|
предприятий нет.2 В связи с этим банки достаточно осторожно подходят к кредитованию малого бизнеса и естественным образом не могут полностью удовлетворить его спрос на заемные средства. Причин несколько. Прежде всего вполне объективные. Банковское законодательство устанавливает жесткие требования к потенциальным заемщикам в части структуры баланса, наличия добросовестной кредитной истории, наличия залога или гарантии. Если потенциальный заемщик не удовлетворяет какому-либо критерию, то, выдавая средства такому заемщику, банк должен зарезервировать средства в размере выданного кредита, то есть изъять их из своего капитала. Учитывая, что субъекты малого предпринимательства, как правило, не могут предоставить в залог высоколиквидные активы и не имеют кредитной истории, кредитование их банками не выгодно для последних. В особенно тяжелой ситуации оказались стартующие малые предприятия у которых отсутствует и кредитная история, и не представляется возможным оценить их финансово-хозяйственное положение по вполне понятным обстоятельствам. Другие причины «нежелания» банков работать с малым бизнесом связаны с оптимизацией банковских затрат на сопровождение кредитов. Как правило, удельные затраты на обслуживание одного кредита не зависят от его размера, поэтому банку выгоднее вести несколько крупных, чем множество мелких кредитов. Чтобы как-то нивелировать расходы по обслуживанию «мелкого» кредита, банки поднимают плату за его пользование, что выражается в увеличении процентной ставки или взимании платы, например, за открытие расчетного счета или кредитной линии. Для оценки доступности банковского кредита с точки зрения потенциальных заемщиков из числа субъектов малого предпринимательства приведем данные последнего наиболее представительного анкетного опроса, проведенного весной 2002г. в пяти российских регионах: Саратовской, Ростовской, Свердловской, Новосибирской и Ленинградской областях в рамках проекта Международного Банка Реконструкции и Развития. Выборка 2 Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 18 июля 1997г. 20 |
предприятий нет.21 В связи с этим банки достаточно осторожно подходят к кредитованию малого бизнеса и естественным образом не могут полностью удовлетворить его спрос на заемные средства. Причин несколько. Прежде всего вполне объективные. Банковское законодательство устанавливает жесткие требования к потенциальным заемщикам в части структуры баланса, наличия добросовестной кредитной истории, наличия залога или гарантии. Если потенциальный заемщик не удовлетворяет какому-либо критерию, то, выдавая средства такому заемщику, банк должен зарезервировать средства в размере выданного кредита, то есть изъять их из своего капитала. Учитывая, что субъекты малого предпринимательства, как правило, не могут предоставить в залог высоколиквидные активы и не имеют кредитной истории, кредитование их банками не выгодно для последних. В особенно тяжелой ситуации оказались стартующие малые предприятия у которых отсутствует и кредитная история, и не представляется возможным оценить их финансово-хозяйственное положение по вполне понятным обстоятельствам. Другие причины «нежелания» банков работать с малым бизнесом связаны с оптимизацией банковских затрат на сопровождение кредитов. Как правило, удельные затраты на обслуживание одного кредита не зависят от его размера, поэтому банку выгоднее вести несколько крупных, чем множество мелких кредитов. Чтобы как-то нивелировать расходы по обслуживанию «мелкого» кредита, банки поднимают плату за его пользование, что выражается в увеличении процентной ставки или взимании платы, например, за открытие расчетного счета или кредитной линии. Для оценки доступности банковского кредита с точки зрения потенциальных заемщиков из числа субъектов малого предпринимательства приведем данные последнего наиболее представительного анкетного опроса, проведенного весной 2002г. в пяти российских регионах: Саратовской, Ростовской, Свердловской, Новосибирской и Ленинградской областях в рамках проекта Международного Банка Реконструкции и Развития. Выборка J Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 18 июля 1997г. |