|
качестве рынков сбыта банковских услуг. В свою очередь, банковская отрасль может быть раздроблена на подотрасли, причем большинство банков действует не в одной, а в нескольких отраслях и подотраслях. При разработке своей конкурентной стратегии каждый кредитный институт должен определиться, будет ли он специализированным или универсальным, взвешивая преимущества и недостатки альтернативных стратегических решений. Универсальные финансовые организации при прочих равных условиях обладают конкурентным преимуществом благодаря возможности рассеивания риска на широкий ассортимент реализуемых продуктов и услуг, что при наличии достаточных финансовых ресурсов склоняет в пользу универсализации. Однако не следует забывать, что универсализированная организация может обладать стратегическими недостатками по причине интенсивности внутриотраслевой конкуренции. Универсальные организации демонстрируют наибольшую степень диверсификации и представляют собой многоотраслевые компании, конкурирующие со всеми участниками банковского рынка. Поэтому они испытывают максимальное давление внутриотраслевой конкуренции. Специализированные байки действуют в меньшем числе отраслей и конкурируют, помимо универсальных банков, только с финансовыми организациями, имеющими аналогичную специализацию. То же относится и к небанковским организациям, внедряющимся только в одну банковскую подотрасль. В зависимости от широты специализации интенсивность внутриотраслевой конкуренции снижается или повышается, но она меньше, чем у универсальных банков. Так, кроме коммерческих банков, кредитные операции осуществляют сберегательные учреждения и другие финансовые посредники. Стирание различий между банковскими и небанковскими учреждениями обостряет конкуренцию за оказание финансовых услуг предоставление кредита (потребительский кредит, лизинг, рисковое кре42 |
конкуренция между банковскими институтами и другими предприятиями разных отраслей. Рассматривая внутриотраслевую конкуренцию, отметим, что с точки зрения отдельного кредитного института, банковская отрасль выступает в качестве рынков сбыта банковских услуг. В свою очередь, банковская отрасль может быть раздроблена на подотрасли, причем большинство банков действует не в одной, а в нескольких отраслях и подотраслях. При разработке своей конкурентной стратегии каждый кредитный институт должен определиться, будет ли он специализированным или универсальным, взвешивая преимущества и недостатки альтернативных стратегических решений. Универсальные финансовые организации при прочих равных условиях обладают конкурентным преимуществом благодаря возможности рассеивания риска на широкий ассортимент реализуемых продуктов и услуг, что при наличии достаточных финансовых ресурсов склоняет в пользу универсализации. Однако не следует забывать, что универсализированная организация может обладать стратегическими недостатками по причине интенсивности внутриотраслевой конкуренции. Универсальные организации демонстрируют наибольшую степень, диверсификации и представляют собой многоотраслевые компании, конкурирующие со всеми участниками банковского рынка. Поэтому они испытывают максимальное давление внутриотраслевой конкуренции. Специализированные байки действуют в меньшем числе отраслей и конкурируют, помимо универсальных банков, только с финансовыми организациями, имеющими аналогичную специализацию. То же относится и к небанковским организациям, внедряющимся только в одну банковскую подотрасль. В зависимости от широты специализации интенсивность внутриотраслевой конкуренции снижается или повышается, но она меньше, чем у универсальных банков. Так, кроме коммерческих банков, кредитные операции осуществляют сберегательные учреждения и другие финансовые посредники. Стирание различий между банковскими и небанковскими 94 95 учреждениями обостряет конкуренцию за оказание финансовых услуг предоставление кредита (потребительский кредит, лизинг, рисковое кредитование, ипотечные ссуды), операции с цепными бумагами, услуги по страхованию, финансовые консультации и т.д. Главная особенность небанковских финансовых посредников накопление ресурсов в основном через привлечение сбережений широких слоев населения. Их сближает с коммерческими банками общность выполняемых функций: хранение денежных вкладов и предоставление ссуд заемщикам. Поэтому фактически они учреждения банковского типа, но работают в основном с мелкими вкладчиками. Вторая группа финансовых посредников представлена страховыми (страховые компании и пенсионные фонды) и инвестиционными (инвестиционные фонды, трастовые и финансовые компании) институтами. Страховые компании, реализуя страховые полисы, принимают от населения сбережения в виде регулярных взносов, которые затем инвестируют на долгосрочной основе в предприятия различных отраслей. Пенсионные фонды, управляемые банками и страховыми компаниями, собирают взносы работающих людей для выплаты собранного дохода при выходе на пенсию. Собираемые деньги используются для инвестирования в различные объекты, предоставления коммерческих кредитов и ссуд под залог недвижимости, покупки государственных долговых обязательств и корпоративных ценных бумаг. Инвестиционные институты, выступая основными участниками фондового рынка, предлагают свои услуги и конкурируют преимущественно в операциях, связанных с ценными бумагами. Они продают и покупают, организуют выпуск и выдают гарантии по их размещению, осуществляют вложение собственных средств в корпоративные цепные бумаги, управляют средствами, переданными им в доверительное управление, путем приобретения различных финансовых активов. Состав конкурентов внутри отдельных отраслей и подотраслей представлен в (прил.З). |