|
ж стиидуетриального общества можно расширить понятийный тезаурус анализа феномена сберегательных банковских услуг. Российский вариант развития сектора сберегательных банковских услуг как особого вида нематериальной услуги социальной направленности и содержания одноименной категории еще ждет завершения своего исследования. 9. В периоды экономической нестабильности и в силу институциональных провалов рынка резко возрастает роль государства как центрального институционального субъекта общества в плане защиты экономических интересов физических лиц-потребитслсй сберегательных банковских услуг. Нужны значительные административные ы материальные затраты для поддержания доверия населения к банковским инструментам, по государство не может себе позволить уйти от решения этого вопроса по двум причинам: оно ответственно за социальную защиту своих граждан, которые приняли правила игры и поверили в создание правового поля сберегательных банковских услуг, во-первых, и обязано сохранять работоспособным банковский ииституциоиалыю-экономический организм, во-вторых. 10. При научно взвешенном институциональном подходе совокупность институциональных факторов, вызывающих торможение развития рынка сберегательных банковских услуг, можно трактовать в качестве индикаторов степени успешности процесса воздействия на этот рынок. Прикладывая усилия в указанных точках, государство может выстроить стратегию эффективного управления социальной компонентой рынка сберегательных банковских услуг и разложить эти усилия по уровням экономической системы. 11. Одним из позитивных последствий кризиса для отечественного рынка станет очищение его от рискованных продуктов: кредитов без первоначального взноса, займов без подтверждения дохода и других продуктов Сегодня без учета регионализации нельзя подходить к проблеме развития рынка банковских услуг, в т л . сберегательных. Ыа уровне региона склады |
43 Вышеназванные нюансы обуславливают необходимость обеспечения банками таких качественных характеристик их стратегий, как: гибкость, динамичность, инновационность на основе непрерывных качественных изменений, креативности персонала и клиенто-ориентированности бизнеспроцессов. Совокупность этих качеств определяет глубинную сущность интенсивной формы принципа трансформационное™. Степень развития этих качеств у банка определяет потенциал конкурентоспособности его стратегий на розничном рынке. Мировые вариации вектора институционального развития этой разновидности нематериальных социальных услуг приобретают в современных условиях России новое научно-практическое значение. В работе ранее на теоретической базе концепции новой индустриальной основы развития экономики и постиндустриального общества расширен понятийный тезаурус анализа феномена розничных банковских услуг. Российский вариант развития сектора розничных банковских услуг как особого вида нематериальной услуги социальной направленности и содержания одноименной категории еще ждет завершения своего исследования. В периоды экономической нестабильности и в силу институциональных провалов рынка резко возрастает роль государства как центрального институционального субъекта общества в плане защиты экономических интересов физических лиц-потребителей розничных банковских услуг. Нужны значительные административные и материальные затраты для поддержания доверия населения к банковским инструментам, но государство не может себе позволить уйти от решения этого вопроса по двум причинам: оно ответственно за социальную защиту своих граждан, которые приняли правила игры и поверили в создание правового поля розничных банковских услуг, во-первых, и обязано сохранять работоспособным банковский институционально-экономический организм, во-вторых. 44 В разработанной нами концептуальной схеме приводится авторское видение совокупности институциональных факторов, вызывающих торможение развития рынка розничных банковских услуг. Мы отстаиваем тезис, согласно которому при научно взвешенном институциональном подходе эти факторы можно трактовать в качестве индикаторов степени успешности процесса воздействия на этот рынок. Более того. Прикладывая усилия в указанных точках, государство может выстроить стратегию эффективного управления социальной компонентой рынка розничных банковских услуг и разложить эти усилия по уровням экономической системы. Недостаток у банков необходимых «длинных» ресурсов кредитования и современных технологий работы с физическими лицами Институциональная незрелость законодательной базы оказания розничных банковских услуг Отсутствие у физических лиц культуры потребительского и ипотечного кредитования, а у общества системы социальных компенсаций Оппортунистические стратегии институционально незрелых игроков рынка розничных банковских услуг Факторы торможсиия развития \ рынка рознич/ ных банковских / услуг Рис. 1.2.1 Парадигма взаимосвязи институциональных факторов торможения развития рынка розничных банковских услуг (составлено автором по материалам исследования) Часть банковских инструментов в Россию импортируется, часть модифицируется, часть трансплантируется, часть —проектируется, но в любом случае происходит их облагораживание это естественно. Сегодня происходит существенное повышение поликомпонентности, массовости и что 141 стиндустриального общества можно расширить понятийный тезаурус анализа феномена розничных банковских услуг. Российский вариант развития сектора розничных банковских услуг как особого вида нематериальной услуги социальной направленности и содержания одноименной категории еще ждет завершения своего исследования. 9. В периоды экономической нестабильности и в силу институциональных провалов рынка резко возрастает роль государства как центрального институционального субъекта общества в плане защиты экономических интересов физических лиц-потребителей розничных банковских услуг. Нужны значительные административные и материальные затраты для поддержания доверия населения к банковским инструментам, но государство не может себе позволить уйти от решения этого вопроса по двум причинам: оно ответственно за социальную защиту своих граждан, которые приняли правила игры и поверили в создание правового поля розничных банковских услуг, во-первых, и обязано сохранять работоспособным банковский институционально-экономический организм, во-вторых. 10. При научно взвешенном институциональном подходе совокупность институциональных факторов, вызывающих торможение развития рынка розничных банковских услуг, можно трактовать в качестве индикаторов степени успешности процесса воздействия на этот рынок. Прикладывая усилия в указанных точках, государство может выстроить стратегию эффективного управления социальной компонентой рынка розничных банковских услуг и разложить эти усилия по уровням экономической системы. 11. Мощный механизм ипотеки в России, которая превратилась в один из ключевых институциональных инструментов решения основной социальной проблемы российского общества и стала одной из ведущих разновидностей розничных банковских услуг в целях скорейшего решения на мезоуровне жилищной проблемы как ключевой социальной проблемы российской макроэкономики, имеет экономические и не-экономические барьеры на |