|
[ Рассматривая законодательные барьеры на пути развития ипотечного кредитования, необходимо отметить и несовершенство банковского законодательства. Так, но нашему мнению, в настоящее время целесообразна отмена для ипотечных кредитов на приобретение жилья требования об увеличении размера резерва при рефинансировании кредита (выдача нового кредита на погашение старого). В действующем законодательстве под рефинансированием кредита понимается операция, когда заемщик не может по тем или иным причинам погасить в срок свою задолженность по кредиту, и новый кредит, направленный на погашение старого, является в таком толковании одним из способов пролонгации кредитного договора. Однако, в настоящее время на рынке отмечается тенденция к понижению процентных ставок по кредитам, поэтому рефинансирование может возникнуть и не только в связи с невозможностью клиента погасить в срок кредит, а й в связи с появлением у заемщика потребности воспользоваться более выгодными условиями получения заемных средств. В то же в р ет, наряду с расширением сегмента потенциальных клиентов банки осваивают рынок строящейся недвижимости, то есть первичный рынок жилья. В этой связи автором предлагается внести изменения в законодательство с целью улучшения ситуации с кредитованием банками строительства новых объектов жилой и коммерческой недвижимости. Так, необходимо учитывать специфик}7строительного бизнеса, где выручка отражается на балансе застройщика только после сдачи объекта Государственной Комиссии и подписания акта приемки объекта. При этом необходимо разработать и предложить дополнения и изменения к действующим нормативным актам регулятора рынка, которые позволят расширить предложение ииотечных программ для населения, что приведет к снижению цен, в том числе и за счет сокращения издержек банковского сектора. Итогом исследования на данном этапе могут быть следующие тезисы. Для России создание и развитие института ипотечного кредитования супер72 |
71 Рассматривая законодательные барьеры на пути развития ипотечного кредитования, необходимо отметить и несовершенство банковского законодательства. Так, по нашему мнению, в настоящее время целесообразна отмена для ипотечных кредитов на приобретение жилья требования об увеличении размера резерва при рефинансировании кредита (выдача нового кредита на погашение старого). В действующем законодательстве под рефинансированием кредита понимается операция, когда заемщик не может по тем или иным причинам погасить в срок свою задолженность по кредиту, и новый кредит, направленный на погашение старого, является в таком толковании одним из способов пролонгации кредитного договора. Однако, в настоящее время на рынке отмечается тенденция к понижению процентных ставок по кредитам, поэтому рефинансирование может возникнуть и не только в связи с невозможностью клиента погасить в срок кредит, а й в связи с появлением у заемщика потребности воспользоваться более выгодными условиями получения заемных средств. В то же время, наряду с расширением сегмента потенциальных клиентов банки осваивают рынок строящейся недвижимости, то есть первичный рынок жилья. В этой связи автором предлагается внести изменения в законодательство с целью улучшения ситуации с кредитованием банками строительства новых объектов жилой и коммерческой недвижимости. Так, необходимо учитывать специфику строительного бизнеса, где выручка отражается на балансе застройщика только после сдачи объекта Государственной Комиссии и подписания акта приемки объекта. При этом необходимо разработать и предложить дополнения и изменения к действующим нормативным актам регулятора рынка, которые позволят расширить предложение ипотечных программ для населения, что приведет к снижению цен, в том числе и за счет сокращения издержек банковского сектора. Итогом исследования на данном этапе могут быть следующие тезисы. Для России создание и развитие института ипотечного кредитования суперV |