Проверяемый текст
Ростова Елена Павловна. Модели и методы формирования финансовых потоков и механизма ипотечного страхования кредитных рисков (Диссертация 2006)
[стр. 38]

программ ипотечного страхования за рубежом, заключающиеся в следующем:целесообразность резервировать средства с учетом риска в размере, достаточном для выполнения всех требований, включая те, что могут возникнуть в период серьезного экономического спада;необходимость использовать собственные независимые критерии отбора кредиторов для участия в программе, а также критерии андеррайтинга конкретных кредитов и те, и другие критерии не зависят от политических факторов;ежегодное приглашение (в обязательном порядке) негосударственных (частных) аудиторских компаний для проведения финансовых и производственных аудиторских проверок в дополнение к стандартным ревизиям и проверкам, осуществляемым государственными регулирующими органами;обеспечение получения и дальнейшего поддержания минимального инвестиционного рейтинга, подтверждающего способность организации выполнять платежные требования (независимо от каких-либо резервных государственных гарантий, которые организация может иметь);определение размера страхового покрытия кредита (процент первого убытка), позволяющего банку быть уверенным в том, что с точки зрения незащищенности рисков, он останется в той же или даже несколько лучшей позиции по сравнению с тем, какой бы она была, если бы кредит с базовой ставкой LTV 70% был бы не застрахован.
Например, кредит с LTV 85% должен иметь минимальное страховое покрытие не менее 20%, а наиболее приемлемым максимальным показателем покрытия для него было бы 30%;
требования к страхуемым кредитам: во-первых, жилье, отвечающее определенным стандартам качества (устанавливаются банкомкредитором и (или) страховой компанией), во-вторых, заемщики 38
[стр. 45]

лии отсутствует согласованная жилищная политика.
Единственным критерием является наличие денег в определенный момент, чтобы потратить на ее реализацию.
В результате этого, только в конце финансового года вы можете понять, есть ли евро, чтобы потратить на жилищные нужды или нет.
Государство уходит от решения вопросов по предоставлению жилья.
В настоящее время огромное количество государственного жилья продается, что опять же вызвано сложностями с бюджетом.
При этом на региональном уровне можно столкнуться с противоположным явлением.
В Италии есть область, где в настоящее время за последние два года было внедрено предоставление государственной гарантии, чтобы обеспечить доступ к недвижимости для молодых семей.
Конечно, им гарантируется предоставление определенной суммы по кредитам.
Причем эта гарантия распространяется только на граждан, проживающих в этой области и отвечающим требованиям дополнительных критериев.
Но, тем не менее, это свидетельствует о наличии различий в подходах.
С одной стороны, есть бюджетные ограничения, которые не позволяют правительству инвестировать и субсидировать жилищный рынок.
С другой стороны, имеется политический интерес к жилищной политике, потому что рынок поставил ряд проблем, которые необходимо решать.
Нужно принять во внимание и соотношение цен на жилье и доходов граждан — они колоссально отличаются.
В некоторых европейских странах разница между стоимостью жилья и доходами населения продолжает увеличиваться.
С учетом своего и чужого негативного опыта на рынке ипотечного страхования, его участники делают определенные выводы, которые находят отражение либо в нормативно-правовых актах, либо в уставах страховых компаний.
Таким образом, сформировались основные принципы построения программ ипотечного страхования за рубежом, заключающиеся в следующем:целесообразность резервировать средства с учетом риска в размере, достаточном для выполнения всех требований, включая те, что могут возникнуть в период серьезного экономического спада; 45

[стр.,46]

необходимость использовать собственные независимые критерии отбора кредиторов для участия в программе, а также критерии андеррайтинга конкретных кредитов и те, и другие критерии не зависят от политических факторов;ежегодное приглашение (в обязательном порядке) негосударственных (частных) аудиторских компаний для проведения финансовых и производственных аудиторских проверок в дополнение к стандартным ревизиям и проверкам, осуществляемым государственными регулирующими органами;обеспечение получения и дальнейшего поддержания минимального инвестиционного рейтинга, подтверждающего способность организации выполнять платежные требования (независимо от каких-либо резервных государственных гарантий, которые организация может иметь);определение размера страхового покрытия кредита (процент первого убытка), позволяющего банку быть уверенным в том, что с точки зрения незащищенности рисков, он останется в той же или даже несколько лучшей позиции по сравнению с тем, какой бы она была, если бы кредит с базовой ставкой LTV 70% был бы не застрахован.
Например, кредит с LTV 85% должен иметь минимальное страховое покрытие не менее 20%, а наиболее приемлемым максимальным показателем покрытия для него было бы 30%; * требования к страхуемым кредитам: во-первых, жилье, отвечающее определенным стандартам качества (устанавливаются банкомкредитором и (или) страховой компанией), во-вторых, заемщики
физические лица, в-третьих, заемщики, приобретающие жилье в собственность; ■ первоначально применяется консервативный показатель максимально допустимого страхуемого LTV он должен быть выше дейст

[Back]