|
164 регулярно осуществлять платежи больше, чем классическая схема залога, так как: 2.1. Заемщик может безальтернативно потерять предмет залога (земельный участок, здание, предприятие и т.д.) в течение месяца после неисполнения обязательств кредитного договора (ГК РФ, Ст. 80, 85, 93). В схеме залога, как это было показано выше, у заемщика есть некоторые надежды на решение суда и отсрочку расплаты до двух лет. 2.2. Заемщик теряет всю стоимость объекта. По условиям залога (ГК РФ, ст. 350, п. 6) ему возвращается оставшаяся после удовлетворения требований залогодержателя сумма рыночной реализации предмета залога. 3. Уровень гарантии не зависит от величины и структуры собственного капитала поручителя и заемщик, как один из его учредителей (участников) имеет все права контроля деятельности поручителя (ГК РФ, ст. 67). Следует отметить, что в этой схеме поручитель берет на себя практически все риски кредитования. Залог может распространяться на имущество, которое может стать собственностью залогодателя в будущем (ГК РФ, ст. 340, п. 6). Таким образом, в качестве предмета залога может выступать результат реализации инвестиционного проекта (например, строящийся цех в комплексе, то есть здание, оборудование, участок земли и т.д.) Одной из особенностей залогового кредитования является процедура отчуждения прав собственности на заложенное имущество в случае неисполнения залогодателем своих обязательств и возмещение залогодержателю убытков из суммы, полученной в результате реализации на рынке заложенного имущества. Выполнение заемщиком, гарантом и поручителем своих обязательств, обращение взыскания на имущество заемщика (гаранта, поручителя) по обязательствам является наиболее сложной и не отработанной в России стороной возврата кредитов. Гражданский кодекс устанавливает различный |
156 Надежность и эффективность схемы определяется следующими факторами: 1. Недвижимое имущество, находящееся в уставном капитале поручителя, выступает гарантом возвратности кредита, так как: его рыночная стоимость гораздо выше суммы кредита и процента по нему, что даже в условиях снижения цен суммы его реализации на рынке будет достаточно для удовлетворения требований кредитора; не требуется судебного отчуждения прав собственности на заложенное недвижимое имущество в случае неплатежей заемщика. Отчуждение происходит в момент вклада его в уставный капитал поручителя и государственной регистрации этого вклада; для реализации объекта “залога” на рынке не требуется решения суда и, соответственно, назначения судебного исполнителя и публичных торгов. 2. Участие в уставном капитале поручителя стимулирует заемщика регулярно осуществлять платежи больше, чем классическая схема залога, так как заемщик: может безальтернативно потерять предмет залога (земельный участок, здание, предприятие и т.д.) в течение месяца после неисполнения обязательств кредитного договора (ГК РФ, Ст. 80, 85, 93). В схеме залога , как это было показано выше, у заемщика есть некоторые надежды на решение суда и отсрочку расплаты до двух лет; теряет всю стоимость объекта. По условиям залога (ГК РФ, ст. 350, п. 6) ему возвращается оставшаяся после удовлетворения требований залогодержателя сумма рыночной реализации предмета залога. 3. Уровень гарантии не зависит от величины и структуры собственного капитала поручителя и заемщик, как один из его учредителей (участников) имеет все права контроля деятельности поручителя (ГК РФ, ст. 67). Следует отметить, что в этой схеме поручитель берет на себя практически все риски кредитования. 157 Залог может распространяться на имущество, которое может стать собственностью залогодателя в будущем (ГК РФ, ст. 340, п. 6). Таким образом, в качестве предмета залога может выступать результат реализации инвестиционного проекта (например, строящийся цех в комплексе, то есть здание, оборудование, участок земли и т.д.) Одной из особенностей залогового кредитования является процедура отчуждения прав собственности на заложенное имущество в случае неисполнения залогодателем своих обязательств и возмещение залогодержателю убытков из суммы, полученной в результате реализации на рынке заложенного имущества. Выполнение заемщиком, гарантом и поручителем своих обязательств, обращение взыскания на имущество заемщика (гаранта, поручителя) по обязательствам является наиболее сложной и не отработанной в России стороной возврата кредитов. Гражданский кодекс устанавливает различный порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое и движимое имущество (ст.349). В тех случаях, когда возвращение кредита либо иного обязательства обеспечивается залогом недвижимого имущества требования кредиторазалогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Суд, установив факт неисполнения основного обязательства, дает разрешение на реализацию предмета залога и удовлетворение требований кредитора из стоимости реализованного имущества, которое было заложено (ГК РФ, ч.1, ст.349, п.1). Внесудебная реализация заложенной недвижимости разрешается в том случае, если после наступления момента неисполнения обеспеченного залогом недвижимости обязательства залогодержатель и залогодатель заключили соглашение о внесудебной реализации предмета залога, и это согласие нотариально удостоверено. В соответствии с п.2, ст.349 ГК РФ предоставляется право включать в договора залога условие о реализации |