|
международной арене. Поэтому следует стремиться к ситуации, при которой конкурентную среду формируют как большие кредитные организации, способные противостоять мега-конкуренции, так и малые. Крупные банки заинтересованы в существовании средних и мелких, дабы давать им возможность апробировать новые услуги, чтобы в дальнейшем представлять их в большем масштабе. Опыт развитых стран показывает, что сеть малых и средних банков является важным элементом банковской системы. Так, в США на долю мелких и средних банков приходится 80% общего числа кредитных учреждений. Мелкие и средние банки имеют очевидные преимущества перед крупными: ориентация коллектива на конечный результат, высокая гибкость и управляемость структурой в целом, индивидуальный подход и повышенное внимание к каждому клиенту. Работа с небольшим банком, оказывающим достаточный для предприятия комплекс услуг, как правило, проходит легче и эффективнее, чем с крупным банком. Малые банки занимаются обслуживанием мелкого и среднего бизнеса, широких слоев населения, т.е. сегментов рынка, являющихся недостаточно привлекательными для крупных банков. Следующая закономерность неравномерное территориальное размещение банков и обусловленное этим постоянное перемещение капиталов из регионов в центр. Для анализа деятельности банков можно выделить 2 достаточно условные, но показательные группы регионов25. Первая регионы, где концентрируется подавляющая часть кредитных учреждений и сравнительно высока адаптация к рыночным отношениям. Это в первую очередь Центральный экономический район (51,9% всех банков страны на конец 1998г.), а в его составе Москва и Московская область (более 47,3% всех банков). Севере Кавказский (10,5), Уральский (7,2) и 25 Гусева К. Государственное регулирование банковского сектора субъектов РФ. //Экономист 2000. №9. С.23. 58 |
109 Крупные банки в России набирали свои обороты не в конкурентной борьбе, а питательной среде, созданной заинтересованными структурами. Искусственное увеличение размеров национальных банковских институтов было направлено так же на достижение ими паритета в конкуренции с иностранными банками. Но такая политика более оправдана для промышленных предприятий. В финансовой сфере экономическая величина юридического лица не так важна, т.к. деньги сложить проще, чем производственные процессы. В случае надобности (крупный инвестиционный проект), может быть организован банковский консорциум. В погоне за международной конкурентоспособностью можно лишиться питательной национальной конкурентной среды, которая очень важна. В результате исследования 100 отраслей в 10-ти странах мира профессор Гарвардской школы М.Портер пришел к таким выводам: местное соперничество играет сейчас большую роль, чем когда бы то ни было, и размер фирм не дает преимущества в конкуренции. Компании должны иметь конкурентов в своей стране, чтобы быть конкурентоспособными на международной арене. Поэтому следует стремиться к ситуации, при которой конкурентную среду формируют как большие кредитные организации, способные противостоять мега-конкуренции, так и малые. Крупные банки заинтересованы в существовании средних и мелких, дабы давать им возможность апробировать новые услуги, чтобы в дальнейшем представлять их в большем масштабе. Опыт развитых стран показывает, что сеть малых и средних банков является важным элементом банковской системы. Так, в США на долю мелких и средних банков приходится 80% общего числа кредитных учреждений. Мелкие и средние банки имеют очевидные преимущества перед крупными: ориентация коллектива на конечный результат, высокая гибкость и управляемость структурой в целом, индивидуальный подход и повышенное внимание к каждому клиенту. Работа с небольшим банком, оказывающим достаточный 110 для предприятия комплекс услуг, как правило, проходит легче и эффективнее, чем с крупным банком. Малые банки занимаются обслуживанием мелкого и среднего бизнеса, широких слоев населения, т.е. сегментов рынка, являющихся недостаточно привлекательными для крупных банков. Следующая закономерность неравномерное территориальное размещение банков и обусловленное этим постоянное перемещение капиталов из регионов в центр. Для анализа деятельности банков можно 86 выделить 2 достаточно условные, но показательные группы регионов . Первая регионы, где концентрируется подавляющая часть кредитных учреждений и сравнительно высока адаптация к рыночным отношениям. Это в первую очередь Центральный экономический район (51,9% всех банков страны на конец 1998г.), а в его составе Москва и Московская область (более 47,3% всех банков). Севере Кавказский (10,5), Уральский (7,2) и Поволжский (6,8%) экономические районы. Ситуацию в последних трех в основном определяют Республика Татарстан, Башкортостан, Краснодарский край, Свердловская, Самарская, Нижегородская и Саратовская области. Республика Татарстан занимает в Приволжском округе первое место не только по общему количеству банков (24), но и по числу крупных кредитных организаций с зарегистрированным уставным капиталом свыше 150 млн. руб. По общей сумме кредитных вложений в экономику, Татарстан лидирует в Приволжском округе. 79% кредитов предоставлено именно самостоятельными банками республики. Это говорит о конкурентоспособности банков региона и их способности предоставлять более привлекательные условия кредитования и расчетно-кассового обслуживания. * 87 ЯЛ Гусева К. Государственное регулирование банковского сектора субъектов РФ. //Экономист 2000. №9. С.23. 87 Богачев Е.Б. Задачи и проблемы банковской реформы в России// Проблемы современной экономики. 2002. №1. С. 108. |