|
122 Наоборот, идет приток финансовых ресурсов в региональную экономику. К тому же в последнее время инорегиональный капитал все чаще начинает участвовать в капитале местных кредитных учреждений и в социально значимых для региона присутствия проектах, как в случае со льготным ипотечным кредитованием для работников градообразующего предприятия. В течение довольно длительного времени в регионе действовал целый ряд факторов, способствующих развитию потребительского кредитования: благоприятная экономическая среда; низкие темпы инфляции; контролируемая денежная масса; конвертируемость и устойчивый курс национальной валюты; поэтапный рост заработной платы и доходов населения; ускоренная модернизации части предприятий, позволяющая насытить потребительский рынок качественной продукцией. Однако, для того, чтобы эти положительные факторы сыграли положительную роль в развитии сберегательного рынка банковских услуг, необходимо при его реформировании заложить следующие принципы: обязательная ориентация и реагирование на запросы конкретных категорий граждан; учет уровня инфляции и ставок банковскогокредита; использование государственной поддержки только по отношению к социально не защищенным гражданам; создание нормативно-правовой базы, позволяющей клиенту заранее знать все затраты на обслуживание кредита; более широкое использование при получении кредитов кредитных карт. Во многом такая ситуация обусловлена следующими причинами: значительная поляризация доходов и низкий уровень доходов основной массы населения; низкая капитализация российских банков, сдерживающая развитие дистрибьюторской сети для покрытия операционных издержек и снижения процентов; концентрация банковского капитала на ограниченной территории, не позволяющая, при отсутствии развитой банковской инфраструктуры, оказывать услуги населению, проживающему на различных территориях; несовершенство государственного регулирования банковской сферы, |
125 исходит. Наоборот, идет приток финансовых ресурсов в региональную экономику. К тому же в последнее время инорегиональный капитал все чаще начинает участвовать в капитале местных кредитных учреждений и в социально значимых для региона присутствия проектах, как в случае со льготным ипотечным кредитованием для работников градообразующего предприятия ОАО «Ростсельмаш». Табл. 3.2.5 Банки, показавшие наибольший абсолютный прирост кредитов юридическим и физическим лицам на региональном рынке банковских услуг Ростовской области в 2008 г.1 № / № Название банка Сумма в млрд руб. 1 Сбербанк (донские отделения) 42,61 2 Альфа-Банк Ростовский филиал 7,55 3 ВТБ 24 Ростовский филиал 5,43 4 Газпромбанк Ростовский филиал 2,38 5 М ДМ -Банк Ростовский филиал 2,08 б Россельхозбанк Ростовский филиал 1,94 7 Ю ниКредит Банк Ростовский филиал 1,79 8 Уралсиб Ростокский филиал 1,49 9 ВТБ Ростовский филиал 1,41 10 Московск. Индустр. банк Ростовский филиал 1,36 В течение довольно длительного времени в регионе действовал целый ряд факторов, способствующих развитию потребительского кредитования: благоприятная экономическая среда; низкие темпы инфляции; контролируемая денежная масса; конвертируемость и устойчивый курс национальной валюты; поэтапный рост заработной платы и доходов населения; ускоренная модернизации части предприятий, позволяющая насытить потребительский рынок качественной продукцией. Однако, для того, чтобы эти положительные факторы сыграли положительную роль в развитии розничного рынка банковских услуг, необходимо при его реформировании заложить слеrv i 126 дующие принципы: обязательная ориентация и реагирование на запросы конкретных категорий граждан; учет уровня инфляции и ставок банковского кредита; использование государственной поддержки только по отношению к социально не защищенным гражданам; создание нормативно-правовой базы, позволяющей клиенту заранее знать все затраты на обслуживание кредита; более широкое использование при получении кредитов кредитных карт. Во многом такая ситуация обусловлена следующими причинами: значительная поляризация доходов и низкий уровень доходов основной массы населения; низкая капитализация российских банков, сдерживающая развитие дистрибьюторской сети для покрытия операционных издержек и снижения процентов; концентрация банковского капитала на ограниченной территории, не позволяющая, при отсутствии развитой банковской инфраструктуры, оказывать услуги населению, проживающему на различных территориях; несовершенство государственного регулирования банковской сферы, сдерживающее развитие конкуренции между крупными и мелкими банками, столичными и региональными, специализированными и универсальными; отсутствие необходимой нормативно-правовой базы, в частности, залогового законодательства. В рассматриваемом периоде роль основного фактора расширения ресурсной базы кредитных организаций играли депозиты населения, составившие 53,9% пассивов банковского сектора, по состоянию на 01.04.2004 этот источник формировал 52,4% банковских пассивов. В целом вклады увеличились на 24,6%. Другая важная тенденция удлинение сроков привлечения вкладов населения. Приоритетными направлениями, если исходить из воспроизводственного подхода к региональной банковской системе, являются: рост капитали1Составлено автором по официальным материалам ГУ Банка России по Ростовской области |