|
2) Конкуренция на банковском рынке отличается от конкуренции на товарных рынках определением их географических границ. Если на товарных рынках существуют некоторые экономические барьеры (в силу расстояний и транспортных издержек) между локальными рынками, то мобильность финансовых потоков значительно выше. 3) Конкурентное пространство представлено многочисленными рынками, па одних банки выступают как продавцы, а на других как покупатели. 4) В качестве конкурентов коммерческих банков выступают не только другие банки, но и небанковские финансовые институты, а также некоторые нефинансовые организации. В условиях дерегулирования финансовой сферы коммерческие банки сталкиваются с трудностями, конкурируя с менее стесненными регулированием участниками рынка. Банк имеет особые связи с правительственными организациями, которые контролируют его деятельность на входе и выходе, масштабы расширения операций, страхование депозитов, налогообложения, виды банковских продуктов, цены, что придает несовершенство банковской конкуренции. 5) На банковском рынке специализация уступает место универсализации и даже слиянию взаимопроникновению финансовых институтов и рынков, что связано с диверсификацией банковской деятельности в условиях ожесточенной конкуренции. 6) Внутриотраслевая конкуренция носит преимущественно видовой характер, что связано с дифференциацией продукта. 7) Банковские услуги могут взаимозаменять друг друга, но не имеют конкурентоспособных «внешних» заменителей, поэтому межотраслевая конкуренция осуществляется только посредством перелива капитала. 8) В силу ограниченности ценовой конкуренции коммерческие банки в современных условиях все больше используют неценовые методы конкуренции. 49 |
92 Финансовый рынок (в т.ч. банковский) отличается от товарного, прежде всего тем, что потребитель может потерять свои деньги, не только переплачивая за услуги, но и, что гораздо важнее, в случае банкротства финансовой организации. Поэтому одним из параметров конкурентоспособности банков выступает их надежность. Конкуренция на финансовых рынках отличается от конкуренции на товарных рынках определением их географических границ. На товарных рынках существуют некоторые экономические барьеры (в силу расстояний и транспортных издержек) между локальными рынками. Мобильность же финансовых потоков значительно выше. В современных российских условиях на финансовых рынках главным объектом конкурентной борьбы являются не товары, а ресурсы. На банковском рынке, в отличие от товарного конкурируют не продавцы, а покупатели ресурсов. Банк, имеющий доступ к дешевым ресурсам оказывается всегда в более выигрышном положении, чем банк, пользующийся дорогими ресурсами. Ресурсы, привлеченные в одном регионе, могут использоваться в другом. Банки, имеющие возможность работать в нескольких регионах заведомо получают конкурентные преимущества. Конкурентные отношения на рынке банковских услуг многообразны и включают следующие уровни: 1)конкуренцию между коммерческими банками; 2) конкуренцию банков с небанковскими финансовыми институтами; 3) конкуренцию банков с нефинансовыми организациями. Основной уровень конкуренция между коммерческими банками, которые традиционно делятся на универсальные и специализированные. Ранее между этими видами банков существовала четкая грань. Это было связано с тем, что для ряда операций устанавливались законодательные ограничения. Кроме того, прибыли банков от отдельных специализированных операций иногда были настолько велики, что 100 организаций. Таким образом, на настоящем этапе происходит постепенная смена акцентов конкуренции в пользу неценовой конкуренции. В современной сфере банковских услуг конкуренция за клиентов стала крайне острой. В прежние времена, когда банки обладали монопольной властью, не было необходимости разрабатывать и продвигать на рынок новые продукты и услуги в поиске клиента. Однако в конкурентной среде нынешней сферы финансовых услуг разработка новых продуктов и услуг и их маркетинг стали факторами, в решающей степени влияющими на успех финансовой организации. Поскольку экономическая модель рыночного хозяйства подразумевает выживание производителей с самыми низкими издержками (при сопоставимом уровне качества), по мере усиления конкуренции клиенты будут получать выгоду от более низких цен и более широкого выбора финансовой продукции и услуг. И если раньше производители финансовых услуг извлекали сверхприбыль вследствие своего монопольного положения, то теперь конкуренция сокращает эти избыточные доходы, и выгоды будут доставаться клиентам. Чтобы защититься от падения прибыльности, финансовые организации будут разрабатывать альтернативные пути повышения своей эффективности (за счет экономии, обусловленной ростом масштаба производства, и/или экономии от роста ассортимента либо осуществления совместных проектов). Завершая характеристику конкуренции на банковском рынке, можно выделить ряд специфических черт, отличающих ее от конкуренции на других рынках: 1) Банковский рынок отличается от товарного прежде всего тем, что потребитель может потерять свои деньги, не только переплачивая за услуги, но и, что гораздо важнее, в случае банкротства банка. 2) Конкуренция на банковском рынке отличается от конкуренции на товарных рынках определением их географических границ. Если на товарных рынках существуют некоторые экономические барьеры (в силу расстояний и 101 транспортных издержек) между локальными рынками, то мобильность финансовых потоков значительно выше. 3) Конкурентное пространство представлено многочисленными рынками, на одних банки выступают как продавцы, а на других как покупатели. 4) В качестве конкурентов коммерческих банков выступают не только другие банки, но и небанковские финансовые институты, а также некоторые нефинансовые организации. В условиях дерегулирования финансовой сферы коммерческие банки сталкиваются с трудностями, конкурируя с менее стесненными регулированием участниками рынка. Банк имеет особые связи с правительственными организациями, которые контролируют его деятельность на входе и выходе, масштабы расширения операций, страхование депозитов, налогообложения, виды банковских продуктов, цены, что придает несовершенство банковской конкуренции. 5) На банковском рынке специализация уступает место универсализации и даже слиянию взаимопроникновению финансовых институтов и рынков, что связано с диверсификацией банковской деятельности в условиях ожесточенной конкуренции. 6) Внутриотраслевая конкуренция носит преимущественно видовой характер, что связано с дифференциацией продукта. 7) Банковские услуги могут взаимозаменять друг друга, но не имеют конкурентоспособных «внешних» заменителей, поэтому межотраслевая конкуренция осуществляется только посредством перелива капитала. 8) В силу ограниченности ценовой конкуренции коммерческие банки в современных условиях все больше используют неценовые методы конкуренции. 9) Банковская отрасль значительно менее монополизирована, чем другие базовые отрасли экономики. Но рынок банковских услуг является рынком несовершенной конкуренции. Проблема несовершенства |