|
Низкий удельный вес собственного капитала зависит от ряда причин, в частности — сформированного уставного капитала. Вместе с тем, на значение собственного капитала влияет политика банка по управлению активами, как с точки зрения их ликвидности, так и доходности. Учитывая, что в нашем примере высокий удельный вес крупных кредитов в составе кредитного портфеля отмечается как Слабая сторона менеджмента банка, можно предположить, что кредиты имели сравнительно низкую доходность и невысокую ликвидность. Исходя из результатов ситуационного аудита, можно сформировать основы стратегической ориентации менеджеров банка его дальнейшего развития43: ^ Расширить пассивную базу за счет так называемой «подушки» клиентов малого и среднего бизнеса и физических лиц. Стремиться к универсализации банка; ^ Оптимизировать деятельность структурных подразделений с целью повышения их эффективности; ^ Рассмотреть возможность увеличения собственного капитала банка; ^ Диверсифицировать кредитный портфель банка. На втором этапе стратегического планирования — определении миссии банка, роль управления активами и пассивами также является ключевой. Любая стратегическая концепция будет затрагивать активно-пассивные операции банка. Например, внедрение новых услуг, направленных на расширение клиентуры и увеличение пассивов банка, в свою очередь, потребует от менеджеров взвешенной политики по их эффективному размещению. Предоставление услуг в области активных операций должно быть обеспечено источниками финансирования, т.е. пассивами. Исходя из определения миссии банка, можно приступить к формированию целей банка в стратегическом плане. Рассмотрим на нашем 43 Иванов Ю. А. Формирование ресурсной базы коммерческого банка. Новосибирск: Новосиб. гос. акад. экономики и уир., 2003 г. 53 |
заинтересованность банкиров в привлечении клиентов и наращивании пассивов. Традиционно сложившийся круг клиентов свидетельствует о доверии их к банку на протяжении продолжительного периода времени. Такие клиенты могут быть объединены по территориальному и отраслевому признакам, а также иметь между собой налаженные хозяйственные связи. Однако если банк в своей политике ориентируется исключительно на «традиционных» клиентов, в будущем это может стать серьезным тормозом в его развитии, и, таким образом превратиться из его «Сильной» стороны в слабость. Все зависит от того, в какой степени банк зависим от пассивов «традиционных» клиентов, их количества и взаимоотношений с руководством клиентов. Слабые стороны высокий уровень издержек низкий удельный вес собственного капитала высокий удельный вес крупных кредитов в составе кредитного портфеля банка Высокий уровень издержек результат экстенсивного развития банка. Вероятно, развитие региональной сети в отсутствие окупаемости произведенных затрат повлияло на рост уровня издержек. Рост издержек может быть связан с увеличением затрат банка на обслуживание привлеченных средств. Например, для кредитования инвестиционных проектов, требующих больших сумм и длительных сроков, банку необходимы «длинные» пассивы. При этом, если не хватает неснижаемого остатка средств клиентов, банк прибегает к заимствованию на денежных рынках, у населения, посредством выпуска векселей, депозитных и сберегательных сертификатов и пр. Это неизбежно приводит к росту операционных издержек. Низкий удельный вес собственного капитала зависит от ряда причин, в частности сформированного уставного капитала. Вместе с тем, на значение собственного капитала влияет политика банка по управлению активами, как с 45 точки зрения их ликвидности, так и доходности. Учитывая, что в нашем примере высокий удельный вес крупных кредитов в составе кредитного портфеля отмечается как Слабая сторона менеджмента банка, можно предположить, что кредиты имели сравнительно низкую доходность и невысокую ликвидность. Исходя из результатов ситуационного аудита, можно сформировать основы стратегической ориентации менеджеров банка его дальнейшего развития: 1. Расширить пассивную базу за счет так называемой «подушки» клиентов малого и среднего бизнеса и физических лиц. Стремиться к универсализации банка; 2. Оптимизировать деятельность структурных подразделений с целью повышения их эффективности; 3. Рассмотреть возможность увеличения собственного капитала банка; 4. Диверсифицировать кредитный портфель банка. На втором этапе стратегического планирования определении миссии банка, роль управления активами и пассивами также является ключевой. Любая стратегическая концепция будет затрагивать активно-пассивные операции банка. Например, внедрение новых услуг, направленных на расширение клиентуры и увеличение пассивов банка, в свою очередь, потребует от менеджеров взвешенной политики по их эффективному размещению. Предоставление услуг в области активных операций должно быть обеспечено источниками финансирования, т.е. пассивами. Исходя из определения миссии банка, можно приступить к формированию целей банка в стратегическом плане. Рассмотрим на нашем примере, как определить цели стратегического плана банка. В первую очередь следует наметить ряд приоритетных целей, направленных на соответствие его своей миссии. На данном этапе менеджер банка должен принять во внимание Возможности и Угрозы для банка. Так, удельный вес крупных кредитов и рост 46 |