами51. Прежде всего, банки являются одними из самых крупных хранителей накоплений общества, особенно сбережений частных лиц и семейных хозяйств. Многие вкладчики не владеют знаниями и достаточной информацией в области финансов для того, чтобы правильно оценить качество рисковой политики банка. Следовательно, органы власти несут ответственность за сбор информации, необходимой для оценки финансового состояния банков, с целью защиты общества от потерь. Камеры и работники службы безопасности следят за тем, чтобы риск потерь, вызванных кражей, был минимален. Регулярные банковские инспекции и аудиторские проверки нацелены на ограничение потерь, связанных с незаконным присвоением денег, мошенничеством или непрофессиональным управлением. Правительственные ведомства всегда готовы предоставить ссуды банкам, столкнувшимся с неожиданным дефицитом средств. В то время как сбережения общества хранятся в форме относительно краткосрочных или текущих вкладов, банки держат большое количество долгосрочных средств в рамках различных схем, связанных с депозитными и трастовыми услугами. Потеря этих фондов из-за крушения банка или 51Rose P.S. Commercial Bank Management. Boston: 1991. P.65-67 120 |
152 наглядно продемонстрировавших свою неустойчивость и уязвимость в период финансового кризиса 1998 года103. После кризиса стала активно обсуждаться противоположная модель развития банковской системы, суть которой фактически состоит в возрождении системы государственных банков. Эта модель, на наш взгляд, является весьма неэффективной, поскольку, во-первых, не сможет соответствовать потребностям уже сложившихся и укоренившихся в экономике рыночных принципов хозяйствования, во-вторых, подобная система приведет к свертыванию конкурентных механизмов на рынке банковских услуг и в конечном счете не сможет полноценно диверсифицировать банковские риски и обеспечить надежность вкладов клиентов. По нашему мнению, истина находится, как всегда, посередине. В переходный период государство особенно активно должно сглаживать диспропорции рынка, поддерживая сферы экономики, развитие которых не может быть обеспечено одними только рыночными механизмами. Для этого необходимо реальное участие государства в капитализации отдельных банков, структура кредитного портфеля которых должна формироваться исходя из основных приоритетов экономического развития страны. Необходимость пристального внимания государства к работе банков объясняется следующими причинами104. Прежде всего, банки являются одними из самых крупных хранителей накоплений общества, особенно сбережений частных лиц и семейных хозяйств. Многие вкладчики не владеют знаниями и достаточной информацией в области финансов для того, чтобы правильно оценить качество рисковой политики банка. Следовательно, органы власти несут ответственность за сбор информации, необходимой для оценки финансового состояния банков, с целью защиты общества от потерь. 103 Сагитдинов М.М., Марданов Р.Х., Кахцегулова И.Р. «О необходимости системного подхода к разработке концепции развития банковской системы России.» // Деньги и кредит №7 2001г. стр.20 104 Козе Р.$. Сошшегс1а1 Вапк Мапа§етеп1 ВозЮп: 1991. Р.65-67 153 Камеры и работники службы безопасности следят за тем, чтобы риск потерь, вызванных кражей, был минимален. Регулярные банковские инспекции и аудиторские проверки нацелены на ограничение потерь, связанных с незаконным присвоением денег, мошенничеством или непрофессиональным управлением. Правительственные ведомства всегда готовы предоставить ссуды банкам, столкнувшимся с неожиданным дефицитом средств. В то время как сбережения общества хранятся в форме относительно краткосрочных или текущих вкладов, банки держат большое количество долгосрочных средств в рамках различных схем, связанных с депозитными и трастовыми услугами. Потеря этих фондов из-за крушения банка или преступных действий его сотрудников крайне нежелательна. Обеспечивая страхование депозитов и периодический анализ работы банка, регулирующие мероприятия являются защитным механизмом от подобного рода потерь, стимулируют эффективное распоряжение общественным капиталом и минимизируют объем требований к государственному фонду страхования депозитов. Еще одной причиной строгого надзора за работой банков является их способность создавать деньги в форме текущих вкладов через кредитование (кредитная мультипликация). Кроме того, изменения в объеме создаваемых денег тесно связаны с экономической конъюнктурой, особенно с инфляционными процессами. Однако, центральные банки в состоянии контролировать рост денежного предложения, проводя определенную денежно-кредитную политику. Банки также регулируются из-за того, что они выдают населению и предприятиям кредиты, призванные увеличить потребление и инвестиции. В связи с тем, что часто объемы производства и потребления не совпадают, общество заинтересовано в определенном объеме ссуд, предоставляемых банковской системой, И, наконец, на протяжении многих лет банки взаимодействуют с органами власти на общегосударственном и местном уровнях. На ранних |