|
81 необеспеченных ипотечных кредитов. Под системой ипотечного кредитования подразумевается сеть организаций и совокупность отработанных механизмов, обеспечивающих эффективное ипотечное кредитование. Эффективность функционирования системы в значительной степени зависит от уровня развития институтов страхования, брокерства и финансовой инфраструктуры, включающей регистрацию оборота недвижимого имущества, систему профессиональной оценки стоимости недвижимого имущества, страховые компании, организации, действующие на вторичном рынке ипотечных ссуд, а также другие элементы. В наиболее продвинутых регионах страны уже положено начало развитию цивилизованного рынка консалтинговых услуг в ипотечном сегменте, развивается институт ипотечного брокериджа. Хороший ипотечный брокер, имеющий доступ к специальному программному обеспечению «Кредитный диспетчер», которое оперативно пополняется самой новой информацией о сущес твующих кредитах,, выяснив, чего ждет от ипо геки клиент какая ему необходима сумма, на какой срок, какими могут быть первоначальный взнос и ежемесячные выплаты, есть ли возможность оформления залога на имеющуюся недвижимость, предложит именно те ипотечные профаммы, которые максимально подойдут под все эти параметры Этот пример является показательным не только в плане демонстрации повышения степени институциональной зрелости ростовских игроков ипотечного рынка, но также и того, что феномен формирования «банковских, супермаркетов для населения» в Ставропольского края не только приживается, но и приобретает новые черты по принципу повышения социальной ответственности крупного корпоративного бизнеса. Это пример трансинституциональной диффузии и синергии наиболее продвинутых рыночных инструментов. |
79 5. контроль над исполнительной властью на всех уровнях на этапе создания системы ипотечного кредитования; со стороны региональных органов власти: контроль и регулирование факторов, которые увеличивают стоимость жилья (инвестиционная привлекательность жилья, деятельность риэлтерских компаний, неразвитость инженерной инфраструктуры); со стороны банков: 1. внедрение универсального механизма притока долгосрочных финансовых ресурсов; 2. обеспечение доступности ипотечных кредитов для групп населения не только с высокими, но и со средними доходами; 3. использование международного опыта развития ипотечного кредитования; со стороны предприятий строительной отрасли создание объёмного рынка жилья. Таким образом, активное развитие рынка ипотечного кредитования в нашей стране это не просто масштабный коммерческий проект, а наиболее оптимальный путь решения важнейшей по значимости социальной задачи для страны сделать жизнь людей лучше и комфортнее. С одной стороны, ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает влияние на формирование экономики развития. С другой стороны, система ипотечного кредитования представляет собой институциональный механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем, что подтверждается динамикой современного глобального финансового кризиса, возникшего вследствие большого числа необеспеченных ипотечных кредитов. Под системой ипотечного кредитования подразумевается сеть организаций и совокупность отработанных механизмов, обеспечивающих эффекV 80 тивное ипотечное кредитование. Эффективность функционирования системы в значительной степени зависит от уровня развития институтов страхования, брокерства и финансовой инфраструктуры, включающей регистрацию оборота недвижимого имущества, систему профессиональной оценки стоимости недвижимого имущества, страховые компании, организации, действующие на вторичном рынке ипотечных ссуд, а также другие элементы. В наиболее продвинутых регионах страны уже положено начало развитию цивилизованного рынка консалтинговых услуг в ипотечном сегменте, развивается институт ипотечного брокериджа. Хороший ипотечный брокер, имеющий доступ к специальному программному обеспечению «Кредитный диспетчер», которое оперативно пополняется самой новой информацией о существующих кредитах, выяснив, чего ждет от ипотеки клиент какая ему необходима сумма, на какой срок, какими могут быть первоначальный взнос и ежемесячные выплаты, есть ли возможность оформления залога на имеющуюся недвижимость, предложит именно те ипотечные программы, которые максимально подойдут под все эти параметры Ростовский филиал банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) и руководство градообразующего предприятия ОАО «Ростсельмаш» подписали соглашение о сотрудничестве в рамках жилищной программы предприятия. По условиям этой программы, запущенной в декабре 2007 г., завод предоставляет своим сотрудникам беспроцентную ссуду до 200 тыс руб на первоначальный взнос при покупке квартиры в ипотеку и выступает поручителем перед банком-партнером. В свою очередь, банк предоставляет кредиты по сниженным ставкам. По условиям соглашения между «Ростсельмашем» и Ростовским филиалом BSGV процентная ставка по основной части ипотечного кредита для сотрудников предприятия составит чуть более 10%. Специально для персонала предприятия была снижена ставка по сравнению со стандартными условиями на 0,75%. В рамках достигнутой дого 81 воренности для работников комбайностроительного завода филиал BSGV на 2 пункта от стандартных условий снизил и ставку по потребительским кредитам. Ранее партнером по жилищной программе «Ростсельмаша» стал ЮниКредитБанк (на момент подписания соглашения Международный Московский Банк), ставки которого также были снижены до уровня 10%. «Ростсельмаш» готов сотрудничать с любым банком, предоставляющим сотрудникам компании эксклюзивные условия. Размеры ипотечных кредитов в рамках реализуемой жилищной программы составят около 1,5 млн руб. Было запланировано выдать 70 кредитов сотрудникам со стажем работы не менее 7 лет, выдать ипотечный кредит 70 чел. Завод выделит на субсидирование займов до 14 млн руб. Представители рабочих профессий, по планам компании, составят не менее 80% от общего числа участников программы. Этот пример является показательным не только в плане демонстрации повышения степени институциональной зрелости ростовских игроков ипотечного рынка, но также и того, что феномен формирования «банковских супермаркетов для населения» в Ростовской области не только приживается, но и приобретает новые черты по принципу повышения социальной ответственности крупного корпоративного бизнеса. Это —пример трансинституциональной диффузии и синергии наиболее продвинутых рыночных инструментов. Как отмечают представители банков, активно кредитующих покупку жилья в Ростовской области, несмотря на мировые финансовые тенденции, в первой половине 2008 г. на региональном рынке продолжилась смена тренда, наметившаяся в 2007 г., когда рынок одновременно с активным ростом объемов демонстрировал курс на повышение доступности ипотеки: снижались ставки, увеличивались сроки кредитования, упрощались условия выдачи. От этого курса пришлось отказаться только тогда, когда из-за кризиса ликвидности на мировых рынках большинство банков столкнулись с удорожанием заемных ресурсов и ужесточением условий рефинансирования. Как V |