|
тенденции ее развития и корректировать деятельность банка в соответствии с изменениями. Кроме того, задача менеджера состоит в том, чтобы обратить изменившуюся ситуацию на пользу банку, адаптируя его работу к новым условиям. Таким образом, управление активами и пассивами банка состоит в оценке и умении приспособиться к внешним факторам, оказывающим влияние на изменение рыночной ситуации. Однако данное определение было бы не полным, поскольку не отражает влияния внутренних факторов на деятельность банка. К ним относятся организационная структура, порядок принятия управленческих решений, квалификация персонала, тарифная и процентная политика, наличие специализированных аналитических подразделений и пр. Все эти факторы влияют на состояние активов и пассивов банка. Например, правильность принятия решений о кредитовании или инвестировании проектов напрямую влияет на ликвидность его активов. Организационная структура, принятая в банке, оказывает влияние на скорость и качество обслуживания клиентов. Привлекательность банка для клиентов, заинтересованных в расчетно-кассовом обслуживании, зависит от тарифной политики банка, имеющихся средств связи, программных комплексов учетно-операционных систем, позволяющих оперативно выполнять операции. Что касается аналитических служб банка, то клиентов-поставщиков пассивов они мало интересуют. Однако их наличие не менее важно, чем служб, непосредственно связанных с обслуживанием клиентов. Наличие в банке аналитических служб указывает на зрелость его менеджмента. Именно они являются основным звеном в банке, без которого невозможно ни тактическое управление, ни стратегическое планирование. «Люди из отделов управления активами и пассивами носят костюмы-тройки и стильные галстуки, сказал один из консультантов консультационной фирмы Егп$1 & Уоип§, а прибыльностью занимаются бухгалтеры с синими кругами вокруг глаз. Эти группы людей не общаются между собой, хотя и те и другие могут 45 |
Все, приведенное выше, свидетельствует о том, что управление активами и пассивами является необходимым и единым экономическим процессом, и пренебрежение к его осуществлению может сказаться на эффективности деятельности банка, как в текущей, так и долгосрочной перспективе. Так что же входит в понятие управление активами и пассивами? В сущности, ежедневные банковские операции — это работа с активами и пассивами. Вопрос состоит в том, развивается ли процесс стихийно или им можно управлять? Требуется ли вмешательство менеджеров в случаях, когда банк имеет клиентуру и необходимые ресурсы, кредиты погашаются в срок, ценные бумаги имеют высокую ликвидность? На деятельность любого банка оказывает влияние внешняя среда: поведение конкурентов, экономическая ситуация, структурные сдвиги в экономике, внешние связи, политика и пр. Все это не может не сказаться на его деятельности, потребностях в банковских услугах и финансовом состоянии его клиентов. Поэтому состояние стагнации для банка, выражаясь медицинским языком, является «мнимым благополучием», за которым может последовать «летальный исход». Для того чтобы не допустить необратимых для банка последствий, необходимо постоянно следить за ситуацией внутри и вне банка, устанавливать тенденции ее развития и корректировать деятельность банка в соответствии с изменениями. Кроме того, задача менеджера состоит в том, чтобы обратить изменившуюся ситуацию на пользу банку, адаптируя его работу к новым условиям. Таким образом, управление активами и пассивами банка состоит в оценке и умении приспособиться к внешним факторам, оказывающим влияние на изменение рыночной ситуации Однако данное определение было бы не полным, поскольку не отражает влияния внутренних факторов на деятельность банка. К ним относятся организационная структура, порядок принятия управленческих решений, квалификация персонала, тарифная и процентная политика, наличие 37 специализированных аналитических подразделении и пр. Все эти факторы влияют на состояние активов и пассивов банка. Например, правильность принятия решений о кредитовании или инвестировании проектов напрямую влияет на ликвидность его активов. Организационная струкгура, принятая в банке, оказывает влияние на скорость и качество обслуживания клиентов. Привлекательность банка для клиентов, заинтересованных в расчетно-кассовом обслуживании, зависит от тарифной политики банка, имеющихся средств связи, программных комплексов учетно-операционных систем, позволяющих оперативно выполнять операции. Что касается аналитических служб банка, то клиентов поставщиков пассивов они мало интересуют. Однако их наличие не менее важно, чем служб, непосредственно связанных с обслуживанием клиентов. Наличие в банке аналитических служб указывает на зрелость его менеджмента. Именно они являются основным звеном в банке, без которого невозможно ни тактическое управление, ни стратегическое планирование. «Люди из отделов управления активами и пассивами носят костюмы-тройки и стильные галстуки, сказал один из консультантов консультационной фирмы Етз* & Уоип§, а прибыльностью занимаются бухгалтеры с синими кругами вокруг глаз. Эти группы людей не общаются между собой, хотя и те и другие могут пользоваться для анализа одними и теми же первичными данными»10. Джон Карр, руководитель финансовой группы той же фирмы считает, однако, что положение в настоящее время меняется: «Возникло стремление получать более целостные картины результатов, связывающие воедино оценку этих результатов, управление активами и пассивами, планирование и составление бюджета»11. 15 Кудрявцев М., Гуревич С. Ситуационное моделирование стратегического планирования деятельности банка// Ваш банк №№ 5,6 (июнь), 2000, стр. 54 11 Кудрявцев М., Гуревич С. Ситуационное моделирование стратегического планирования деятельности банка// Ваш банк №№ 5,6 (июнь), 2000, стр. 55 38 |