|
144 реализации корреспондентских отношений, который позволяет коммерческому банку ограничивать или поощрять ту или иную форму межбанковского сотрудничества. Ведение корреспондентских счетов подвержено различного рода рискам: валютному, кредитному, ценовому, процентному, операционному и пр. Для правильной реализации данных банковских услуг по корреспондентским отношениям коммерческому банку необходимо учитывать данные риски и управлять ими путем формирования резервов согласно нормативным актам Банка России (Инструкция от 12.04.2001г. № 137-П) и изменения соответствующим образом режимов ведения указанных счетов. Грамотное управление этими рисками в сочетании с системой банковского маркетинга позволяет выбрать наиболее экономически эффективные и взаимовыгодные формы межбанковского сотрудничества в сфере банковских операций, совершаемых с использованиехМ корреспондентских счетов. 7. Анализ и оценку прибыльности установления и оптимизации корреспондентских отношений необходимо осуществлять на основе финансовых результатов деятельности структурного подразделения коммерческого банка, отвечающего за его корреспондентские отношения (ОКО). Для определения указанного количественного показателя: в коммерческом банке должна функционировать система функционально-стоимостного анализа и управленческого учета (ФСА), которая позволяла бы формировать смету доходов и расходов структурного подразделения, отвечающего за организацию и оптимизацию его корреспондентских отношений (ОКО); деятельность ОКО должна базироваться на принципах самоокупаемости и рентабельности и должна быть сконцентрирована на реализации банковских продуктов корреспондентских отношений. При этом ОКО должен рассматриваться как фронт-офис и центр прибыли. 8. На современном этапе развития межбанковских корреспондентских отношений банкам следует сосредоточить внимание на адекватном управлении репутационным и информационным риском. Риск потери репутации/доверия |
109 (а) неценовую и (б) ценовую дифференциацию и (в) индивидуализацию сервиса для банков-корреспондентов. 3. Межбанковский лимит представляет собой инструмент управления рисками, элемент банковского менеджмента. Вместе с тем, это также инструмент реализации корреспондентских отношений, который позволяет коммерческому банку ограничивать или поощрять ту или иную форму межбанковского сотрудничества. Ведение корреспондентских счетов подвержено различного рода рискам: валютному, кредитному, ценовому, процентному, операционному и пр. Для правильной реализации данных банковских услуг по корреспондентским отношениям коммерческому банку необходимо учитывать данные риски и управлять ими путем формирования резервов согласно нормативным актам Банка России (Инструкция от 12.04.2001г. № 137-П) и изменения соответствующим образом режимов ведения указанных счетов. 4. Разработанные рекомендации по совершенствованию условий ведения корреспондентских счетов, расчетно-кассового обслуживания банковкорреспондентов и межбанковских расчетов, а также порядка проведения других банковских операций, осуществляемых в счет использования межбанковских лимитов на принятие кредитного риска, заключаются в следующем: (а) в управлении объемами проводимых с банками-корреспондснтами операций с целью получения дополнительных доходов (экономии расходов), (б) в консолидированном размещении денежных средств с корреспондентских счетов в одной валюте в краткосрочные депозиты, (в) в проведении ускоренных региональных межбанковских расчетов, (г) в привлечении экономического потенциала банковкорреспондентов для совершения банковских операций, осуществляемых в счет использования межбанковских лимитов на принятие кредитных рисков. Приведенные рекомендации представляют собой систему мер коммерческого банка по оптимизации его корреспондентских отношений, то есть достижения прибыльности, надежности, устойчивости указанных отношений при наименьших затратах. % 158 ношений коммерческому банку необходимо руководствоваться маркетинговыми программами, которые должны быть нацелены на обеспечение: проведения банковских операций на различных сегментах финансовых рынков и в различных регионах; возможности одновременного проведения банковских операций, связанных с клиентским обслуживанием и собственными межбанковскими сделками, с использованием одного и того же инструмента реализации корреспондентских отношений; • дифференциации банковских услуг по корреспондентским отношениям по ценовым и неценовым параметрам в целях обеспечения их конкурентоспособности; реализации банковских услуг путем их индивидуализации и адаптации к существующему спросу со стороны банков-корреспондентов. Межбанковский лимит предегавляет собой инструмент управления рисками, элемент банковского менеджмента. Вместе с тем, это также инструмент реализации корреспондентских отношений, который позволяет коммерческому банку ограничивать или поощрять ту или иную форму межбанковского сотрудничества. Ведение корреспондентских счетов подвержено различного рода рискам: валютному, кредитному, ценовому, процентному, операционному и пр. Для правильной реализации данных банковских услуг по корреспондентским отношениям коммерческому банку необходимо учитывать данные риски и управлять ими путем формирования резервов согласно нормативным актам Банка России (Инструкция от 12.04.2001г. № 137-П) и изменения соответствующим образом режимов ведения указанных счетов. Грамотное управление этими рисками в сочетании с системой банковского маркетинга позволяет выбрать наиболее экономически эффективные и взаимовыгодные формы межбанковского сотрудничества в сфере банковских операций, совершаемых с использованием корреспондентских счетов. 7) Анализ и оценку прибыльности установления и оптимизации корреспондентских отношений необходимо осуществлять на основе финансовых результатов деятельности структурного подразделения коммерческого банка, отвечающего за его корреспондентские отношения (ОКО). Для определения указанного количественного показателя: в коммерческом банке должна функционировать система функционально-стоимостного анализа и управленческого учета (ФСА), которая позволяла бы формировать смету' доходов и расходов структурного подразделения, отвечающего за организацию и оптимизацию его корреспондентских отношений (ОКО); деятельность ОКО должна базироваться на принципах самоокупаемости и рентабельности и должна быть сконцентрирована на реализации банковских продуктов корреспондентских отношений. При этом ОКО должен рассматриваться как фронт-офис и центр прибыли. Следующие рекомендации, сделанные в диссертационной работе имеют практическую значимость: 1) Разработаны рекомендации по совершенствованию нормативной базы, регулирующей установление корреспондентских отношений российских коммерческих банков. Они заключаются в необходимости введения в действие понятия корреспондентских отношений, основных положений установления и ведения корреспондентских отношений без счета и с открытием счетов в иностранной валюте, а также в официальном утверждении процедуры установления корреспондентских отношений без заключения документального договора (на основе «конклюдентного» способа, при котором банки-корреспонденты лишь взаимно идентифицируют друг друга). Кроме того, представляется целесообразным рекомендовать Банку России принять ряд нормативных а!сгов, регулирующих порядок совершения межбанковских расчетов в соответствии с потребностями новых банковских технологий, особенно тех, которые основываются на электронной цифровой подписи; 2) Сформулированы рекомендации по использованию методов банковского маркетинга в процессе оптимизации корреспондентских отношений. ОКО коммерческого банка должно выполнять следующие маркетинговые функции и методы: сбор и анализ информации о рынках и банковских услугах, предоставляемых в рамках корреспондентских отношений с использованием корреспондентских счетов и/или межбанковских лимитов. Анализ маркетинговой информации подразумевает (а) сегментацию банковского рынка для определения потенциальных корреспондентов, (б) анализ рыночного поведения потенциальных конку |