|
тов, увеличиваются возможности государства в проведении социальной политики. Совокупность формальных и неформальных правил составляет институциональную среду, являющуюся объектом государственного регулирования. Для России традиционно характерна высокая степень вмешательства государства в экономическую жизнь, в том числе и в ситуацию на финансовых рынках. Возрастание роли государства в период реформирования является общемировой тенденцией, которая, накладываясь на российскую традицию, делает роль государства особенно значимой. Специфика формирования институциональной экономики в нашей стране состоит в том, что в ней был реализован, главным образом, так называемый революционный вариант формирования и развития новой институциональной среды. В 1991-1995г.г. российская банковская система развивалась в максимально благоприятных для нее условиях высокой инфляции и слабого государственного регулирования, позволявших коммерческим байкам ускоренно аккумулировать финансовые ресурсы и экстенсивно расширять деятельность. На первоначальной стадии перехода к рынку существовало ошибочное представление о том, что государство должно отойти от непосредственного участия в экономике, предоставив простор рыночному' саморегулированию. Вмешательство государства в процессы, происходящие в банковской' сфере, было минимальным. В дальнейшем это влияние со стороны государства усилилось. В странах с развитой рыночной экономикой институты рынка сберегательных банковских услуг создавались в зависимости от экономических условий, складывающихся в той или иной стране, и при определенной поддержке со стороны государства. В настоящее время в большинстве развитых стран институциональная структура данного рынка представлена следующими основными звеньями: |
34 зисные явления, экономическое обнищание и, как следствие, вызвать или усугубить социальную нестабильность. В узком смысле слова функция социальной компоненты рынка розничных банковских услуг реализуется посредством его участия в удовлетворении социальных потребностей граждан, а также реализации социальной политики государства. Целью социальной политики государства является создание необходимой базы для динамичного развития экономики с тем, чтобы трудоспособные граждане имели возможность поддерживать и улучшать свое благосостояние собственным трудом и предприимчивостью, а нетрудоспособным, социально уязвимым слоям населения была гарантирована социальная защита и поддержка. Социальная политика государства реализуется благодаря функционированию социальной сферы, которая представляет собой совокупность отраслей и различных институтов, выполняющих общую целевую функцию удовлетворение различных социальных потребностей населения. Однако функционирование социальной сферы требует значительных затрат ресурсов, первоначально выступающих в виде денег, которые являются в рыночной экономике доминирующим ресурсом. Этот ресурс создается банками, и он легко превращается в другие виды ресурсов при условии правильной организации денежного обращения и нормального функционирования рынка банковских услуг. Через банки деньги изымаются из тех секторов экономики, где они временно не нужны или не могут быть эффективно использованы ввиду их незначительного количества, и направляются туда, где они могут быть эффективно использованы. Благодаря этому появляются новые рабочие места, сокращается безработица, растут доходы бюджетов, увеличиваются возможности государства в проведении социальной политики. Совокупность формальных и неформальных правил составляет институциональную среду, являющуюся объектом государственного регуV 35 лирования. Для России традиционно характерна высокая степень вмешательства государства в экономическую жизнь, в том числе и в ситуацию на финансовых рынках. Возрастание роли государства в период реформирования является общемировой тенденцией, которая, накладываясь на российскую традицию, делает роль государства особенно значимой. Специфика формирования институциональной экономики в нашей стране состоит в том, что в ней был реализован, главным образом, так называемый революционный вариант формирования и развития новой институциональной среды. В 1991-1995г.г. российская банковская система развивалась в максимально благоприятных для нее условиях высокой инфляции и слабого государственного регулирования, позволявших коммерческим банкам ускоренно аккумулировать финансовые ресурсы и экстенсивно расширять деятельность. На первоначальной стадии перехода к рынку существовало ошибочное представление о том, что государство должно отойти от непосредственного участия в экономике, предоставив простор рыночному саморегулированию. Вмешательство государства в процессы, происходящие в банковской сфере, было минимальным. В дальнейшем это влияние со стороны государства усилилось. В странах с развитой рыночной экономикой институты рынка розничных банковских услуг создавались в зависимости от экономических условий, складывающихся в той или иной стране, и при определенной поддержке со стороны государства. В настоящее время в большинстве развитых стран институциональная структура данного рынка представлена следующими основными звеньями: 1. Банковский сектор (универсальные коммерческие банки и специализированные банковские учреждения: сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки). 2. Страховой сектор (страховые компании, пенсионные фонды). r v i |