|
113 ботанной. И если работы о банковской системе и ее составляющих в масштабе страны получили относительно широкое распространение, то рассмотрение региональных аспектов банковского бизнеса, тем более на его потребительских сегментах, практически обделено вниманием исследователей. В этой связи особо актуальной становится задача изучения существующего положения в области регионального банковского сберегательного бизнеса, определения его существующих проблем и способов их решения, а также оценка перспектив его развития. 3.2 Современное состояние и тенденции развития регионального сегмента рынка сберегательных банковских услуг Ставропольского края Современная история банковского дела началась в России, в 19891991 гг. Ее начало ознаменовалось, с одной стороны, принятием решения о банковской реформе, коммерциализацией банковской деятельности, а с другой ростом количества байков, который продолжался в течение нескольких лет. На 01.01.92 г. в Ставропольском крае уже насчитывался 31 банк, а на 01.01.95 г. —уже 54 байка. Таким образом, были созданы условия для развития конкуренции между коммерческими банками. В дальнейшем усилению конкуренции на финансовом рынке области способствовали политика ЦБ РФ, направленная на повышение устойчивости российской банковской системы и ее переориентацию на реальный сектор экономики; изменившаяся экономическая ситуация и, как следствие, растущий дефицит сфер высокоприбыльного приложения капитала и реальных инвестиционных возможностей; приход в область филиалов крупных столичных банков и др. В совокупности все это определило постепенное сокращение количества действующих банков в области сразу после прохождения пиковой точки создания новых банковских структур в России в середине 90-х гг.: на |
3 ВВЕДЕНИЕ Актуальность исследования проблемы, вынесенной в заглавие работы, постоянно возрастает в связи с увеличением значимости социального вектора в экономическом развитии России и с необходимостью оптимизации институциональной среды рыночной инфраструктуры современной региональной экономики. Однако региональная наука, включая и ее социальную составляющую, призванная охватить широкий круг вопросов, без решения которых невозможно говорить о стабильном социальноэкономическом развитии России и об ее скорейшем выходе из системного кризиса, сама нуждается в дальнейшей разработке большого количества подобных научных проблем. Среди них необходимо выделить еще одну, чрезвычайно важную и значимую. Для решения задачи развития и укрепления регионов должны быть одновременно задействованы два механизма: стимулирование предложений со стороны российских производителей и стимулирование спроса на товары и услуги отечественного производства. В современных условиях успешность развития социально-экономического потенциала региона зависит, в значительной степени, от состояния его банковской системы. При этом доля региональной компоненты в данном процессе возрастает. В связи с относительно недавним переходом российской экономики на рыночные рельсы тема фундаментальных исследований социальной компоненты в региональной составляющей отечественной банковской системы не является глубоко разработанной. И если работы о банковской системе и ее составляющих в масштабе страны получили относительно широкое распространение, то рассмотрение региональных аспектов банковского бизнеса, тем более на его потребительских сегментах, практически обделено вниманием исследователей. В этой связи особо актуальной становится задача изучения существующего положения в области регионального банковского розничного биз из ботаиной. И если работы о банковской системе и се составляющих в масштабе страны получили относительно широкое распространение, то рассмотрение региональных аспектов банковского бизнеса, тем более на его потребительских сегментах, практически обделено вниманием исследователей. В этой связи особо актуальной становится задача изучения существующего положения в области регионального банковского розничного бизнеса, определения его существующих проблем и способов их решения, а также оценка перспектив его развития. 3.2 Современное состояние и тенденции развития регионального рынка розничных банковских услуг Ростовской области Современная история банковского дела на Дону началась, как и во всей России, в 1989-1991 гг. Ее начало ознаменовалось, с одной стороны, принятием решения о банковской реформе, коммерциализацией банковской деятельности, а с другой ростом количества банков, который продолжался в течение нескольких лет. На 01.01.92 г. в Ростовской области уже насчитывался 31 банк, а на 01.01.95 г. —уже 54 банка. Таким образом, были созданы условия для развития конкуренции между коммерческими банками. В дальнейшем усилению конкуренции на финансовом рынке области способствовали политика ЦБ РФ, направленная на повышение устойчивости российской банковской системы и ее переориентацию на реальный сектор экономики; изменившаяся экономическая ситуация и, как следствие, растущий дефицит сфер высокоприбыльного приложения капитала и реальных инвестиционных возможностей; приход в область филиалов крупных столичных банков и др. В совокупности все это определило постепенное сокращение количества действующих банков в области сразу после прохождения пиковой точки создания новых банковских структур в России в середине 90-х гг.: на 01.01.96 г. 45 банков, на 01.01.97 г. 37 , на 01.01.98 г. 32. В основном, V 144 этом можно предположить, что в ближайшие годы произойдет раздел рынка. И если работы о банковской системе и ее составляющих в масштабе страны получили относительно широкое распространение, то рассмотрение региональных аспектов банковского бизнеса, тем более на его потребительских сегментах, практически обделено вниманием исследователей. В этой связи особо актуальной становится задача изучения существующего положения в области регионального банковского розничного бизнеса, определения его существующих проблем и способов их решения, а также оценка перспектив его развития. 17. К числу форм оппортунистического поведения банков на рынке банковской розницы можно отнести: на микроуровне неадекватный менеджмент, низкое качество корпоративного управления, отсутствие транспарентности деятельности банков; на макроуровне —недобросовестное поведение банков в отношении потребителей (к примеру, при автокредитовании навязывание в качестве обязательного продукта страхование жизни пассажира), недобросовестную конкуренцию на рынке банковских услуг (распространение дискредитирующей информации), совершение банками сомнительных операций 18. Одной из важнейших стратегически значимых компонент процесса институциональной трансформации мировой финансовой архитектуры на современном этапе являются процессы активной диверсификации линейки банковских услуг, в результате которой осуществляется трансинституциональная диффузия банковских и социально-экономических технологий и увеличивается социально-экономическая значимость услуг банковской розницы. Однако, несмотря на то, что это процесс, прежде всего управляемый рынком, бесспорным является необходимость эффективного сочетания и взаимодействия рыночных сил и государственного регулирования и управления социальной компонентой рынка розничных банковских услуг, в том числе и на уровне регионов. |