|
63 тельности, всесторонне учитывающая происходящие на рынке процессы1. Следует отметить, что в российской экономической литературе вопросы применения банковского маркетинга при оптимизации корреспондентских отношениях не освещены, и их рассмотрение уже само по себе представляет определенную теоретическую новизну и практическую значимость. Различные научные источники подробно описывают традиции и принципы установления корреспондентских отношений, сферы их использования, иногда акцентируют внимание на экономической выгоде указанных отношений1 2. Вместе с тем, ни в одной отечественной научной работе отдельно не систематизировался и не исследовался вопрос о значении банковского маркетинга в практике корреспондентского дела. В отдельных зарубежных научных изданиях анализируются некоторые маркетинговые методы в процессе открытия корреспондентских счетов. Однако, разумеется, такие исследования только частично раскрывают изучаемую тему. Между тем, современная организация и оптимизация корреспондентских отношений требует использования достижений банковского маркетинга. Маркетинговые программы структурного подразделения коммерческого банка, отвечающего за организацию и оптимизацию его корреспондентских отношений (Отдел корреспондентских отношений ОКО), в самых общих чертах, должны быть направлены на достижение следующих целей: 1) на обеспечение проведения банковских операций на различных сегментах финансовых рынков и в различных регионах; 2) на обеспечение возможности одновременного проведения банковских операций, связанных с клиентским обслуживанием и собственными межбанковскими сделками, с использованием одного и того же инструмента реализации корреспондентских отношений; 1 Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушлна. М.: Финансы и статистика, 2005. С.50. 2 Банковская система России: настольная книга банкира. В 4 томах, Т.З / Под ред. Л.Г. Грязновой, Л.Б. Абалкина. М.: ДеКа, 1995. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 1992.; Березина М. П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. -М.: Финстатинформ. 1994.; Михайлов Д.М. Международные расчеты и гарантии. М.: ФБК-Пресс, 1998.; Круглов В.В., Котел кин С.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений. М.: ИНФРА-М, 2000. |
55 ношения издержек и доходов играют основную роль. [105, стр.7-8]. Размер полу* ченной банковской прибыли является обобщающим количественным показателем эффективности установления и оптимизации корреспондентских отношений. Для построения работы, связанной с оптимизацией корреспондентских отношений, необходимо наличие определенной внутрибанковской управленческой концепции, благодаря которой возможна максимизация (интенсификация) процесса получения банковской прибыли. Как представляется, такая концепция должна основываться на банковском маркетинге и элементах банковского менеджмента (управление рисками), а основной ее целью должно быть экономически эффективное (прибыльное) использование инструментов реализации корреспондентских отношений. Применительно к указанным инструментам особенно важно, чтобы они позволяли комплексно обслуживать корреспондентов, замыкая на себя объем и направления развития их бизнеса в региональном и функциональном аспектах (так называемые «бизнес-потоки») на длительный срок, что соответствует сущности корреспондентских отношений. На практике это трудно реализовать, и для решения этой задачи следует опираться на системный подход и современные достижения в области банковского маркетинга и управления рисками. В современной экономической литературе [30, стр. 50] банковский маркетинг характеризуется как система управления и организации банковской деятельности, всесторонне учитывающая происходящие на рынке процессы. Следует отметить, что в российской экономической литературе вопросы применения банковского маркетинга при оптимизации корреспондентских отношениях не освещены, и их рассмотрение уже само по себе представляет определенную теоретическую новизну и практическую значимость. Различные научные источники [27, 30, 33, 44, 47] подробно описывают традиции и принципы установления корреспондентских отношений, сферы их использования, иногда акцентируют внимание на экономической выгоде указанных отношений. Вместе с тем, ни в одной отечественной научной работе отдельно не систематизировался и не исследовался вопрос о значении банковского маркетинга в практике корреспондентского дела. В отдельных зарубежных научных изданиях [71] анализируются некоторые маркетинговые методы в процессе открытия корреспондентских счетов. Однако, ра 56 зуместся, такие исследования только частично раскрывают изучаемую тему. Между тем, современная организация и оптимизация корреспондентских отношений требует использования достижений банковского маркетинга. Маркетинговые программы структурного подразделения коммерческого банка, отвечающего за организацию и оптимизацию его корреспондентских отношений (Отдел корреспондентских отношений ОКО), в самых общих чертах, должны быть направлены на достижение следующих целей: 1) на обеспечение проведения банковских операций на различных сегментах финансовых рынков и в различных регионах; 2) на обеспечение возможности одновременного проведения банковских операций, связанных с клиентским обслуживанием и собственными межбанковскими сделками, с использованием одного и того же инструмента реализации корреспондентских отношений; 3) на обеспечение дифференциации банковских услуг по корреспондентским отношениям по ценовым и неценовым параметрам в целях обеспечения их конкурентоспособности; 4) на обеспечение реализации банковских услуг путем их индивидуализации и адаптации к существующему спросу со стороны банков-корреспондентов. Все указанные цели решаются посредством выполнения ОКО определенных маркетинговых функций. При этом функции, которые реализуются в рамках банковского маркетинга для всего коммерческого банка справедливы и для ОКО. В своих научных трудах основатель теории маркетинга, Ф.Котлер, называл пять краеугольных функций: изучение и анализ рынка, поиск и выбор маркетинговых задач и целей, определение маркетинговой стратегии, планирование маркетинговых программ и их организация, внедрение и контроль за указанными программами. Современные теории маркетинга [61, стр. 12] характеризуют его функции более широко, следующим образом: I) аналитические изучение рынка, потребителей, товарной структуры, конкурентов; 2) производственные организация производства и материально-технического снабжения, внедрение новых технологий, обеспечение высокого качества и конкурентоспособности производимых продуктов; 3) распределительно-сбытовые организация сбыта, системы транспортировки и хранения, проведение товарной и ценовой политики, реклама; Выводы по второй главе: Следующие выводы и положения второй главы настоящей диссертационной работы имеют теорегическую новизну и практическую значимость: 1. Процесс оптимизации корреспондентских отношений коммерческого банка должен быть системным и целенаправленным. Для этого он должен базироваться на банковском маркетинге и элементах банковского менеджмента (управление рисками). При установлении и оптимизации корреспондентских отношений коммерческому банку необходимо руководствоваться маркетинговыми программами, которые должны быть нацелены на обеспечение: проведения банковских операций на различных сегментах финансовых рынков и в различных регионах; возможности одновременного проведения банковских операций, связанных с клиентским обслуживанием и собственными межбанковскими сделками, с использованием одного и того же инструмента реализации корреспондентских отношений; дифференциации банковских услуг по корреспондентским отношениям по ценовым и неценовым параметрам в целях обеспечения их конкурентоспособности; реализации банковских услуг путем их индивидуализации и адаптации к существующему спросу со стороны банков-корреспондентов. 2. ОКО коммерческого банка должно выполнять следующие маркетинговые функции: сбор и анализ информации о рынках и банковских услугах, предоставляемых в рамках корреспондентских отношений с использованием корреспондентских счетов и/или межбанковских лимитов. Анализ маркетинговой информации подразумевает (а) сегментацию банковского рынка для определения потенциальных корреспондентов, (б) анализ рыночного поведения потенциальных конкурентов, (в) анализ обеспечения взаимности сотрудничества; управление (повышение) спросом на банковские услуги, предоставляемые в рамках корреспондентских отношений с использованием корреспондентских счетов и/или межбанковских лимитов. Данное управление подразумевает |