|
предоставить кредиторам важный стимул к выдаче кредитов с более длительным сроком погашения. Ипотечное страхование является неотъемлемой частью развитого рынка ипотечного кредитования. Оно затрагивает всех участников и все составляющие ипотечного кредитования. Ипотечное страхование делает кредиты более доступными, более секьюритизированными, что способствует повышению интереса кредиторов и потенциальных заемщиков и развитию ипотечного кредитования. 1.3.Ретроспектива и особенности развития ипотечного страхования в России и за рубежом Внедрение системы ипотечного страхования в различных странах: США, Канаде, Великобритании, Литве и ряде других привело к существенному увеличению общего объема ипотечных жилищных кредитов, выдаваемых кредитными организациями, увеличению количества 27 кредиторов, желающих работать на рынке ипотечных кредитов. Таблица 3 История реализации ипотечного страхования в зарубежных странах. Страна Год начала реализации Финансовая поддержка США 1934 и 1956 Государственная и частная Канада 1954 и 1963 Государственная и частная Австралия и Новая Зеландия 1965 Частная (прежде государственная) Великобритания Накануне 1970 Частная Южная Африка 1989 НГО/Частное перестрахование 27 Р. Блад Страхование кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании в Российской Федерации// Дубна Международный семинар. Жилищное финансирование, ипотечное жилищное кредитование, 2004г. с. 98 32 |
* мулом к более весомому и активному участию их в ипотечном кредитова-нии. Страхование кредитов на длительный срок может также предоставить кредиторам важный стимул к выдаче кредитов с более длительным сроком погашения. Ипотечное страхование является неотъемлемой частью развитого рынка ипотечного кредитования. Оно затрагивает всех участников и все составляющие ипотечного кредитования. Ипотечное страхование делает кредиты более доступными, более секьюритизированными, что способствует повышению интереса кредиторов и потенциальных заемщиков и развитию ипотечного кредитования. Факторы риска, влияющие на размер страховой премии ипотечного страхования. В соответствии со сложившейся практикой частные компании определяют размер страховых взносов на основе накопленного опыта использования данного вида страхования. В большинстве стран частные компании ориентируются на опыт государственных компаний, которые первыми начали предлагать услуги ипотечного страхования. При определении цены страхования ипотечных кредитов необходимо иметь в виду, что данный вид страхования не дает снижения риска или стоимостного выражения этого риска в отношении отдельных кредитов при прочих равных условиях. Более того, поскольку данный вид страхования стимулирует более высокий LTV, это может привести к увеличению риска невозврата кредита заемщиком. Однако хорошо организованная программа ипотечного страхования может снизить «цену», которую платит кредитор за кредитные риски, которые переходят от него к страховщику, за счет диверсификации риска при работе во многих регионах и со многими кредиторами, а также последовательного Зарубеэ/сный опыт ипотечного страхования. российская ГС Г. ~ Л.'С тп.сннля и от ккл Внедрение системы ипотечного страхования в различных странах: США, Канаде, Великобритании, Литве и ряде других привело к существенному увеличению общего объема ипотечных жилищных кредитов, выдаваемых кредитными организациями, увеличению количества кредиторов, желающих работать на рынке ипотечных кредитов.[13] В качестве государственной системы система страхования кредитных рисков была введена в США в 1934 году и сразу после Второй мировой войны в Канаде. Впоследствии в этих и ряде других стран получили развитие и частные институты ипотечного страхования. Создание в 1934 году Правительством США Федеральной жилищной администрации (ФЖА) стало удачным примером выхода из тяжелейшего по своим последствиям кризиса, поразившего банковскую систему и подорвавшего платежеспособность большинства заемщиков, шагом, оказавшим положительное воздействие на рост и развитие первичного и вторичного рынка ипотечных кредитов. В рамках ФЖА были разработаны и внедрены большое количество специальных государственных программ по страхованию кредитных рисков, направленных на повышение доступности кредитов для семей со средними и ниже средних доходами, молодых семей, впервые приобретающих жилье в собственность, других категорий населения, не рассматриваемых ранее банками в качестве надежных заемщиков. Бесспорный заслугой ФЖА стало не только создание надежной и самоокупаемой системы страхования ипотечных рисков, но и действенные меры по стандартизации рынка ипотечных кредитов, направленные на минимизацию кредитных рисков, внедрение методик и руководств по предоставлению и обслуживанию ипотечных кредитов, разработке и внедрению самоамортизируемых кредитных инструментов, увеличению сроков кредитного периода до 30 лет, введению унифицированных форм кредитных документов, опреде Список использованных источников 1. Андреев С.Е., Сивачева И.А., Федотова А.И. Договор: заключение, изменение, расторжение. 2-е изд. М.: Проспект, 1998 г. 2. Антонов Н.Г. Пессель М.А. Денежное обращение, кредиты и банки. М.: Финстатинформ, 1995 г. 3. Айвазян С.А., Мхитарян В.С. Прикладная статистика. Основы эконометрики: Учебник для ВУЗов: В 2 т. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001г. 4. Александров А.А., Страхование. М.: Приор, 1999 г. 188. 5. Аленичев В., Шахов В. Страховое дело России в XX веке// Страховое ревю. 2000 г. №5. с. 14-17. 6. Афифи А., Эйзен С. Статистический анализ. Подход с использованием ЭВМ.-М.: Мир, 1982 г. 7. Балабанов И.Т. Операции с недвижимостью в России. М.: Финансы и статистика, 1996 г. 8. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости: Учеб, пособие. СПб.: Питер, 1999 г. 9. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование: Организация. Структура. Практика. СПб.: Питер, 2001 г. 256 с. 10.Бачурина С.С. и др. Управление инвестиционно-строительной деятельности в городе: Учеб, пособие. М.: Изд-во РЭА им. Г.В. Плеханова, 2001 г. 11. Безродный О.К. Меры государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования// Дубна Международный семинар. Жилищное финансирование, ипотечное жилищное кредитование, 2004г. с. 276 279 12. БенингВ.Е., Ротарь В.И. Введение в математическую теорию страхования. ОПиПМ, 1994 г., т. 1, в. 5, с. 698 779. 13. Р. Блад Страхование кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании в Российской Федерации// Дубна Международный семинар. Жилищное финансирование, ипотечное жилищное кредитование, 2004г. с. 98 -138 142 |