|
32 физические лица; эти услуги более мелкие и незначительные по объёмам и, как следствие, имеют болсс высокие издержки, чем в оптовой банковской деятельности; по степени унификации это высокостандартизированные продукты; они имеют схожие тарифы и стратегии; их отличает высокая мобильность клиентов; оказание этих услуг предполагает высокий уровень автоматизации, активную дистрибьюцию. В специальной литературе по регулированию рынка банковских услуг уже выделена функция банков как финансовых посредников, мобилизующих средства населения, социально-экономическая. Но это —только одна сторона медали. У этого процесса есть и еще одно предназначение создание условий для удовлетворения социальных потребностей. Тем самым банковские услуги отличаются от услуг, которые предоставляются другими работниками социальной сферы. Ранее были раскрыты особенности рынка сберегательных банковских услуг. Одновременно с рассмотрением особенностей рынка сберегательных банковских услуг может быть и должна выделена социальная составляющая этого рынка. 1.2 Характеристика региональной компоненты рынка сберегательных банковских услуг Пока еще в литературе наблюдается преобладание эмпирических разработок этой проблемы при некоторой противоречивости теоретических подходов и выводов. В этой связи чрезвычайно важны уточнение понятийного тезауруса формирования и эффективного функционирования рынка сберегательных банковских услуг для населения, что предполагает конкретизацию и уточнение не только понятий «банковский продукт» и «банковская услуга», «банковская социально-ориентированная услуга», «рынок банковских услуг и его структура», «институциональная среда рынка банковских услуг», но и «региональной компоненты рынка сберегательных банковских услуг». |
4 неса, определения существующих проблем и способов их решения, а также оценка перспектив его развития. В специальной литературе пока наблюдается преобладание эмпирических разработок при некоторой противоречивости теоретических подходов и выводов. В этой связи чрезвычайно важны уточнение понятийного тезауруса формирования и эффективного функционирования регионального рынка розничных банковских услуг, что предполагает конкретизацию и уточнение понятий «розничная банковская услуга» и «социальная компонента рынка розничных банковских услуг». На основе анализа подобных понятий предстоит уточнить концепцию институционального развития социальной компоненты рынка банковских услуг, ставящую своими целями его качественное развитие и создание эффективных инструментов его регулирования для выполнения задачи стабилизации социально-экономического развития экономики каждого региона. Степень разработанности проблемы. Диссертационное исследование базируется на методологических и теоретических разработках сервисологии и вопросов взаимодействия региональной экономики и деятельности финансово-кредитных институтов. В исследуемой области научные публикации можно условно сгруппировать по отдельным направлениям. Различные аспекты формирования и развития банковской системы на уровне регионов рассмотрены в многочисленных трудах отечественных и зарубежных исследователей. Классические подходы к исследованию банковской системы и теоретические аспекты деятельности кредитных организаций были разработаны в трудах В. Букато, С. Витте, А. Маршала, Д. Менделеева, Дж. Кейнса, К. Маркса, В.Ойкена, М. Портера, Д. Рикардо, А. Смита, М. Туган-Барановского, М. Фридмена и др. 32 продукты; они имеют схожие тарифы и стратегии; их отличает высокая мобильность клиентов; оказание этих услуг предполагает высокий уровень автоматизации, активную дистрибьюцию. В специальной литературе по регулированию рынка банковских услуг уже выделена функция банков как финансовых посредников, мобилизующих средства населения, социально-экономическая. Но это только одна сторона медали. У этого процесса есть и еще одно предназначение создание условий для удовлетворения социальных потребностей. Тем самым банковские услуги отличаются от услуг, которые предоставляются другими работниками социальной сферы. Ранее были раскрыты особенности рынка розничных банковских услуг. Одновременно с рассмотрением особенностей рынка розничных банковских услуг может быть и должна выделена социальная составляющая этого рынка. 1.2 Характеристика социальной компоненты рынка розничных банковских услуг Пока еще в литературе наблюдается преобладание эмпирических разработок этой проблемы при некоторой противоречивости теоретических подходов и выводов. В этой связи чрезвычайно важны уточнение понятийного тезауруса формирования и эффективного функционирования рынка розничных банковских услуг для населения, что предполагает конкретизацию и уточнение не только понятий «банковский продукт» и «банковская услуга», «банковская социально-ориентированная услуга», «рынок банковских услуг и его структура», «институциональная среда рынка банковских услуг», но и «социальной компоненты рынка розничных банковских услуг». На основе анализа этих макроэкономических понятий предстоит сформулировать концепцию институционального развития социальной компоненты рынка розничных банковских услуг, ставящую своими целями его качественное развитие и создание эффективных инструментов его регули 138 ЗАКЛЮЧЕНИЕ На основе проведенного исследования мы формулируем ряд конкретных предложений, в большинстве своем принципиальных, поскольку ведем исследование в рамках науки управления, сервисологии и регионологии. Некоторые из этих предложений адресованы директивным органам, другие обращены к научным исследователям, третьи касаются вузовской системы. 1. В специальной литературе по регулированию рынка банковских услуг выделена функция банков как финансовых посредников, мобилизующих средства населения, социально-экономическая. Но у этого процесса есть еще одно предназначение создание условий для удовлетворения социальных потребностей. Тем самым банковские услуги существенно отличаются от услуг, которые предоставляются другими работниками социальной сферы. Ранее в научной литературе уже достаточно подробно были раскрыты особенности рынка розничных банковских услуг. Одновременно с рассмотрением особенностей рынка розничных банковских услуг может быть и должна выделена социальная составляющая этого рынка. . 2. Банковский розничный бизнес, в т.ч. и его региональные сегменты, есть одно из важнейших направлений современной универсализации и социализации деятельности банков. В свою очередь, рынок розничных банковских услуг в России только формируется и имеет огромный потенциал роста, т.к. 50-60% населения практически не пользуются банковскими услугами. Розничные банковские услуги это услуги банков, предлагаемые населению для удовлетворения личных, семейных потребностей, не связанных с предпринимательской деятельностью, в основе которых лежат стандартизированные банковские продукты. 3. Основные методологические и теоретические подходы к исследованию взаимодействия участников потребительских сегментов рынка розничV |