Проверяемый текст
Петров, Юрий Александрович; УПРАВЛЕНИЕ СОЦИАЛЬНОЙ КОМПОНЕНТОЙ РЕГИОНАЛЬНОГО РЫНКА РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ (Диссертация, май 2009)
[стр. 127]

127 бюро под покровительством государства.
Но все же было принято решение о создании рынка коммерческих кредитных бюро, государству при этом отводится роль контролирующего и лицензионного органа.
Все же без участия государства институт кредитных бюро не заработает.
Для этого существуют препятствия, связанные как со структурой банковской системы, так и с законодательством.
К юридическим преградам в первую очередь относится неурегулированность вопросов банковской и коммерческой тайны.
Возможно также применение некоторых методов стимулирования процесса развития кредитных бюро, например, с помощью изменения ставки резервирования (сделать ее высокой для всех кредитов, выданных без обращения в кредитное бюро).
К сожалению, Федеральным законом от 30 декабря 2004г.
№218-ФЗ «О кредитных историях» (в редакции от 21 июля 2005г.
№ 110-ФЗ) не предусмотрена должная защита доступа к информации, содержащейся в
бюро кредитных историй.
Отсюда возникает проблема нецелевого использования конфиденциальной информации, остроту которой на первой стадии развития кредитных бюро позволит снять создание центрального бюро кредитных историй (ЦБКИ), если удастся реализовать стандарты деятельности самого ЦБКИ.
Помимо кредитных бюро, государство может создавать и другие сложные институциональные структуры, которые способствуют снижению неопределенности и выравниванию информационного пространства, минимизируют потери участников сделок от оппортунистического поведения контрагентов.
С этой
целыо государство призвано специфицировать различные права и обеспечивать соблюдение договоров (в работе рассмотрены возможности кредитного договора как средства относительного восстановления симметрии в обладании информацией); вводить законодательные ограничения, направленные на минимизацию рисков в различных сферах банковской деятельности (рассмотрены возможности
[стр. 130]

130 В случае мелких массовых сделок, имеющих место на рынке потребительского кредитования, кредитор не может точно оценить риск невозврата кредита.
Тревожные симптомы в нынешнем буме потребительского кредитования проявляются в агрессивном росте портфелей потребительских ссуд, что создает информационные проблемы, мешающие банкам принимать правильные решения по выдаче кредитов.
Одним из способов, призванных решать проблему асимметричного распределения информации между заемщиком (физическим или юридическим лицом) и кредитором в сфере финансового посредничества, является институт кредитных историй кредитные бюро.
Практически везде государство способствует созданию таких организаций и контролирует их деятельность.
В условиях развитого банковского сектора институт бюро кредитных историй создается без участия государства.
Единственный пример, где кредитное бюро создано при государственных органах, это Франция.
В России изначально предполагалось создать кредитное бюро под покровительством государства.
Но все же было принято решение о создании рынка коммерческих кредитных бюро, государству при этом отводится роль контролирующего и лицензионного органа.
Все же без участия государства институт кредитных бюро не заработает.
Для этого существуют препятствия, связанные как со структурой банковской системы, так и с законодательством.
К юридическим преградам в первую очередь относится неурегулированность вопросов банковской и коммерческой тайны.
Возможно также применение некоторых методов стимулирования процесса развития кредитных бюро, например, с помощью изменения ставки резервирования (сделать ее высокой для всех кредитов, выданных без обращения в кредитное бюро).
К сожалению, Федеральным законом от 30 декабря 2004г.
№218-ФЗ «О кредитных историях» (в редакции от 21 июля 2005г.
№110-ФЗ) не предусмотрена должная защита доступа к информации, содержащейся в
V

[стр.,131]

13! бюро кредитных историй.
Отсюда возникает проблема нецелевого использования конфиденциальной информации, остроту которой на первой стадии развития кредитных бюро позволит снять создание центрального бюро кредитных историй (ЦБКИ), если удастся реализовать стандарты деятельности самого ЦБКИ.
Помимо кредитных бюро, государство может создавать и другие сложные институциональные структуры, которые способствуют снижению неопределенности и выравниванию информационного пространства, минимизируют потери участников сделок от оппортунистического поведения контрагентов.
С этой
целью государство призвано специфицировать различные права и обеспечивать соблюдение договоров (в работе рассмотрены возможности кредитного договора как средства относительного восстановления симметрии в обладании информацией); вводить законодательные ограничения, направленные на минимизацию рисков в различных сферах банковской деятельности (рассмотрены возможности анализа кредитоспособности заемщиков, способов обеспечения исполнения кредитных обязательств как инструментов снижения кредитного риска); создавать условия, понуждающие к соблюдению взаимодействующими сторонами этических норм, повышению транспарентности банковской деятельности.
Указанные меры должны подкрепить доверие между сторонами контрактов, что будет, в свою очередь, способствовать снижению трансакционных издержек.
При этом очень важно, чтобы государство, требуя от коммерческих байков соблюдения этических норм, само бы придерживалось этих норм и стремилось избегать введения дополнительных административных барьеров.
Как показывает практика большинства стран, особенно развивающихся экономических систем, при общем низком уровне доверия к правительству никакие даже всеобъемлющие го

[Back]