|
бумаги или драгоценные металлы в виде монет или слитков и т.п. Но эта заменяемость имеет значение не столько для межотраслевой конкуренции, сколько для внутриотраслевой, так как в большинстве случаев предложение этих услуг -заменителей сосредотачивается в одной финансовой организации (таким образом, функциональный характер имеет видовая конкуренция). В зависимости от используемых методов конкуренции различают: ценовую и неценовую конкуренцию. Особенность ценовой конкуренции в банковском секторе экономики в отсутствии четкой взаимосвязи потребительской стоимости финансовой услуги и ее цены. В связи с этим грань между открытой и скрытой ценовой конкуренцией расплывчата, а рамки, в которых финансовые организации имеют возможность значительного маневрирования процентными ставками, уровнем комиссионных вознаграждений и тарифов на услуга растяжимы. С другой стороны, и покупатели финансовых услуг, особенно если они постоянные клиенты, могут в процессе переговоров воздействовать на цену, добиваясь существенных скидок. Однако ценовая конкуренция имеет определенные пределы. Болес того, по оценкам экономистов, на финансовом рынке большое значение имеют эндогенные и экзогенные силы, сужающие возможности ценовой конкуренции. Во первых, процентные ставки могут подвергаться государственному воздействию как прямому ограничению (через установление максимальных и минимальных ставок, фиксированных ставок по дотируемым государством льготным кредитам определенным категориям заемщиков, предельной маржи по ссудам за счет кредитов центрального банка и др.), так и косвенному регулированию. Необходимость государственного регулирования вызвана положением кредитных институтов в экономике, позволяющим существенно влиять на результаты ее функционирования, а также сильной зависимостью деятельности банков от психологических факторов, от доверия клиентов. Конкуренция же это риск, и существует 46 |
98 заменяемость имеет значение не столько для межотраслевой конкуренции, сколько для внутриотраслевой, так как в большинстве случаев предложение этих услуг -заменителей сосредотачивается в одной финансовой организации (таким образом, функциональный характер имеет видовая конкуренция). В зависимости от используемых методов конкуренции различают: ценовую и неценовую конкуренцию. Особенность ценовой конкуренции в банковском секторе экономики в отсутствии четкой взаимосвязи потребительской стоимости финансовой услуги и ее цены. В связи с этим грань между открытой и скрытой ценовой конкуренцией расплывчата, а рамки, в которых финансовые организации имеют возможность значительного маневрирования процентными ставками, уровнем комиссионных вознаграждений и тарифов на услуги растяжимы. С другой стороны, и покупатели финансовых услуг, особенно если они постоянные клиенты, могут в процессе переговоров воздействовать на цену, добиваясь существенных скидок. Однако ценовая конкуренция имеет определенные пределы. Более того, по оценкам экономистов, на финансовом рынке большое значение имеют эндогенные и экзогенные силы, сужающие возможности ценовой конкуренции. Во первых, процентные ставки могут подвергаться государственному воздействию как прямому ограничению (через установление максимальных и минимальных ставок, фиксированных ставок по дотируемым государством льготным кредитам определенным категориям заемщиков, предельной маржи по ссудам за счет кредитов центрального банка и др.), так и косвенному регулированию. Необходимость государственного регулирования вызвана положением кредитных институтов в экономике, позволяющим существенно влиять на результаты ее функционирования, а также сильной зависимостью деятельности банков от психологических факторов, от доверия клиентов. Конкуренция же это риск, и существует опасность, что утрата доверия к отдельным кредитным учреждениям, ока |