|
79 из них, которые зависят от уровня принимаемых рисков. Например, ставка за подтверждение аккредитивов банка-корреспондента практически у всех коммерческих банков также устанавливается «по соглашению», в зависимости от уровня кредитного риска на банка-эмитента. Тем не менее, сопоставление публикуемых тарифов дает ясную картину о маркетинговой тактике и стратегии обслуживающего банка, по крайней мере, в области совершения стандартных расчетных операциях по корреспондентским счетам. Ценовая дифференциация предусматривает гибкость ценообразования. Покупатели банковских услуг по корреспондентским отношениям (особенно постоянные) могут воздействовать путем переговоров на их цену. В России методы ценовой конкуренции не исчерпали себя и являются самым старым и простым маркетинговым методом с точки зрения технического исполнения. «Актуальность проблем ценообразования в деятельности российских коммерческих банков связана со следующими факторами: 1. Ценообразование важный рычаг маркетинговой деятельности банка, позволяющий формировать объем прибыли; 2. Большинство мелких и средних российских коммерческих банков не обладают достаточными ресурсами, чтобы активно использовать метод неценовой конкуренции; 3. Большинство цен на банковские услуги не объявляются заранее, а устанавливаются по договоренности»1. Теоретически, при ценообразовании ОКО может исходить из нескольких маркетинговых способов: 1) Маржинальное ценообразование. Предполагается, что цена будет устанавливаться, исходя из себестоимости банковских услуг, реализуемых с использованием корреспондентских счетов и/или межбанковских лимитов, при соблюдении неснижаемого маржинального дохода в плановом периоде. В случае снижения уровня маржинального дохода, ОКО вынужден будет или 1 Егоров Е.В., Романов А.В., Романова В.А. Маркетинг банковских услуг. М.: ТЕИС, 1999. С.29. |
«Лоро», стоимостные условия обслуживания межбанковских лимитов и т.д. В маркетинговой деятельности ОКО цена выполняет важную функцию согласования интересов коммерческого банка и банка-клиента. ОКО имеет возможность маневрировать процентными ставками, уровнем комиссионного вознаграждения и тарифами на индивидуализированные услуги в достаточно растяжимых пределах. Как правило, коммерческие банки публикуют свои тарифы ставок комиссионного вознаграждения для банков-корреспондснтов (см. сравнительный ретроспективный (за период 2000-2002гг. анализ тарифных ставок ведущих российских коммерческих банков в приложении № 5 на 3 страницах). Из приложения № 5 видно, что многие тарифные и процентные ставки определяются «по соглашению». Так, Росбанк взимает на договорной основе вознаграждение за открытие и обслуживание корреспондентских снегов (Сбербанк РФ за открытие корреспондентских счетов взимает единовременную комиссию в размере 100 долларов США). «По соглашению» определяются процентные ставки для начисления процентов на остатки денежных средств по корреспондентским счетам «Лоро». Очевидно, что публикуемые тарифы коммерческих банков могут не включать многие некоторые категории комиссий, особенно те из них, которые зависят от уровня принимаемых рисков. Например, ставка за подтверждение аккредитивов банка-корреспондента практически у всех коммерческих банков также устанавливается «по соглашению», в зависимости от уровня кредитного риска на банка-эмитента. Тем нс менее, сопоставление публикуемых тарифов дает ясную картину о маркетинговой тактике и стратегии обслуживающего банка, по крайней мере, в области совершения стандартных расчетных операциях по корреспондентским счетам (см. приложение № 5). Ценовая дифференциация предусматривает гибкость ценообразования. Покупатели банковских услуг по корреспондентским отношениям (особенно постоянные) могут воздействовать путем переговоров на их цену. В России методы ценовой конкуренции не исчерпали себя и являются самым старым и простым маркетинговым методом с точки зрения технического исполнения. «Актуальность проблем ценообразования в деятельности российских коммерческих банков связана со следующими факторами: 1. Ценообразование важный рычаг маркетинговой деятельности банка, позволяющий формировать объем прибыли; 2. Большинство мелких и средних российских коммерческих банков не обладают достаточными ресурсами, чтобы активно использовать метод неценовой конкуренции; 3. Большинство цен на банковские услуги не объявляются заранее, а устанавливаются по договоренности.» [40, стр. 29]. Теоретически, при ценообразовании ОКО может исходить из нескольких маркетинговых способов: 1) Маржинальное ценообразование. Предполагается, что цена будет устанавливаться, исходя из себестоимости банковских услуг, реализуемых с использованием корреспондентских счетов и/или межбанковских лимитов, при соблюдении неснижаемого маржинального дохода в плановом периоде. В случае снижения уровня маржинального дохода, ОКО вынужден будет или уменьшать себестоимость конкретной банковской услуги по корреспондентским отношениям, или приостанавливать ее реализацию. 2) Конкурентное, рыночное ценообразование. В этом случае, не всегда соблюдается принцип окупаемости себестоимости банковских услуг, реализуемых при содействии ОКО, поскольку цена определяется на основе среднего рыночного уровня по данным видам услуг. ОКО должен сопоставлять два этих показателя и, если себестоимость выше зафиксированной цены, либо принимать меры по регулированию ценовой политики, либо приостанавливать реализацию банковской услуги. Рассматриваемое ценообразование применяется тогда, когда цена должна отражать степень принимаемых рисков. 3) Плановое ценообразование. При данном варианте за индикативную основу принимается объем запланированной выручки от реализации банковских услуг ОКО. Наиболее сложный, с точки зрения калькуляции и технического исполнения, вариант. Предполагает высокий уровень программного обеспечения для совершения мероприятий по ценовой дифференциации. Например, обеспечение запланированной выручки может быть достигнуто за счет введения в действие дифференцированных ставок комиссионного вознаграждения при проведении 70 |