|
страхования может быть заключен на любой срок. В соответствии с законом страховая премия уплачивается единовременно. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия нс подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика в соответствии с законом не должна превышать 20% стоимости заложенного имущества. Закон не требует фиксации страховой суммы в течение всего срока действия договора. Учитывая, как правило, аннуитетный характер погашения ипотечных кредитов, остаток основного долга по ним уменьшается после осуществления заемщиком каждого очередного платежа. Уменьшение задолженности ведет к снижению риска для кредитора, поэтому в мировой практике ипотечного страхования наиболее широкое применение получили варианты определения страховой суммы, предусматривающие её постепенное снижение по мере погашения ипотечного кредита. 2.Для Кредиторов, которые могут застраховать свои предпринимательские риски по незастрахованным заемщиками по первой схеме кредитам, что позволяет им управлять качеством портфеля и требованиями к капиталу. Для страхования предпринимательских рисков законодательство не устанавливает ограничения на размер страховой суммы, и, таким образом, она может быть установлена на уровне 20% от стоимости недвижимости (как в пункте 1) или увеличена вплоть до 100% от суммы неудовлетворенных требований банка к заемщику. Увеличение объема ответственности страховщика ведет к росту страховой премии и, несмотря на то, что она оплачивается банком, соответствующие расходы могут перекладываться на заемщика путем увеличения процентной ставки или взимания дополнительной комиссии. Оплата страхования не относиться к расходам банка, учитываемым при налогообложении, что также косвенно увеличивает расходы заемщика. Учитывая, что страхователем является кредитор, и страховой случай происходит в результате действий заемщика, страховая компания после выплаты кредитору страхового возмещения, в отличие от варианта, указанного в пункте 1, 130 |
неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательства по возврату кредита. Договор страхования ответственности заемщика должен быть заключен в пользу кредитора-залогодержателя (выгодоприобретателя). При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом имущества, права выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме. Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не должна превышать 20% стоимости заложенного имущества. Страховая премия уплачивается единовременно в сроки, установлена договором страхования. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит. Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является факт предъявления кредитором требования к заемщику о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об ипотеке", Страховое возмещение выплачивается кредитору в пределах страховой суммы и в соответствии с условиями, указанными в договоре между кредитором и страховой организацией. Страховое покрытие включает непогашенный остаток основного долга, просроченные проценты, затраты на юридические услуги и неоплаченную часть имущественной страховки с момента наступления дефолт о завершения процедуры обращения взыскания. Страховое покрытие и способ его применения известны как покрыт "верхнего слоя", когда страховые выплаты ограничиваются определенным процентом от убытков, понесенных кредитором. Требования кредитора к заемщику включают стоимость юридических и других услуг при обращении взыскания по кредиту, просроченные налоговые платежи страховые взносы, расходы на содержание заложенного имущества, штрафы, пени, проценты, основной долг. Если вырученная от продажи заложенного имущества сумма меньше де |