|
34 Обеспечивая денежными ресурсами разлпчныё отрасли и фирмы, банки, с одной стороны, способствуют экономическому росту и социальной стабильности государства. Однако, с другой стороны, они их действия могут спровоцировать кризисные явления, экономическое обнищание и, как следствие, вызвать или усугубить социальную нестабильность. В узком смысле слова функция региональной компоненты рынка сберегательных банковских услуг реализуется посредством его участия в удовлетворении потребностей населения региона, а также реализации социальной политики государства. Целью социальной политики государства является создание необходимой базы для динамичного развития экономики с тем, чтобы трудоспособные граждане имели возможность поддерживать и улучшать свое благосостояние собственным трудом и предприимчивостью, а нетрудоспособным, социально уязвимым слоям населения была гарантирована социальная защита и поддержка. Социальная политика государства реализуется благодаря функционированию социальной сферы, которая представляет собой совокупность отраслей и различных институтов, выполняющих общую целевую функцию удовлетворение различных потребностей населения, в т.ч. сберегательных. Однако функционирование социальной сферы требует значительных затрат ресурсов, первоначально выступающих в виде денег, которые являются в рыночной экономике доминирующим ресурсом. Этот ресурс создается банками, и он легко превращается в другие виды ресурсов при условии правильной организации денежного обращения и нормального функционирования рынка банковских услуг. Через банки деньги изымаются из тех секторов экономики, где они временно не нужны или не могут быть эффективно использованы ввиду их незначительного количества, и направляются туда, где они могут быть эффективно использованы. Благодаря этому появляются новые рабочие места, сокращается безработица, растут доходы бюдже |
33 рования для выполнения задачи стабилизации социально-экономического развития экономики, что особенно важно для каждого региона. Особую значимость в этих условиях приобрела задача расширения управленческого инструментария деятельности операторов на региональных рынках услуг розничного банковского сервиса для населения. Актуальность исследования социальной составляющей рынка розничных банковских услуг обоснована тем, что для региональных банковских организаций до сих пор характерна более тесная зависимость от экономического состояния регионов и, в первую очередь, от финансового положения основных предприятий регионов. Кроме того, здесь острее проявляются спад производства, безработица, снижение уровня жизни населения. Особую интригу этой проблеме придает участие в решении этих региональных проблем филиалов инорегиональных, тем более столичных банков, которые, в первую очередь, являются проводниками интересов финансовокредитных организаций, зарегистрированных подчас на очень большом расстоянии от места дислокации их филиалов. Социальная компонента рынка розничных банковских услуг может быть рассмотрена в широком и в узком смысле слова. В широком смысле социальная функция рынка розничных банковских услуг проявляется в том, что банковская деятельность связана с производством услуг особого рода, важнейшей из которых является обеспечение хозяйственного оборота платежными средствами. Банки, осуществляя кредитные услуги и расчеты, оказывают свои услуги практически всему обществу. Это ставит их в особое положение, ведь банковская услуга носит общественный характер, а сами банки можно рассматривать как социальные институты. Обеспечивая денежными ресурсами различные отрасли и фирмы, банки, с одной стороны, способствуют экономическому росту и социальной стабильности государства. Однако, с другой стороны, они их действия могут спровоцировать кри 34 зисные явления, экономическое обнищание и, как следствие, вызвать или усугубить социальную нестабильность. В узком смысле слова функция социальной компоненты рынка розничных банковских услуг реализуется посредством его участия в удовлетворении социальных потребностей граждан, а также реализации социальной политики государства. Целью социальной политики государства является создание необходимой базы для динамичного развития экономики с тем, чтобы трудоспособные граждане имели возможность поддерживать и улучшать свое благосостояние собственным трудом и предприимчивостью, а нетрудоспособным, социально уязвимым слоям населения была гарантирована социальная защита и поддержка. Социальная политика государства реализуется благодаря функционированию социальной сферы, которая представляет собой совокупность отраслей и различных институтов, выполняющих общую целевую функцию удовлетворение различных социальных потребностей населения. Однако функционирование социальной сферы требует значительных затрат ресурсов, первоначально выступающих в виде денег, которые являются в рыночной экономике доминирующим ресурсом. Этот ресурс создается банками, и он легко превращается в другие виды ресурсов при условии правильной организации денежного обращения и нормального функционирования рынка банковских услуг. Через банки деньги изымаются из тех секторов экономики, где они временно не нужны или не могут быть эффективно использованы ввиду их незначительного количества, и направляются туда, где они могут быть эффективно использованы. Благодаря этому появляются новые рабочие места, сокращается безработица, растут доходы бюджетов, увеличиваются возможности государства в проведении социальной политики. Совокупность формальных и неформальных правил составляет институциональную среду, являющуюся объектом государственного регуV 139 ных банковских услуг и выработке практических рекомендаций по снижению негативных последствий воздействия интери макроэкономической нестабильности на положение потребителей розничных банковских услуг в регионах могут быть успешно реализованы на основе применения инструментария институциональной и эволюционной экономической теории. 4. На фоне нарастания институциональной нестабильности наиболее объемных и значимых сегментов мирового финансового рынка и неустойчивости трансграничных мегаоператоров мирового рынка банковских услуг, банкиры России должны на научной основе перейти от количественных перемен к качественным, поэтому вынуждены основательно заниматься менеджментом, инновациями и поиском новых банковских инструментов. В региональном разрезе этот процесс имеет значительную дисперсию вследствие разноскоростной динамики достижения степени институциональной зрелости региональных рынков розничных банковских услуг и весьма ощутимых различий в уровне доходов населения. 5. В узком смысле слова функция социальной компоненты рынка розничных банковских услуг реализуется посредством его финансового участия в удовлетворении социальных потребностей граждан, а также в реализации социальной политики государства, целью которой является создание необходимой базы для динамичного развития экономики с тем, чтобы трудоспособные граждане имели возможность поддерживать и улучшать свое благосостояние собственным трудом и предприимчивостью, а нетрудоспособным, социально уязвимым слоям населения была гарантирована социальная защита и поддержка, и которая реализуется благодаря функционированию социальной сферы, представляющей собой совокупность отраслей и различных институтов, в том числе банковских, выполняющих общую целевую функцию удовлетворение различных социальных потребностей населения. r v I |