|
систему принимающей страны тем, что сохраняют в ней частные сбережения и становятся альтернативой бегству капитала. Для проверки этого тезиса мы решили обратиться к российскому опыту. Впервые в банки с иностранным участием российские вкладчики обратились после кризиса 1998 г. Однако ввиду того, что иностранные банки на тот момент не были готовы принять большое число частных клиентов, эпизод 1998 г. не дал достаточно представительной статистической информации для сравнения роли различных групп банков на рынке банковских депозитов населения. Ситуация была иной в середине 2004 г., когда в стране наблюдался очередной локальный кризис доверия к банкам, и произошли массовые изъятия частных вкладов. На Рисунке 13 можно проследить за тем, как менялся объем депозитов физических лиц в течение 2004 г. по трем основным группам банков. 180 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------88 160 140 120 100 янв 04 апр 04 июл 04 окт 04 янв 05 частные российские банки дочерние иностранные банки ir * государственные российские банки Рисунок 13: Россия: Динамика привлеченных банками средств физических лиц в 2004 г. Источник: рассчитано автором по данным Банка России, за 20042005гг. |
ровать процентные ставки по депозитам значительно ниже средних по рынку и тех, которые предлагают самые надежные среди национальных российских банков.86 В момент финансовых, банковских, валютных и иных экономических кризисов иностранные банки стабилизируют банковскую систему принимающей страны тем, что сохраняют в ней частные сбережения и становятся альтернативой «бегству капитала». Российские вкладчики впервые открыли для себя банки с иностранным участием после кризиса доверия к банковской системе в августе 1998 г. Поскольку иностранные банки тогда не были готовы принять большое число частных клиентов, то их вклад в стабилизацию ресурсной базы банковской системы ограничился принятием на обслуживание новых корпоративных клиентов, стремившихся перевести свои средства в более надежное учреждение. Поэтому эпизод 1998 г. не дал достаточно представительной статистической информации для сравнения роли различных групп банков на рынке средств населения. График 21 Россия: динамика привлеченных банками средств физических лиц в 2004 г. *Сбербанк России и Внешторгбанк ** кроме банков с государственным участием, дочерних иностранных и Альфа-банка. Показатель по Альфа-банку не учтен в связи с тем, что он может включать стабилизационный депозит, внесенный акционерами банка после возникновения «кризиса доверия». Источник-, рассчитано по Обзор банковского сектора РФ. Аналитические показатели. № 27 // http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_041201.pdf; Бюллетень банковской статистики, 2005, № 1(140); http://rating.rbc.ru/article.shtml72005/03/01/953684. 86 В середине ноября 2004 г. Международный Московский банк и Райффайзенбанк Австрия года предлагали по вкладам на один год и сумму свыше 5 тыс. долл. 3% годовых, а Ситибанк и вовсе 1.25% годовых. По данным Банка России, средневзвешенные ставки по привлечению средств физических лиц в долларах на срок более года составляли 6.2% (Ведомости, 19.11.2004; Бюллетень банковской статистики, 2004, № 12, с. 94). На украинском рынке сложилась похожая ситуация: в середине ноября 2004 г. ХФБ Банк (Украина) дочерний банк группы HVB (Германия) предлагал 3.2% годовых по вкладам в год и сумму не ниже 10 тыс. долл. ИНГ Банк (Украина) котировал еще более низкую ставку по срочным вкладам на сумму свыше 1 тыс. долл. 2.5%. В то же время на рынке были вполне типичными ставки в диапазоне 7-9% годовых. |