Проверяемый текст
Янов, Вадим Эдуардович; Инвестиционная деятельность страховых компаний: принципы организации, регулирование и оптимизация (Диссертация 2001)
[стр. 100]

97 Вторая группа национальных страховых рынков демонстрирует тенденцию, при которой фактор структуры опережает действие фактора объема: при больших или равных долях рисковых видов и страхования жизни в общей сумме собираемых премий инвестиционный потенциал страховых компаний складывается более равномерно, хотя и с превышением «жизни» над другими видами.
В странах с нестабильными экономикой, национальной валютой и развивающимся страховым рынком страхование характеризуется высоким удельным весом рисковых видов, как по объему собираемых премий, так и по инвестиционному потенциалу.
В данном случае действие фактора объема перекрывает еще только формирующиеся элементы капитализации в страховании жизни.
Неслучайно в таких странах объем страховых инвестиций и собираемых страховых премий почти одинаков.
Фактор результативности (прибыльности или убыточности) страховых операций носит скорее индивидуальный характер для каждой страховой компании.
Однако уже в настоящее время можно отметить одну важную закономерность, проявляющуюся в зависимости от уровня сбалансированности страхового рынка по собираемым премиям и выплатам.
Эта закономерность отчетливо прослеживается на примере трех лидеров европейского страхования: Великобритании, Франции и Германии.
Немецкий страховой рынок наиболее стабилен и традиционен, он обладает наиболее высоким соотношением выплат и премий, в особенности по страхованию жизни.
Британский рынок характеризуется наиболее высоким
уровнем вывоза за рубеж страховых услуг и растет за счет привлечения дополнительных объемов страховых взносов.
Французские страховщики, благодаря введению большого числа льгот по налогообложению страховых операций, особенно в сфере страхования жизни, получили реальную возможность существенных инноваций и расширения своего страхового
ноля за счет введения новых наиболее выгодных условий страхования.
Соответственно и в Великобритании, и во Франции соотношение премий и
[стр. 29]

Условно все национальные страховые рынки можно разделить на три группы в зависимости от взаимодействия факторов объема и структуры страхового портфеля.
Первую группу составляют страны, у которых и по объему собираемых премий и по доле в инвестиционном потенциале доминирует страхование жизни.
В данном случае факторы действуют по принципу усиления влияния каждого из них.
Вторая группа национальных страховых рынков демонстрирует тенденцию, при которой фактор структуры опережает действие фактора объема: при
бо'лыних или равных долях рисковых видов и страхования жизни в общей сумме собираемых премий инвестиционный потенциал страховых компаний складывается более равномерно, хотя и с превышением «жизни» над другими видами.
В странах с нестабильными экономикой, национальной валютой и развивающимся страховым рынком страхование характеризуется высоким удельным весом рисковых видов как по объему собираемых премий, так и по инвестиционному потенциалу.
В данном случае действие фактора объема перекрывает еще только формирующиеся элементы капитализации в страховании жизни.
Неслучайно в таких странах объем страховых инвестиций и собираемых страховых премий почти одинаков.
Фактор результативности (прибыльности или убыточности) страховых операций носит скорее индивидуальный характер для каждой страховой компании.
Однако, уже в настоящее время можно отметить одну важную закономерность, проявляющуюся в зависимости от уровня сбалансированности страхового рынка по собираемым премиям и выплатам.
Эта закономерность отчетливо прослеживается на примере трех лидеров европейского страхования Великобритании, Франции и Германии.
Немецкий страховой рынок наиболее стабилен и традиционен, он обладает наиболее высоким соотношением выплат и премий, в особенности по страхованию жизни.
Британский рынок характеризуется наиболее высоким


[стр.,30]

уровнем вывоза за рубеж страховых услуг и растет за счет привлечения дополнительных объемов страховых взносов.
Французские страховщики, благодаря введению большого числа льгот по налогообложению страховых операций, особенно в сфере страхования жизни, получили реальную возможность существенных инноваций и расширения своего страхового
поля за счет введения новых наиболее выгодных условий страхования.
Соответственно и в Великобритании, и во Франции соотношение премий и
выплат намного ниже, поскольку платежи собираются сейчас, а страховые возмещения будут выплачиваться позднее.
На наш взгляд, по мере насыщения рынка страховых услуг и, в особенности, приближения сроков массовых выплат по новым договорам страхования жизни, когда прирост премий будет перекрываться ростом выплат, инвестиционный потенциал страховых компаний придет в равновесное состояние.
При этом показатели прибыльности или убыточности страховых операций как по страхованию жизни, так и по иным видам страхования, достигнут устойчивой стабильности.
Фактор государственного регулирования страховых фондов оказывает существенное влияние на порядок их создания и использования.
Правила формирования страховых резервов устанавливаются государственными органами страхового надзора и полностью регламентируют размеры резервов на протяжении всего периода действия договоров страхования.
Если страховые компании ставят своей задачей увеличение сборов премий и, в конечном итоге, преследуют цель получения прибыли, то государство следит за тем, чтобы страховщики сохраняли необходимый фонд для выполнения своих будущих обязательств перед страхователями и не получали необоснованно высоких доходов.
С одной стороны, государственное регулирование способствует увеличению инвестиционного потенциала, так как это повышает надежность страховых операций.
С другой стороны, преследуя фискальные цели, государство ограничивает инвестиционный потенциал страховых компаний, переводя неиспользованные в страховом

[Back]