|
44 ковских услуг, во-первых, и обязано сохранять работоспособным банковский институционально-экономический организм, во-вторых. В разработанной нами концептуальной схеме приводится авторское видение совокупности институциональных факторов, вызывающих торможение развития рынка сберегательных банковских услуг. Мы отстаиваем тезис, согласно которому при научно взвешенном институциональном подходе эти факторы можно трактовать в качестве индикаторов степени успешности процесса воздействия на этот рынок. Более того. Прикладывая усилия в указанных точках, государство может выстроить стратегию эффективного управления социальной компонентой рынка сберегательных банковских услуг и разложить эти усилия по уровням экономической системы. В работе охарактеризованы особенности рынка сберегательных услуг и на этой основе выделена его банковская составляющая. Показано, что рынок сберегательных услуг, в отличие от всех других типов рынков, имеет свои особенности и довольно сложный состав как игроков, так и институциональных сберегателей, что отражено на обладающей эвристическим потенциалом концеп туальной ав торской схеме на рисунке: |
44 В разработанной нами концептуальной схеме приводится авторское видение совокупности институциональных факторов, вызывающих торможение развития рынка розничных банковских услуг. Мы отстаиваем тезис, согласно которому при научно взвешенном институциональном подходе эти факторы можно трактовать в качестве индикаторов степени успешности процесса воздействия на этот рынок. Более того. Прикладывая усилия в указанных точках, государство может выстроить стратегию эффективного управления социальной компонентой рынка розничных банковских услуг и разложить эти усилия по уровням экономической системы. Недостаток у банков необходимых «длинных» ресурсов кредитования и современных технологий работы с физическими лицами Институциональная незрелость законодательной базы оказания розничных банковских услуг Отсутствие у физических лиц культуры потребительского и ипотечного кредитования, а у общества системы социальных компенсаций Оппортунистические стратегии институционально незрелых игроков рынка розничных банковских услуг Факторы торможсиия развития \ рынка рознич/ ных банковских / услуг Рис. 1.2.1 Парадигма взаимосвязи институциональных факторов торможения развития рынка розничных банковских услуг (составлено автором по материалам исследования) Часть банковских инструментов в Россию импортируется, часть модифицируется, часть трансплантируется, часть —проектируется, но в любом случае происходит их облагораживание это естественно. Сегодня происходит существенное повышение поликомпонентности, массовости и что 141 стиндустриального общества можно расширить понятийный тезаурус анализа феномена розничных банковских услуг. Российский вариант развития сектора розничных банковских услуг как особого вида нематериальной услуги социальной направленности и содержания одноименной категории еще ждет завершения своего исследования. 9. В периоды экономической нестабильности и в силу институциональных провалов рынка резко возрастает роль государства как центрального институционального субъекта общества в плане защиты экономических интересов физических лиц-потребителей розничных банковских услуг. Нужны значительные административные и материальные затраты для поддержания доверия населения к банковским инструментам, но государство не может себе позволить уйти от решения этого вопроса по двум причинам: оно ответственно за социальную защиту своих граждан, которые приняли правила игры и поверили в создание правового поля розничных банковских услуг, во-первых, и обязано сохранять работоспособным банковский институционально-экономический организм, во-вторых. 10. При научно взвешенном институциональном подходе совокупность институциональных факторов, вызывающих торможение развития рынка розничных банковских услуг, можно трактовать в качестве индикаторов степени успешности процесса воздействия на этот рынок. Прикладывая усилия в указанных точках, государство может выстроить стратегию эффективного управления социальной компонентой рынка розничных банковских услуг и разложить эти усилия по уровням экономической системы. 11. Мощный механизм ипотеки в России, которая превратилась в один из ключевых институциональных инструментов решения основной социальной проблемы российского общества и стала одной из ведущих разновидностей розничных банковских услуг в целях скорейшего решения на мезоуровне жилищной проблемы как ключевой социальной проблемы российской макроэкономики, имеет экономические и не-экономические барьеры на |