Проверяемый текст
Карнаух, Сергей Юрьевич. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка (Диссертация 2002)
[стр. 81]

81 правлена на удовлетворение нужд групп, категорий банков-контрагентов, то индивидуализация имеет безусловный индивидуализированный характер обслуживания.
Преимущества индивидуальных продаж: личностный характер общения, изучение потребностей и предпочтений банков-корреспондентов, становление доверительных отношений, побуждение к ответной реакции на принципах взаимности.
Главным ограничителем индивидуальных «продаж» являются большие трудозатраты персонала ОКО.
Вместе с тем, индивидуализацией можно достичь того, чего нельзя сделать дифференциацией, а именно «пакетной» реализации банковских услуг по корреспондентским отношениям.
Исследуем теперь значение элементов банковского менеджмента (управления рисками) в процессе оптимизации корреспондентских отношений.
Для достижения позитивных финансовых результатов от оптимизации корреспондентских отношений, коммерческий банк (ОКО) в своей деятельности должен руководствоваться не только банковским маркетингом, но и банковским менеджментом.
Согласно учебникам банковского дела,
банковский менеджмент это наука о наиболее рациональной системе организации и управления банковского дела1.
Рассмотрим некоторые риски, сопутствующие реализации банковских услуг по корреспондентским отношениям, чтобы понять какие из них могут сдерживать использование банковского маркетинга в деятельности ОКО.
Интерес представляет рассмотрение процесса регулирования разных рисков при изменений режимов корреспондентских счетов.
Схематично, данные риски могут быть классифицированы следующим образом
(см.
рис.2.2).
Процентный риск.
Общеизвестно, что операции коммерческого банка обусловлены следующим треугольником мотивационных интересов банковского
менеджмента: ликвидность доходность риск.
Наиболее яркими оппозиционными полюсами являются ликвидность и доходность.
Чем выше ликвидность, тем ниже доходность, и наоборот.
Ввиду того, что на корреспондентском счете хранятся ресурсы до востребования, процентная ставка, применяемая к
1 Роуз П.
Банковский менеджмент: Пер.
с англ, со 2-го изд.
М: Дело Лтд., 1995.
С.
17.
[стр. 71]

расчетных операций по корреспондентским счетам «Лоро» в зависимости от объемов среднемесячных остатков и оборотов по ним.
На современном этапе развития рыночных отношений в Российской Федерации методы ценовой конкуренции должны присутствовать в банковском маркетинге корреспондентских отношений.
Каждый банк-корресиондент использует собственный инструментарий при установлении цен, учитывая множество факторов, важнейшими из которых являются конъюнктурная ситуация на рынке и собственный банковский маркетинг.
Индивидуализация.
Очень важным маркетинговым инструментом является индивидуализация, то есть маркетинговая стратегия индивидуальных «продаж» банковских услуг по корреспондентским отношениям.
Индивидуализация и предполагает согласование интересов банковского учреждения с интересами потребителей на базе дифференциации.
Но если дифференциация направлена на удовлетворение нужд групп, категорий банков-контрагентов, то индивидуализация имеет безусловный индивидуализированный характер обслуживания.
Преимущества индивидуальных продаж: личностный характер общения, изучение потребностей и предпочтений банков-корреспондентов, становление доверительных отношений, побуждение к ответной реакции на принципах взаимности.
Главным ограничителем индивидуальных «продаж» являются большие трудозатраты персонала ОКО.
Вместе с тем, индивидуализацией можно достичь того, чего нельзя сделать дифференциацией, а именно «пакетной» реализации банковских услуг по корреспондентским отношениям.
Исследуем теперь значение элементов банковского менеджмента (управления рисками) в процессе оптимизации корреспондентских отношений.
Для достижения позитивных финансовых результатов от оптимизации корреспондентских отношений, коммерческий банк (ОКО) в своей деятельности должен руководствоваться не только банковским маркетингом, но и банковским менеджментом.
Согласно учебникам банковского дела
[30, стр.
38], банковский менеджмент это наука о наиболее рациональной системе организации и управления банковского дела.
Между тем, следует заметить, что некоторые составляющие банковского менеджмента, прежде всего, управление рисками, зачастую, приходят в противо

[стр.,72]

72 * речие с интересами банковского маркетинга.
Действительно, с одной стороны, для развития межбанковского бизнеса и повышения доходов ОКО необходима реализация банковских услуг по корреспондентским отношениям.
С другой стороны такой инструмент реализации указанных отношений, как межбанковский лимит представляет собой еще и элемент управления рисками, который предполагает некое ограничение по развитию данного бизнеса.
Правильное урегулирование указанного конфликта интересов в той или иной ситуации прямая задача ОКО.
Рассмотрим некоторые риски, сопутствующие реализации банковских услуг по корреспондентским отношениям, чтобы понять какие из них могут сдерживать использование банковского маркетинга в деятельности ОКО.
Интерес представляет рассмотрение процесса регулирования разных рисков при изменений режимов корреспондентских счетов.
Схематично, данные риски могут быть классифицированы следующим образом:
Схема №4.
Структура рисков, возникающих при проведении операций по корреспондентским счетам.
Риски, возникающие при проведении операций по корреспондентским счетам Процентный риск риск убытков Валютный риск риск убытков вследствие изменения процентных ставок по остаткам денежных средств на корр.счетах.
вследствие изменения курсов валют, в которых открыты корреспондентские счета к отчетной валюте.
Ценовой риск риск снижения рыКредитный риск риск невозврата или неполного возврата текущих или потенциальных активов коммерческого банка, размещенных на корреспондентских счетах.
ночной стоимости активов коммерческого банка, размещенных на корреспондентских счетах.
Операционный риск риск убытков г 1 Риск неликвидности риск отсугствследствие технических ошибок при проведении расчетных операций по корреспондентским счетам.
вия ликвидных средств, числящихся на корреспондентских счетах.
Процентный риск.
Общеизвестно, что операции коммерческого банка обусловлены следующим треугольником мотивационных интересов банковского


[стр.,73]

менеджмента: ликвидность доходность риск.
Наиболее яркими оппозиционными полюсами являются ликвидность и доходность.
Чем выше ликвидность, тем ниже доходность, и наоборот.
Ввиду того, что на корреспондентском счете хранятся ресурсы до востребования, процентная ставка, применяемая к
числящемуся на нем положительному (дебетовому для «Ностро», кредитовому для «Лоро») остатку средств, значительно ниже, чем по срочным депозитам.
При этом, однако, этот остаток средств является достаточно ликвидным.
В том случае, если коммерческий банк намерен повысить свою доходность, данные ресурсы размешаются в депозит или оформляются в виде неснижаемого дебетового (кредитового) остатка средств на корреспондентском счете «Ностро» («Лоро»).
Такие активы приносят больше процентов, но их ликвидность соразмерно уменьшается.
И здесь третьим компонентом мотивационного треугольника обнаруживает себя риск.
Хотелось бы отметить, что регулирование процентных ставок в рамках управления режимом ведения корреспондентского счета касается, прежде всего, следующих финансовых ценовых рисков: риска изменения процентных ставок и базисного риска.
Ключевыми показателями для измерения влияния первого являются чистый процентный доход, чистая процентная маржа банка и процентная разница (спрэд).
В противоположность этому риску базисный риск связан не с общим изменением процентных ставок, а со сдвигами в их структуре, то есть с асимметричностью в их движении.
Все изложенное базируется на том факте, что положительный (дебетовый) остаток средств на корреспондентском счете «Ностро» и, соответственно, кредитовый остаток на счете «Лоро», актив (пассив) чувствительный к изменению процентных ставок.
К нему справедливо применение методов регулирования разрыва (гэпа), которые являются составной частью системы управления активами и пассивами коммерческого банка.
В качестве наиболее распространенного метода регулирования гэпа на практике ОКО используют плавающую процентную ставку по дебетовому (кредитовому) остатку на корреспондентском счете «Ностро» («Лоро»).
При прочих равных условиях, уровень данной ставки тем меньше, чем меньше кредитный риск при размещении ресурсов у банка-корреспондента на счете «Ностро».
В силу того, что принятие банком-корреспондентом на себя большего риска по возврату остатка средств с корреспондентского счета «Ноет

[Back]