|
Помимо этого движения в отношениях между субъектами банковского рынка формируются горизонтальные межсубъектные связи, к которым можно отнести отношения между самими банками и другими поставщиками финансовых услуг, строящиеся на конкурентной основе. Конкурентные отношения возникают и между потребителями банковских услуг. Создание и функционирование государственных банковских ^ ^ 20 учреждении в рыночной экономике имеет различный характер . Применительно к банковской конкуренции речь должна идти о государственном предпринимательстве на банковском рынке. Общественные образования, для которых рентабельность становится принципом хозяйствования, вступают в конкурентные отношения с другими участниками рынка. Общественное банковское предпринимательство выполняет ряд важных функций: дополнение конкуренции для противодействия монополистическим тенденциям; технологическое обновление национального хозяйства; повышение мировой конкурентоспособности национальной экономики; комплексное региональное развитие страны; регулирование цены банковских услуг; регулирование сферы занятости. Однако, форсированные темпы приватизации привели к вытеснению государства из процесса формирования банковской системы. 20 Немецкий экономист Р. Лиефман выделяет три типа субъектов, функционирующих на базе государственной собственности: а) имеющие целью поддержание общих условий существования государства, не заботящиеся о своей рентабельности; б) субъекты функционирования которых хотя и основывается на экономических принципах, но нацелено на общественную пользу, недостижимую на основе извлечения прибыли. Общественные предприятия, имеющие своей целью изучение прибыли. См. Пантелеев А.В. Развитие конкурентной среды банковского рынка: государственное предпринимательство и кадровая политика//Банковские услуги. 1999. №8-9. с.20. 54 |
105 Основная конкуренция на рынке банковских услуг разворачивается между коммерческими банками, т.е. банковскими институтами, находящимися на втором нижнем «этаже» двухуровневой банковской системы и занимающимися оказанием банковских услуг (всех или какой то О Л их части) клиентуре . Центральные банки в непосредственную конкуренцию за обслуживание банковских клиентов вступать не должны. В Приложении 6 приведены показатели функционирования действующих специализированных и универсальных коммерческих банков и их филиалов в Российской Федерации. В условиях перехода к рыночным отношениям содержание вертикальных связей между обществом, банковской системой и потребителями банковских услуг изменяется. Вертикальные связи обретают двусторонний характер, где существует общая зависимость верхних и нижних отношений друг от друга. Помимо этого движения в отношениях между субъектами банковского рынка формируются горизонтальные межсубъектные связи, к которым можно отнести отношения между самими банками и другими поставщиками финансовых услуг, строящиеся на конкурентной основе. Конкурентные отношения возникают и между потребителями банковских услуг. Создание и функционирование государственных банковских учреждений в рыночной экономике имеет различный характер80 81. 80 В данной работе под коммерческим рассматривается любой банк, занимающийся коммерческой деятельностью, т.е. оказанием услуг клиентам на платной основе (это определение подходит для любых банков, кроме центральных).В то же время следует отмстить, что существуют и иные подходы к определению термина «коммерческий бак», обусловленные особенностями экономики отдельных стран. Так, в некоторых странах (Великобритания, США) наряду с коммерческими (или торговыми) банками, выполняющими традиционные крсдитно расчетные операции, но не имеющими права заниматься инвестиционным посредничеством на рынке ценных бумаг, существуют также инвестиционные банки, исключительной сферой деятельности которых является исполнение функций фондовых брокеров. Однако для современной российской экономической литературы традиционной является все же используемая расширительная трактовка понятия «коммерческий банк». 8 Немецкий экономист Р. Лиефман выделяет три типа субъектов, функционирующих на базе государственной собственности: а) имеющие целью поддержание общих условий существования государства, не заботящиеся о своей рентабельности; б) субъекты 106 Применительно к банковской конкуренции речь должна идти о государственном предпринимательстве на банковском рынке. Общественные образования, для которых рентабельность становится принципом хозяйствования, вступают в конкурентные отношения с другими участниками рынка. Общественное банковское предпринимательство выполняет ряд важных функций: дополнение конкуренции для противодействия монополистическим тенденциям; технологическое обновление национального хозяйства; повышение мировой конкурентоспособности национальной экономики; комплексное региональное развитие страны; регулирование цены банковских услуг; регулирование сферы занятости. Однако, форсированные темпы приватизации привели к вытеснению государства из процесса формирования банковской системы. В России сейчас можно выделить две группы банков с государственным участием: 1) банки с прямым участием государства в капитале (Внешэкономбанк, РБР, Россельхозбанк, Росэксимбанк); 2) банки, владение, пользование и распоряжение акциями которых осуществляется Центральным банком (Сберанк, Внешторгбанк, Росзагранбанк). В настоящее время доля государства в российской банковской системе составляет немногим более 30% . Между тем в странах «формирующихся рынков» доля участия государства в банковской системе является существенной: в Китае 99%, * функционирования которых хотя и основывается на экономических принципах, но нацелено на общественную пользу, недостижимую на основе извлечения прибыли. Общественные предприятия, имеющие своей целью изучение прибыли. См. Пантелеев А.В. Развитие конкурентной среды банковского рынка: государственное предпринимательство и кадровая политика//Банковские услуги. 1999. №8-9. с.20. Саркисянц А.. Сравнительные характеристики развития банковских систем России и других стран. //Аудитор. 2000. №10. С.47. 190 93. Молчанов А.В., Тавасиев А.М. Банковские операции и операции банков//Бизнес и банки. 1999. №37. С. 1-2. 176. ** 94. Ожегов С.И. Словарь русского языка: 0к.57000 слов. Под ред. Н.Ю.Шведовой, 19-е изд., стереотип. М.: Рус. яз., 1994. 797 с. 95. О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации.// Деньги и кредит. 2003. №11. с. 17-24. 96. Обзор экономики России. Основные тенденции развития. 2002: Вып.2: пер. с англ./Рос.европ. центр экон. политики.М.:2001. 252 с. 97. Оболенский В.П. Будет ли Россия конкурентоспособной (заметки на полях официальных документов) // Внешнеэкономический бюллетень. 2001. №4 с. 19-24. 98. Озиус М.Э., Пугнем Б.Х. Банковское и финансовое управление рисками: Материалы семинара. Вашингтон: Ин-т экон. развития при МБРР; М.: Акад. нар. хоз-ва при Правительстве РФ, 1998. 260 с. 99. Орлов В.Е.. Клименко В.А. Ипотека в России возродится // Деньги и кредит. 1995.№8.С.60-63. 100. Орлова Н.Е. Проблема привлечения зарубежного капитала для реструктуризации банковской системы. // Банковское дело. 2000. №6 с.40-44. 101. Основы внешнеэкономических знаний: Словарь-справочик / С.И.Долгов, В.В. Васильев, С.П. Гончарова и др. М.: Высш. шк., 1990.432 с. 102. Пантелеев А.В. Развитие конкурентной среды банковского рынка: государственное предпринимательство и кадровая политикаУ/ Ваковские услуги. 1999. №8-9.с. 17-26. 103. Парамонова Т.В. Денежно-кредитная политика Банка России и принципы регулирования банковской сферы // Банковское дело. 1995. № 7. С.3-4. 104. Перехожев В.А. Оценка конкурентоспособности коммерческих банков на оренбургском рынке расчетно-кассового обслуживания// Финансы и кредит.2001. №10.С.25-27. |