|
в случае неплатежа заемщика по кредиту, поручитель оплачивает долг заемщика и взимает соответствующую сумму с заемщика; заемщик вносит в уставный капитал поручителя в виде своего вклада недвижимое имущество, реализация которого на рынке в случае неплатежей заемщика по кредиту будет не меньше его долга кредитору и затрат, понесенных при этом поручителем; в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора он теряет свои права на долю в уставном капитале поручителя и соответственно договор участия теряет силу; в случае исполнения обязательств по кредитному договору заемщик может прекратить свое участие в уставном капитале поручителя и получить свою долю в виде вложенного ранее недвижимого имущества или суммы денежных средств, в зависимости от условий договора или дополнений к нему. Надежность и эффективность схемы определяется следующими факторами: 1. Недвижимое имущество, находящееся в уставном капитале поручителя, выступает гарантом возвратности кредита, так как: 1.1. Его рыночная стоимость гораздо выше суммы кредита и процента по нему, что даже в условиях снижения цен суммы его реализации на рынке будет достаточно для удовлетворения требований кредитора. 1.2. Не требуется судебного отчуждения прав собственности на заложенное недвижимое имущество в случае неплатежей заемщика. Отчуждение происходит в момент вклада его в уставный капитал поручителя и государственной регистрации этого вклада. 1.3. Для реализации объекта "залога” на рынке не требуется решения суда и, соответственно, назначения судебного исполнителя и публичных торгов. 2. Участие в уставном капитале поручителя стимулирует заемщика |
15$ здания и сооружения, в пределах которых проект реализуется или предприятиезаявитель в целом при условии превышения их рыночной стоимости суммы затрат на реализацию проекта не менее, чем на 30%. В современных условиях, как показывает практика, наиболее эффективной схемой обеспечения возвратности выступает несколько усложненная, но надежная схема совмещения залога и поручительства. В этой схеме оформляется три основных договора: 1. Кредитный договор между банком-кредитором и заемщикомзаявителем; 2. Договор поручительства между заемщиком_заявителем, поручителем и банком кредитором; 3. Договор участия заемщика-заявителя в уставном капитале поручителя, который определяет следующие условия: заемщик и поручитель несут солидарную ответственность по кредитному договору; в случае неплатежа заемщика по кредиту, поручитель оплачивает долг заемщика и взимает соответствующую сумму с заемщика; заемщик вносит в уставный капитал поручителя в виде своего вклада недвижимое имущество, реализация которого на рынке в случае неплатежей заемщика по кредиту будет I не меньше его долга кредитору и затрат, понесенных при этом поручителем; в случае неисполнения заемщиком условий кредитногоь договора он теряет свои права на долю в уставном капитале поручителя и соответственно договор участия теряет силу; “ в случае исполнения обязательств по кредитному договору заемщик может прекратить свое участие в уставном капитале поручителя и получить свою долю в виде вложенного ранее недвижимого имущества или суммы денежных средств в зависимости от условий договора или дополнений к нему. 156 Надежность и эффективность схемы определяется следующими факторами: 1. Недвижимое имущество, находящееся в уставном капитале поручителя, выступает гарантом возвратности кредита, так как: его рыночная стоимость гораздо выше суммы кредита и процента по нему, что даже в условиях снижения цен суммы его реализации на рынке будет достаточно для удовлетворения требований кредитора; не требуется судебного отчуждения прав собственности на заложенное недвижимое имущество в случае неплатежей заемщика. Отчуждение происходит в момент вклада его в уставный капитал поручителя и государственной регистрации этого вклада; для реализации объекта “залога” на рынке не требуется решения суда и, соответственно, назначения судебного исполнителя и публичных торгов. 2. Участие в уставном капитале поручителя стимулирует заемщика регулярно осуществлять платежи больше, чем классическая схема залога, так как заемщик: может безальтернативно потерять предмет залога (земельный участок, здание, предприятие и т.д.) в течение месяца после неисполнения обязательств кредитного договора (ГК РФ, Ст. 80, 85, 93). В схеме залога , как это было показано выше, у заемщика есть некоторые надежды на решение суда и отсрочку расплаты до двух лет; теряет всю стоимость объекта. По условиям залога (ГК РФ, ст. 350, п. 6) ему возвращается оставшаяся после удовлетворения требований залогодержателя сумма рыночной реализации предмета залога. 3. Уровень гарантии не зависит от величины и структуры собственного капитала поручителя и заемщик, как один из его учредителей (участников) имеет все права контроля деятельности поручителя (ГК РФ, ст. 67). Следует отметить, что в этой схеме поручитель берет на себя практически все риски кредитования. |