|
Таким образом, сфера банковской конкуренции банковский рынок может быть структурирован в зависимости от оказываемых банковских услуг, целевых групп клиентов и пространственного критерия. Каждый из этих подходов характеризует разные стороны рассматриваемого понятия. В то же время, на наш взгляд, основным признаком для структурирования банковского рынка, рассматриваемого нами, прежде всего, как рынок сбыта, является объект купли-продажи (для банковского института объект сбыта). 1.2. Особенности реализации конкурентных отношений на рынке банковских услуг Специфика конкурентных отношений на рынке банковских услуг связана прежде всего с тем, что банки, как субъекты конкурентных отношений имеют ряд особенностей. 1. Банк является предприятием сферы услуг и посреднической организацией. Основным объектом посредничества выступает особый товар временное право пользования дополнительными денежными средствами, ценой которого является процент. Поскольку банки работают, главным образом, за счет привлеченных, а не за счет собственных средств, деятельность по привлечению занимает не меньшую долю работы банка, чем кредитование, которое является главной функцией и основным источником дохода банков. В отличие от обычных предприятий, банк осуществляет производство и реализацию банковских продуктов как на стадии привлечения ресурсов, так и на стадии их размещения, вступая в обоих случаях в конкурентную борьбу. В этом отношении банк в ряду других коммерческих институтов стоит ближе всего к торгово закупочным фирмам. 2. Коммерческие банки являются элементами системы государственного управления. Выполняя определенные общественные 37 |
89 институтов, отделенных от них порой тысячами километров. Потребность в этом может возникать в результате интеграционных процессов в экономике страны, пример тому Западная Европа. Россия же, напротив, являет собой пример страны с ярко выраженным локальным характером банковских рынков. Причинами этого являются слабое развитие телекоммуникаций, сепаратистские тенденции в регионах, а также тот факт, что наша страна находится только на начальном этапе формирования рыночной экономики и адекватной ей банковской системы. Таким образом, сфера банковской конкуренции банковский рынок может быть структурирован в зависимости от оказываемых банковских услуг, целевых групп клиентов и пространственного критерия. Каждый из этих подходов характеризует разные стороны рассматриваемого понятия. В то же время, на наш взгляд, основным признаком для структурирования банковского рынка, рассматриваемого нами, прежде всего, как рынок сбыта, является объект купли-продажи (для банковского института объект сбыта). 2.2. Особенности реализации конкурентных отношений на рынке банковских услуг Специфика конкурентных отношений на рынке банковских услуг связана прежде всего с тем, что банки, как субъекты конкурентных отношений имеют ряд особенностей. 1. Банк является предприятием сферы услуг и посреднической организацией. Основным объектом посредничества выступает особый товар временное право пользования дополнительными денежными средствами, ценой которого является процент. Поскольку банки работают, главным образом, за счет привлеченных, а не за счет собственных средств, деятельность по привлечению занимает не меньшую долю работы банка, чем кредитование, которое является главной функцией и основным источником дохода банков. В отличие от обычных предприятий, банк осуществляет 90 производство и реализацию банковских продуктов как на стадии привлечения ресурсов, так и на стадии их размещения, вступая в обоих случаях в конкурентную борьбу. В этом отношении банк в ряду других коммерческих институтов стоит ближе всего к торгово закупочным фирмам. 2. Коммерческие банки являются элементами системы государственного управления. Выполняя определенные общественные функции, имеющие важное значение для экономической системы страны, банки практически во всех странах подвержены большему регулированию и контролю со стороны государства, чем другие коммерческие институты, и менее свободны в своей рыночной деятельности. На практике это приводит к тому, что руководящие органы банка больше озабочены соблюдением банком нормативов, чем упрочением своей конкурентной позиции. Рыночные возможности, позволяющие улучшить конкурентную позицию банка зачастую входят в противоречие с этими нормативами, и банки оказываются вынуждены отдавать предпочтение поддержанию определенного уровня ликвидности и безопасности, а не увеличению доли рынка и прибыльности. Общественная значимость банков накладывает также отпечаток на критерии и показатели, по которым в обществе принято сравнивать банки между собой. Среди них преобладают именно показатели надежности и ликвидности, а не прибыльности и рыночной активности. 3. Банки являются многопрофильными многоотраслевыми предприятиями, осуществляющими деятельность на многих рынках: на финансовом рынке, на рынке банковских услуг, на рынке труда, на рынке оборудования, на информационном, рекламном и многих других рынках76. На одних из этих рынков банк выступает в качестве продавца, на других в качестве покупателя, на третьих и в том, и в другом качестве. Помимо того. 76 Здесь конкурентная позиция банка будет рассматриваться лишь на рынке банковских услуг со всеми его многообразными сегментами. |