|
Нами постулируется исследовательский тезис о том, что высшим критерием оценки эффективности функционирования отечественного институ та ипотечного кредитования жилья с учетом наличия и действии в регионах институциональных мсзофакторов, воздействующих на этот процесс, является достижение его цели обеспечение доступным по стоимости жильем российских граждан за счет собственных средств и долгосрочных ипотечных кредитов. В настоящее время в экономике регионов наблюдается существенный рост, оживилась деловая активность в строительной отрасли и в других, связанных с ней секторах экономики. В связи с этим повысились занятость населения, их доходы. В обществе сформировалась потребность, когда на основе ипотечных кредитных отношении возможно улучшение своих жилищных условий. Основными факторами, определяю!цкми интенсивность развития ипотечного кредитования в регионе, являются уровень доходов населения, стоимость жилья, объем предложения жилья на рынке и объемы жилищного строительства, развитость банковской и финансовой инфраструктуры, активность региональных органов власти. Это можно показать на примере Ростовского региона. Ипотечный сектор на рынке услуг сберегательного банковского сервиса в Ставропольского края наиболее активно развивают СевероКавказский территори&чьный банк Сбербанка РФ (далее ЮЗБ СБ РФ) с его многочисленными отделениями, «Центр-инвест», Международный Московский Банк (ММБ), ВТБ 24, Банк ЖилЗнтагте, Внешторгбанк, Газпромбанк, банк «Возрождение», «МДМ-Банк», Донской народный банк, Байк жилищного финансирования, «Петрокоммерц», Банк Мосзсвы, «Автобанк-Никошт» и т.д. Ипотечные кредиты в чистом виде (под залог приобретаемого имущества) есть не у всех этих банков, но многие предлагают целевые кредиты на покупку жилья с другими условиями, например, при наличии поручителей. |
57 ного по цивилизованным стандартам и доступного в социальноэкономическом смысле жилья. Высшим критерием оценки эффективности функционирования института ипотечного кредитования жилья является достижение его цели обеспечение доступным по стоимости жильем российских граждан за счет собственных средств и долгосрочных ипотечных кредитов. Он выражает общее соотношение между затратами всех участников и его целевой функцией ипотечного кредитования и эффективность взаимодействия участников. Рассмотрим проблему ипотечного кредитования в экономике России через призму динамики основных макроэкономических показателей. Табл. 2.1.2 Основные показатели социально-экономического развития Российской Федерации в докризисный период (в % к соответствующему периоду предыдущего года)1 Показатель 2004 2005 2006 2007 ВВП 126,5 106,4 106,3 107,4 Индекс потребительских цен на конец периода, к декабрю предыдущего года 111,7 110,9 107,2 107,5 Индекс промышленного производства 108,3 104,0 104,2 106,6 Индекс производства продукции сельского хозяйства 103,1 102,4 101,6 102,2 Инвестиции в основной капитал 110,9 110,7 111,8 121,2 Объемы работ по виду деятельности «строительство» 114,9 110,5 111,4 123,5 Реальные располагаемые денежные доходы населения 109,9 109,3 110,6 112,4 Реальная заработная плата 110,0 112,6 112,9 116,2 Оборот розничной торговли 112,5' 112,8 113,3 114,8 Объем платных услуг населению 106,0 107,5 107,7 107,3 Экспорт товаров 183,2 132,9 128,1 111,4 Импорт товаров 97,4 128,7 128,6 137,3 Основными барьерами на пути широкого распространения передовых форм ипотеки в России в современных условиях являются низкое соотно1Составлено автором на основе данных Министерства экономического развития и торговли РФ 74 ипотечного кредитования жилья с учетом наличия и действия в регионах институциональных мезофакторов, воздействующих на этот процесс, является достижение его цели —обеспечение доступным по стоимости жильем российских граждан за счет собственных средств и долгосрочных ипотечных кредитов. В настоящее время в экономике регионов наблюдается существенный рост, оживилась деловая активность в строительной отрасли и в других, связанных с ней секторах экономики. В связи с этим повысились занятость населения, их доходы. В обществе сформировалась потребность, когда на основе ипотечных кредитных отношений возможно улучшение своих жилищных условий. Основными факторами, определяющими интенсивность развития ипотечного кредитования в регионе, являются уровень доходов населения, стоимость жилья, объем предложения жилья на рынке и объемы жилищного строительства, развитость банковской и финансовой инфраструктур!»!, активность региональных органов власти. Это можно показать на примере Ростовского региона. Ипотечный сектор на рынке услуг розничного банковского сервиса в Ростовской области наиболее активно развивают Юго-Западный территориальный банк Сбербанка РФ (далее ЮЗБ СБ РФ) с его многочисленными отделениями, «Центр-инвест», Международный Московский Банк (ММБ), ВТБ 24, Банк ЖилФинанс, Внешторгбанк, Газпромбанк, банк «Возрождение», «МДМ-Банк», Донской народный банк, Банк жилищного финансирования, «Петрокоммерц», Банк Москвы, «Автобашс-Никойл» и т.д. Ипотечные кредиты в чистом виде (под залог приобретаемого имущества) есть не у всех этих банков, но многие предлагают целевые кредиты на покупку жилья с другими условиями, например, при наличии поручителей. На основе анализа и обобтцения эмпирического материала о деятельности регионального рынка банковских услуг Ростовской области можно V |