|
сдерживающее развитие конкуренции между крупными и мелкими банками, столичными и региональными, специализированными и универсальными; отсутствие необходимой нормативно-правовой базы, в частности, залогового законодательства. В рассматриваемом периоде роль основного фактора расширения ресурсной базы кредитных организаций играли депозиты населения, составившие 53,9% пассивов банковского сектора, по состоянию на 01.04.2004 этот источник формировал 52,4% банковских пассивов. В целом вклады увеличились на 24,6%. Другая важная тенденция удлинение сроков привлечения вкладов населения. Приоритетными направлениями, если исходить из воспроизводственного подхода к региональной банковской системе, являются: рост капитализации, активизация взаимодействия с реальным сектором, развитие рынка банковских услуг и транспарентность банковской деятельности. На устойчивость банковской системы региона влияют следующие факторы: социально-политическая ситуация (политика органов исполнительной власти, стабильность в административнотерриториальных образованиях); общеэкономическое положение (потенциал реального сектора экономики, конкурентоспособность товаропроизводителей, возможности межотраслевого перелива капитала); внутренняя организация банковской системы, т. е. качество саморегулирования (достаточность капитала, квалификация кадров, стратегия банка); состояние финансового рынка (обменный курс рубля, ставка привлечения банковских вкладов, конкуренция банковских продуктов и услуг). |
126 дующие принципы: обязательная ориентация и реагирование на запросы конкретных категорий граждан; учет уровня инфляции и ставок банковского кредита; использование государственной поддержки только по отношению к социально не защищенным гражданам; создание нормативно-правовой базы, позволяющей клиенту заранее знать все затраты на обслуживание кредита; более широкое использование при получении кредитов кредитных карт. Во многом такая ситуация обусловлена следующими причинами: значительная поляризация доходов и низкий уровень доходов основной массы населения; низкая капитализация российских банков, сдерживающая развитие дистрибьюторской сети для покрытия операционных издержек и снижения процентов; концентрация банковского капитала на ограниченной территории, не позволяющая, при отсутствии развитой банковской инфраструктуры, оказывать услуги населению, проживающему на различных территориях; несовершенство государственного регулирования банковской сферы, сдерживающее развитие конкуренции между крупными и мелкими банками, столичными и региональными, специализированными и универсальными; отсутствие необходимой нормативно-правовой базы, в частности, залогового законодательства. В рассматриваемом периоде роль основного фактора расширения ресурсной базы кредитных организаций играли депозиты населения, составившие 53,9% пассивов банковского сектора, по состоянию на 01.04.2004 этот источник формировал 52,4% банковских пассивов. В целом вклады увеличились на 24,6%. Другая важная тенденция удлинение сроков привлечения вкладов населения. Приоритетными направлениями, если исходить из воспроизводственного подхода к региональной банковской системе, являются: рост капитали1Составлено автором по официальным материалам ГУ Банка России по Ростовской области 127 зации, активизация взаимодействия с реальным сектором, развитие рынка банковских услуг и транспарентность банковской деятельности. На устойчивость банковской системы региона влияют следующие факторы: социально-политическая ситуация (политика органов исполнительной власти, стабильность в административнотерриториальных образованиях); общеэкономическое положение (потенциал реального сектора экономики, конкурентоспособность товаропроизводителей, возможности межотраслевого перелива капитала); внутренняя организация банковской системы, т. е. качество саморегулирования (достаточность капитала, квалификация кадров, стратегия банка); состояние финансового рынка (обменный курс рубля, ставка привлечения банковских вкладов, конкуренция банковских продуктов и услуг). Отечественные банки до сих пор делают ставку на перераспределение доходов между предприятиями, а не на трансформацию сбережений в инвестиции. Дефицит денежных ресурсов одна из основных проблем отечественной банковской системы. Создание условий для формирования инвестиционных, в том числе долгосрочных ресурсов в банковской системе региона, является целью первой степени важности. Необходимо сменить господствующую до настоящего времени кредитную парадигму взаимодействия банковской системы с экономикой региона, на кредитно-инвестиционную. Исходя из кредитно-инвестиционной парадигмы взаимодействия банковского и регионального секторов экономики, в работе обоснована совокупность принципов целостного механизма управления данным комплексом взаимоотношений. Принципы управления конкретизируют парадигму и прокладывают пути от методологии к теории управления и далее к практиr v I |