|
14 Основные черты сберегательных банковских услуг представляется целесообразным систематизировать на теоретической базе концепции новой индустриальной основы развития экономики и общества, которое представляет собой постиндустриальное общество, где главное значение приобретает процесс передачи информации и знаний. Для постиндустриального периода характерна структурная перестройка экономики, когда основополагающую роль начинают играть те ее отрасли, которые связаны с развитием человека как личности, повышением его образовательного уровня, обеспечением высокого качества жизни отдельного индивида и общества в целом. В настоящее время важнейшей закономерностью развития мировой экономики является расширение рынка нематериальных услуг. Эго связано с усложнением процесса производства, насыщением рынка различными товарами индивидуального спроса и услугами, а также быстрым ростом научно-технического прогресса, который приводит к изменениям не только в экономике, но и в жизни общества. Нововведения в современной! жизни невозможны без существования информационных, консалтинговых, финансовых, страховых, маркетинговых и других видов нематериальных услуг. Кроме того, услуги стали и неотъемлемыми составляющими производства, реализации и послепродажного обслуживания материальных товаров, особенно технически сложных. Сфера услуг охватывает широкое поле деятельности: от торговли и транспорта до финансирования, страхования и посредничества. Как показывает практика развитых стран, по мере усложнения производства и насыщения рынка товарами растет спрос на нематериальные услуги. Однако рынок нематериальных услуг имеет специфические особенности, которые отличают его от других рынков. Во-первых, услуги не существуют до их предоставления, что делает невозможным сравнение и оценку нематериальных услуг до их получения. Во-вторых, нематериальным услугам присуща высокая степень неопределенности, в частности неопределенность качества, что ста |
14 цессе воспроизводства, а, во-вторых, перейти к рассмотрению сущности и функций рынка банковской розницы. Основные черты розничных банковских услуг представляется целесообразным систематизировать на теоретической базе концепции новой индустриальной основы развития экономики и общества, которое представляет собой постиндустриальное общество, где главное значение приобретает процесс передачи информации и знаний. Для постиндустриального периода характерна структурная перестройка экономики, когда основополагающую роль начинают играть те ее отрасли, которые связаны с развитием человека как личности, повышением его образовательного уровня, обеспечением высокого качества жизни отдельного индивида и общества в целом. В настоящее время важнейшей закономерностью развития мировой экономики является расширение рынка нематериальных услуг. Это связано с усложнением процесса производства, насыщением рынка различными товарами индивидуального спроса и услугами, а также быстрым ростом научно-технического прогресса, который приводит к изменениям не только в экономике, но и в жизни общества. Нововведения в современной жизни невозможны без существования информационных, консалтинговых, финансовых, страховых, маркетинговых и других видов нематериальных услуг. Кроме того, услуги стали и неотъемлемыми составляющими производства, реализации и послепродажного обслуживания материальных товаров, особенно технически сложных. Сфера услуг охватывает широкое поле деятельности: от торговли и транспорта до финансирования, страхования и посредничества. Как показывает практика развитых стран, по мере усложнения производства и насыщения рынка товарами растет спрос на нематериальные услуги. Однако рынок нематериальных услуг имеет специфические особенности, которые отличают его от других рынков. Во-первых, услуги не существуют до их предоставления, что делает невозможным сравнение и оценку нематериальных усV 15 луг до их получения. Во-вторых, нематериальным услугам присуща высокая степень неопределенности, в частности неопределенность качества, что ставит потребителя в невыгодное положение, а производителям затрудняет продвижение нематериальных услуг на рынок. Оказание нематериальных услуг требует их адаптации к национальным рынкам, к неформальным институтам культурного характера (традициям, обычаям). Кроме того, институциональные изменения (изменения формальных и неформальных институтов) оказывают существенное влияние не только на рынок нематериальных услуг, но и на предприятия, предоставляющие нематериальные услуги и на поведение потребителей. Следует отметить, что развитие сферы услуг выявило проблемы функционирования рынка нематериальных услуг в современной экономике России. Несмотря на то, что отмечается возрастание спроса на новые виды нематериальных услуг (информационные услуги, управление финансовыми проектами, рекрутинг и др.), предложение нематериальных услуг на российском рынке характеризуется однообразием и достаточно низким качеством, а также углубляются диспропорции в развитии отдельных отраслей нематериальных услуг. Противоречия рынка нематериальных услуг в России связаны также с сокращением доли тех нематериальных услуг, Таким образом, возрастание роли и влияния сферы услуг на экономику, а также существующие противоречия в развития сферы нематериальных услуг требуют подробного анализа институционально-экономической структуры рынка нематериальных услуг и тенденций его развития. Следует подчеркнуть, что пока еще недостаточно разработаны единые методологические подходы к оценке деятельности предприятий по оказанию услуг и поведению потребителей, не существует единой классификации услуг и единого универсального определения нематериальной услуги. Процесс расширения непроизводственной сферы проявляется в динамично растущей доли сферы услуг в национальном доходе (в развитых V 27 институтов. Ценностные ориентиры, традиции производства и потребления нематериальных услуг, стереотипы деятельности институциональных субъектов рынка (потребителей и производителей) пока еще недостаточно сформированы. Этому во многом препятствует структурная асимметрия рынка и отраслевые диспропорции в развитии непроизводственной сферы экономики. С другой стороны, несмотря на то, что рынок нематериальных услуг в России слабо развит и характеризуется однообразием предлагаемых услуг, поэтому он имеет значительный потенциал развития и роста. Можно отметить уже сейчас такие положительные тенденции, как интенсивное развитие сферы услуг и рост занятости, повышение влияния внешнего спроса и экспортной ориентации отраслей услуг, опережающий рост инвестиций в основной капитал относительно динамики ВВП, сохранение высокого потребительского спроса на нематериальные услуги. Для регионального ландшафта постиндустриального периода ключевой закономерностью развития мезоэкономики является расширение рынка нематериальных услуг, в том числе социальной направленности. Это связано с усложнением процесса производства, насыщением рынка различными товарами индивидуального спроса и услугами, а также быстрым ростом научно-технического прогресса, который приводит к изменениям не только в экономике, но и в социальной жизни общества на макро-, мезои микроуровнях. Инновации в современной жизни невозможны без существования информационных, консалтинговых, финансовых, банковских, страховых, маркетинговых и других видов нематериальных услуг. В России в связи с переходом к рыночным отношениям возрастает объем банковских, в том числе розничных, услуг, развитие которых в ведущих странах является свидетельством цивилизованности рынка. • Корпоративные клиенты в секторе оптовых банковских услуг, особенно крупные, уже плотно охвачены, поэтому скорость прироста их числа заметно упала. Нарастание конкуренции вот характерная черта развития r v I |