|
координацию финансовых трансакций для получения взаимовыгодных результатов. Наиболее четко это предназначение финансовых институтов прослеживается в деятельности и «правилах поведения» банков. Интегрированная система банков не сложится до тех пор, пока не созданы институциональные условия их совместимости, позволяющей постоянно координировать их действия. Большую роль при этом играет Центральный банк как системный финансовый институт, определяющий основные «правила поведения» коммерческих банков. Можно выделить целый ряд способов, которыми реализуется процесс внедрения финансовых институтов в экономическое пространство. Вопервых, создаются институты, которые прошли успешную апробацию в мировой практике. Именно таким образом в России появилась двухуровневая банковская система, происходит создание системы органов страхования, обществ взаимного кредитования и др. Во-вторых, финансовые институты возникают как результат научного и практического поиска, а также реакции научной среды на практические потребности. Это в определенной степени относится к юридическим законам, регулирующим финансовую деятельность в стране. В-третьих, некоторые финансовые институты возникают как бы стохастично, вне стратегии, без ориентации на мировой опыт и учета особенностей российского хозяйства. Как правило, время существования таких институтов очень невелико, они представляют собой слишком «хрупкие» экономические конструкции, подверженные губительному воздействию внешних условий. В-четвертых, формируются финансовые институты в целях обогащения незаконным (противозаконным) образом. Таких примеров в российской экономической истории множество: финансовые «пирамиды», скрывающиеся под вымышленными адресами собиратели денег у населения и т. д. Известно, что в мире неопределенности никакая упорядоченность не может быть полностью рациональной. Поэтому процессы институционального регулирования финансового «поведения» весьма 139 |
осуществлять координацию финансовых трансакций для получения взаимовыгодных результатов. Наиболее четко, думается, это предназначение финансовых институтов прослеживается в деятельности и «правилах поведения» банков. Интегрированная система банков не сложится до тех пор, пока не созданы институциональные условия их совместимости, позволяющей постоянно координировать их действия. Большую роль при этом играет Центральный банк как системный финансовый институт, определяющий основные «правила поведения» коммерческих банков. Для всей кредитно-финансовой системы страны важен комплекс законов о банковской деятельности, которые ее лимитируют. Думается, что при этом возникнет интересный эффект добровольности соблюдения банками установленных «сверху» правил. Иначе говоря, этот набор правил как особый финансовый институциональный инструмент, ориентированный на работу банков, как бы самодостаточен. Но без внешних институтов контроля и наблюдения все правила поведения и любые законодательные акты очень быстро вырождаются, превращаясь в фикцию. Это подтверждает большую роль в деятельности банковской системы регулирующих государственных институтов, в которую включены различные министерства, органы исполнительной власти и контроля. Постепенно несоблюдение принятых норм деятельности банков вытесняется их институциональным поведением как осознанной необходимостью, превращаясь, в конечном итоге, в свободу выбора экономических действий. Четко функционирующие финансовые институты позволяют снижать издержки получения информации о партнерах, делают прозрачными основные организационные и этические параметры сделок. М ожно выделить целый ряд способов, которыми реализуется процесс внедрения финансовых институтов в экономическое пространство. Во-первых, создаются институты, которые прошли 293 успешную апробацию в мировой практике. Именно таким образом в России появилась двухуровневая банковская система, происходит ф создание системы органов страхования, обществ взаимного кредитования и др. Во-вторых, финансовые институты возникают как результат научного и практического поиска, а также реакции научной среды на практические потребности. Это в определенной степени относится к юридическим законам, регулирующим финансовую деятельность в стране. В-третьих, некоторые финансовые институты возникают как бы стохастично, вне стратегии, без ориентации на мировой опыт и учета особенностей российского хозяйства. Как правило, время существования ® таких институтов очень невелико, они представляют собой слишком «хрупкие» экономические конструкции, подверженные губительному воздействию внешних условий. Наконец, в-четвертых, формируются финансовые институты в целях обогащения незаконным (противозаконным) образом. Таких примеров в российской экономической истории множество: финансовые «пирамиды», скрывающиеся под вымышленными адресами собиратели денег у населения и т. д. Не слз^чайно в июне 1999 г. Государственной думой РФ был принят Федеральный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг», содержащий свод разрешительных и запретительных ^ правил, регламентирующих финансовую деятельность в стране. Этот закон исключает из потребления финансовые услуги, а из оборота — финансовые институты, которые противоречат процессу установления добросовестной конкуренции на рынке соответствующих услуг. Принятый закон важен как институт, устанавливающий определенные правила осуществления финансовых отношений. Но, безусловно, его принятие было запоздалым откликом на. запросы хозяйственной практики. Подобные нормативные акты должны иметь ш превентивный, то есть опережающий и упреждающий характер, а не 294 Известно, что в мире неопределенности никакая упорядоченность не может быть полностью рациональной. Поэтому процессы институционального регулирования финансового «поведения» весьма относительны, они являются переменными, зависящими от множества факторов не только экономического, но и политического, административного, военного, экологического и иного характера. Высокий уровень трансакционных издержек регулирования самих финансовых институтов часто делает последние неадекватными изменившимся хозяйственным реалиям, условиям и факторам экономического пространства. Это усугубляется наличием реального неравенства формально одинаковых финансовых структур, для устранения или смягчения которого требуется изучение ряда моментов: во-первых, важен повод, причина возникновения их неравенства; во-вторых, способ закрепления этого неравенства и, в-третьих, возможности уменьшения или отмены данного неравенства, издержки таких действий для государства и общества. Высокий уровень последних нередко становится причиной сохранения неэффективных институтов. Создание и упрочение экономической идеологии способствует постепенному возникновению взаимодополняемых финансовых институтов. В современной России такой общепризнанной хозяйственной идеологии все еще нет, хотя ее элементы принципиально ясны (многообразие форм собственности и многоукладность экономики, демократия во всех сферах бытия, значительная регулирующая и контролирующая функции государства и др.). Но указанные элементы существуют лишь как идеальные ориентиры, к которым движется общество; в хозяйственной практике эти элементы искажены до неузнаваемости, нередко представляя собой полную противоположность декларируемым пожеланиям. Происходит постепенное вызревание хозяйственной идеологии, поэтому нет как таковой и системы взаимно 299 |