|
80 уменьшать себестоимость конкретной банковской услуги по корреспондентским отношениям, или приостанавливать ее реализацию. 2) Конкурентное, рыночное ценообразование. В этом случае, не всегда соблюдается принцип окупаемости себестоимости банковских услуг, реализуемых при содействии ОКО, поскольку цена определяется на основе среднего рыночного уровня по данным видам услуг. ОКО должен сопоставлять два этих показателя и, если себестоимость выше зафиксированной цены, либо принимать меры по регулированию ценовой политики, либо приостанавливать реализацию банковской услуги. Рассматриваемое ценообразование применяется тогда, когда цена должна отражать степень принимаемых рисков. 3) Плановое ценообразование. При данном варианте за индикативную основу принимается объем запланированной выручки от реализации банковских услуг ОКО. Наиболее сложный, с точки зрения калькуляции и технического исполнения, вариант. Предполагает высокий уровень программного обеспечения для совершения мероприятий по ценовой дифференциации. Например, обеспечение запланированной выручки может быть достигнуто за счет введения в действие дифференцированных ставок комиссионного вознаграждения при проведении расчетных операций по корреспондентским счетам «Лоро» в зависимости от объемов среднемесячных остатков и оборотов по ним. На современном этапе развития рыночных отношений в Российской Федерации методы ценовой конкуренции должны присутствовать в банковском маркетинге корреспондентских отношений. Каждый банк-корреспондент использует собственный инструментарий при установлении цен, учитывая множество факторов, важнейшими из которых являются конъюнктурная ситуация на рынке и собственный банковский маркетинг. Индивидуализация. Очень важным маркетинговым инструментом является индивидуализация, то есть маркетинговая стратегия индивидуальных «продаж» банковских услуг по корреспондентским отношениям. Индивидуализация и предполагает согласование интересов банковского учреждения с интересами потребителей на базе дифференциации. Но если дифференциация на |
1. Ценообразование важный рычаг маркетинговой деятельности банка, позволяющий формировать объем прибыли; 2. Большинство мелких и средних российских коммерческих банков не обладают достаточными ресурсами, чтобы активно использовать метод неценовой конкуренции; 3. Большинство цен на банковские услуги не объявляются заранее, а устанавливаются по договоренности.» [40, стр. 29]. Теоретически, при ценообразовании ОКО может исходить из нескольких маркетинговых способов: 1) Маржинальное ценообразование. Предполагается, что цена будет устанавливаться, исходя из себестоимости банковских услуг, реализуемых с использованием корреспондентских счетов и/или межбанковских лимитов, при соблюдении неснижаемого маржинального дохода в плановом периоде. В случае снижения уровня маржинального дохода, ОКО вынужден будет или уменьшать себестоимость конкретной банковской услуги по корреспондентским отношениям, или приостанавливать ее реализацию. 2) Конкурентное, рыночное ценообразование. В этом случае, не всегда соблюдается принцип окупаемости себестоимости банковских услуг, реализуемых при содействии ОКО, поскольку цена определяется на основе среднего рыночного уровня по данным видам услуг. ОКО должен сопоставлять два этих показателя и, если себестоимость выше зафиксированной цены, либо принимать меры по регулированию ценовой политики, либо приостанавливать реализацию банковской услуги. Рассматриваемое ценообразование применяется тогда, когда цена должна отражать степень принимаемых рисков. 3) Плановое ценообразование. При данном варианте за индикативную основу принимается объем запланированной выручки от реализации банковских услуг ОКО. Наиболее сложный, с точки зрения калькуляции и технического исполнения, вариант. Предполагает высокий уровень программного обеспечения для совершения мероприятий по ценовой дифференциации. Например, обеспечение запланированной выручки может быть достигнуто за счет введения в действие дифференцированных ставок комиссионного вознаграждения при проведении 70 расчетных операций по корреспондентским счетам «Лоро» в зависимости от объемов среднемесячных остатков и оборотов по ним. На современном этапе развития рыночных отношений в Российской Федерации методы ценовой конкуренции должны присутствовать в банковском маркетинге корреспондентских отношений. Каждый банк-корресиондент использует собственный инструментарий при установлении цен, учитывая множество факторов, важнейшими из которых являются конъюнктурная ситуация на рынке и собственный банковский маркетинг. Индивидуализация. Очень важным маркетинговым инструментом является индивидуализация, то есть маркетинговая стратегия индивидуальных «продаж» банковских услуг по корреспондентским отношениям. Индивидуализация и предполагает согласование интересов банковского учреждения с интересами потребителей на базе дифференциации. Но если дифференциация направлена на удовлетворение нужд групп, категорий банков-контрагентов, то индивидуализация имеет безусловный индивидуализированный характер обслуживания. Преимущества индивидуальных продаж: личностный характер общения, изучение потребностей и предпочтений банков-корреспондентов, становление доверительных отношений, побуждение к ответной реакции на принципах взаимности. Главным ограничителем индивидуальных «продаж» являются большие трудозатраты персонала ОКО. Вместе с тем, индивидуализацией можно достичь того, чего нельзя сделать дифференциацией, а именно «пакетной» реализации банковских услуг по корреспондентским отношениям. Исследуем теперь значение элементов банковского менеджмента (управления рисками) в процессе оптимизации корреспондентских отношений. Для достижения позитивных финансовых результатов от оптимизации корреспондентских отношений, коммерческий банк (ОКО) в своей деятельности должен руководствоваться не только банковским маркетингом, но и банковским менеджментом. Согласно учебникам банковского дела [30, стр. 38], банковский менеджмент это наука о наиболее рациональной системе организации и управления банковского дела. Между тем, следует заметить, что некоторые составляющие банковского менеджмента, прежде всего, управление рисками, зачастую, приходят в противо |