|
55 можность для открытия многими банками своих зарубежных структур. Таким образом, для удовлетворения географических потребностей своей клиентуры у банков на сегодняшний день всегда есть альтернатива: либо устанавливать корреспондентские отношения, либо открывать зарубежный (региональный) филиал, отделение. Однако, следует отмстить, что в настоящее время на карте мира остаются еще страны, законодательство и внутренне регулирование которых не позволя* ет иностранным банкам открывать филиалы. Однако число таких стран (к примеру, Иран, Руанда, Ливия), а также доля их мировом валовом внутреннем продукте (в 2005 г.: Иран -1,1%, Руанда 0,01%) относительно мала. Следовательно, этими обстоятельствами, при рассмотрении современных корреспондентских отношений можно пренебречь, тем более, что интеграция мирового хозяйства неизбежно приведет к снятию подобных ограничений. Очевидно, что выбор одного из вышеуказанных путей развития международного бизнеса коммерческого банка зависит от экономической эффективности. То есть не столько региональными, сколько экономическими аспектами, руководствуются нынешние коммерческие банки при рассмотрении вопроса целесообразности установления корреспондентских отношений. Отсюда можно сделать вывод, что в вопросе развития международных корреспондентских отношений определяющую роль играет экономия издержек, последующие финансовые результаты. Принятие решений по развитию какоголибо вида банковских услуг и/или региональному направлению бизнеса осуществляется исходя из себестоимости данных услуг, себестоимости каналов их сбыта, а также потенциального банковского дохода, который может быть получен в будущем. Глобальное географическое расширение корреспондентской сети и/или повсеместное открытие филиалов означало бы экстенсивную экспансию, которая не была бы подкреплена соответствующими техникоэкономическими обоснованиями. История банковского дела знает много примеров непродуманного, экстенсивного расширения присутствия коммерческих банков на разных региональных рынках путем открытия филиалов, отделений. |
Во многих отечественных [43, 44, 47] научных изданиях в качестве цели установления и оптимизации корреспондентских отношений указывается создание возможности проведения различных банковских операций и предоставления услуг на различных региональных рынках. Особенно, если речь идет о зарубежной корреспондентской сети коммерческого банка. Однако это не совсем верно. Во-первых, на сегодняшний день решать проблемы географической удаленности можно в рамках простых межбанковских отношений, которые не требуют длительности сотрудничества. Если у банка установлены корреспондентские отношения, но при этом он использует их лишь для проведения нескольких операций в год в том или ином регионе, то можно считать, что его корреспондентская сеть на данных территориях функционирует де-юро, но не де-факто2. Во-вторых, современный уровень развития капиталистического способа производства порождает процессы сильной интеграции мирового хозяйства. Унификация банковского дела, законодательства различных государств создают возможность для открытия многими банками своих зарубежных структур. Таким образом, для удовлетворения географических потребностей своей клиентуры у банков на сегодняшний день всегда есть альтернатива: либо устанавливать корреспондентские отношения, либо открывать зарубежный (региональный) филиал, отделение. Правда, следует отметить, что в настоящее время на карте мира остаются еще страны, законодательство и внутренне регулирование которых не позволяет иностранным банкам открывать филиалы. Однако число таких стран (к примеру, Иран, Руанда, Ливия), а также доля их мировом валовом внутреннем продукте (в 1995г.: Иран 1,1%, Руанда 0,01%3) относительно мала. Следовательно, этими обстоятельствами, при рассмотрении современных корреспондентских отношений можно пренебречь, тем более, что интеграция мирового хозяйства неизбежно приведет к снятию подобных ограничений. Очевидно, что выбор одного из вышеуказанных путей развития международного бизнеса коммерческого банка зависит от экономической эффективности. То есть не столько региональными, сколько экономическими аспектами, руководствуются нынешние коммерческие банки при рассмотрении вопроса целесообразности установления корреспондентских отноше2 Это тот случай, когда формализация корреспондентских отношений (иными словами. Форма) оторвана от их реального содержания. Поэтому так важно различать межбанковские и корреспондентские отноше 23 ний. Отсюда можно сделать вывод, что в вопросе развития международных корреспондентских отношений определяющую роль играет экономия издержек, последующие финансовые результаты. Принятие решений по развитию какого-либо вида банковских услуг и/или рег иональному направлению бизнеса осуществляется исходя из себестоимости данных услуг, себестоимости каналов их сбыта, а также потенциального банковского дохода, который может быть получен в будущем. Глобальное географическое расширение корреспондентской сети и/или повсеместное открытие филиалов означало бы экстенсивную экспансию, которая не была бы подкреплена соответствующими технико-экономическими обоснованиями. История банковского дела знает много примеров непродуманного, экстенсивного расширения присутствия коммерческих банков на разных региональных рынках путем открытия филиалов, отделений. Все они были неэффективны. В качестве примера может взять французский банк Креди Лионнэ, который в 1994г. имел убытки в размере 2 млрд. долл. США и которому в последние годы оказывает финансовую поддержку французское правительство. Стоимость имущества зарубежных филиалов Креди Лионнэ в 1997г. оценивалось в 7 млрд. долл. США, а совокупный фонд заработной платы 3 млрд. долл. США. Только путем 20% сокращения числа филиалов (с 50.789 до 40.550) французскому банку удалось сократить в 1999г. данные показатели до 3,8 млрд. долл. США и 2,4 млрд. долл. США соответственно. Причем в Европе за указанные два года количество закрытых филиалов Креди Лионнэ превысило 7.7004 (!). Таким образом, экстенсивное расширение филиальной сети влечет за собой неизбежные затраты, зачастую, с трудом покрываемые за счет доходов коммерческого банка (доходы Креди Лионнэ за 1999г. чуть более 1 млрд. долл. США, то есть 35% от суммы годовой суммы его затрат на филиальную сеть). Следовательно, до создания нового филиала и/или отделения коммерческий банк должен оценить потенциальную рискованность его будущих вложений, а следовательно, его будущую доходность. Иными словами, вопреки необоснованной экспансии, коммерческий банк обязан рассчитать окупаемость нового регионального учреждения до ею образования, до осуществления довольно значительных затрат. А рассчитать это, естественно, легче, если есть конкретные практические показатели и 3 3 См. (42]. |