|
Конкуренция на финансовых рынках отличается от конкуренции на товарных рынках определением их географических границ. На товарных рынках существуют некоторые экономические барьеры (в силу расстояний и транспортных издержек) между локальными рынками. Мобильность же финансовых потоков значительно выше. В современных российских условиях на финансовых рынках главным объектом конкурентной борьбы являются не товары, а ресурсы. Па банковском рынке, в отличие от товарного конкурируют не продавцы, а покупатели ресурсов. Банк, имеющий доступ к дешевым ресурсам оказывается всегда в более выигрышном положении, чем банк, пользующийся дорогими ресурсами. Ресурсы, привлеченные в одном регионе, могут использоваться в другом. Банки, имеющие возможность работать в нескольких регионах заведомо получают конкурентные преимущества. Конкурентные отношения на рынке банковских услуг многообразны и включают следующие уровни: 1) конкуренцию между коммерческими банками; 2) конкуренцию банков с небанковскими финансовыми институтами; 3) конкуренцию банков с нефинансовыми организациями. Основной уровень конкуренция между коммерческими банками, которые традиционно делятся на универсальные и специализированные. Ранее между этими видами банков существовала четкая грань. Это было связано с тем, что для ряда операций устанавливались законодательные ограничения. Кроме того, прибыли банков от отдельных специализированных операций иногда были настолько велики, что деятельность в других сферах становилась необязательной. В результате в экономике существовали и универсальные, и специализированные банки. Однако в последнее время во многих странах в условиях банковской конкуренции все больше проявляется тенденция к универсализации банковской 40 |
92 Финансовый рынок (в т.ч. банковский) отличается от товарного, прежде всего тем, что потребитель может потерять свои деньги, не только переплачивая за услуги, но и, что гораздо важнее, в случае банкротства финансовой организации. Поэтому одним из параметров конкурентоспособности банков выступает их надежность. Конкуренция на финансовых рынках отличается от конкуренции на товарных рынках определением их географических границ. На товарных рынках существуют некоторые экономические барьеры (в силу расстояний и транспортных издержек) между локальными рынками. Мобильность же финансовых потоков значительно выше. В современных российских условиях на финансовых рынках главным объектом конкурентной борьбы являются не товары, а ресурсы. На банковском рынке, в отличие от товарного конкурируют не продавцы, а покупатели ресурсов. Банк, имеющий доступ к дешевым ресурсам оказывается всегда в более выигрышном положении, чем банк, пользующийся дорогими ресурсами. Ресурсы, привлеченные в одном регионе, могут использоваться в другом. Банки, имеющие возможность работать в нескольких регионах заведомо получают конкурентные преимущества. Конкурентные отношения на рынке банковских услуг многообразны и включают следующие уровни: 1)конкуренцию между коммерческими банками; 2) конкуренцию банков с небанковскими финансовыми институтами; 3) конкуренцию банков с нефинансовыми организациями. Основной уровень конкуренция между коммерческими банками, которые традиционно делятся на универсальные и специализированные. Ранее между этими видами банков существовала четкая грань. Это было связано с тем, что для ряда операций устанавливались законодательные ограничения. Кроме того, прибыли банков от отдельных специализированных операций иногда были настолько велики, что деятельность в других сферах становилась необязательной. В результате в экономике существовали и универсальные, и специализированные банки. Однако в последнее время во многих странах в условиях банковской конкуренции все больше проявляется тенденция к универсализации банковской деятельности. Серьезная конкуренция, которую банки испытывают со стороны небанковских финансовых институтов (страховые компании, пенсионные фонды, финансовые брокеры, инвестиционные фонды) и нефинансовых организаций приводит к диверсификации их деятельности. Банки стремятся разнообразить предлагаемые ими услуги, что выражается в тенденции к универсализации. Новым проявлением диверсификации банковской деятельности сегодня является банкострахование, которое проявляется в сближении разграниченных в прошлом секторов страхования жизни и розничного банковского бизнеса. Помимо этих трех уровней, можно выделить два подуровня: а) индивидуатьную конкуренцию, при которой конкурентами являются отдельные кредитные институты; б) групповую конкуренцию, при которой конкурентами могут выступать группы родственных кредитных институтов (подписание картельных соглашений, координация действий конкурентов для проведения согласованной политики). Конкуренты используют различные методы достижения и удержания конкурентных преимуществ на финансовых рынках, что обеспечивает многообразие видов и форм конкурентной борьбы. В зависимости от отраслевой принадлежности субъектов можно выделить внутриотраслевую и межотраслевую конкуренцию. Внутриотраслевая конкуренция это конкуренция между банковскими учреждениями, производящими аналогичные банковские продукты и услуги, которые удовлетворяют одну и ту же потребность, но различаются по цене (ставке процента), качеству, ассортименту. Межотраслевая конкуренция 93 |