|
Если инвестор не требует от предпринимателя никакого страхования, то он объективно включает все риски, связанные с деятельностью новатора в ссудный процент, тем самым, реализуя механизм самострахования. Часто в этой ситуации выделяются имущественные риски и риск неплатежеспособности заемщика. Инновационная сфера включает два вида капитальных средств, подвергающихся риску: созданные новшества как объект промышленной собственности и технико-технологическая база, что предполагает помимо имущественного страхования организацию защиты инвестированных средств и предпринимательских интересов. Инновационное страхование следует разделять по таким направлениям как обеспечение страховой защиты субъектов инновационной сферы и постадийное страхование инновационных процессов, что отражает различие величины ответственности страховщика в страховом покрытии. Особо следует обратить внимание на важность таких этапов как реализация и освоение новшества в материальном производстве. Здесь существуют такие виды риска, как утрата, повреждение образцов, единичных экземпляров нарушение прав собственности (пиратское копирование), невозможность освоить производство новой продукции в условиях конкретного предприятия, что требует дополнительных расходов по возмещению указанных ущербов. Стадия массового производства характеризуется устойчивостью работы предприятия и его зависимостью от колебаний рыночной конъюнктуры. Влияние последней ослабляется маркетинговой службой, причем риски носят предпринимательский характер и требуют достаточных средств для стимулирования спроса на продукцию. Соблюдение имущественных интересов предпринимателей новаторов обеспечивается различными видами страхования, дифференцируемыми по объектам страхования и страховым рискам. Комплексная страховая защита, помимо указанных, включает в себя страхование предпринимательских рисков и страхование ответственности перед третьими лицами. Страхование имущества имеет целью возместить те затраты, которые |
Инициаторами создания новшеств, а следовательно, основными носителями риска являются предприниматели, ставшие заемщиками кредитных средств и возложившие на себя ответственность перед потребителями. Инвесторы (венчурные капиталисты) подвержены влиянию кредитных и спекулятивных рисков, при этом расходы на страхование в любом случае заложены в конечную цену и оплачиваются потребителями инновационной продукции. Если инвестор не требует от предпринимателя никакого страхования, то он объективно включает все риски, связанные с деятельностью новатора в ссудный процент, тем самым реализуя механизм самострахования. Часто в этой ситуации выделяются имущественные риски и риск неплатежеспособности заемщика. Вступая в субподрядные отношения с контрагентами, предприниматель, распределяя заказы на реализацию отдельных этапов инновационного проекта, перекладывает на них и соответствующую долю ответственности. В условиях рынка, учитывая фактор времени, приоритетной задачей предпринимателя является обеспечение непрерывности процесса создания и реализации новшества с надлежащим качеством. Это предопределяет формирование страхового фонда на принципах взаимного страхования участников инновационного процесса. Вслучае невозможности его создания покрытие ущерба осуществляется путем обращения к страховщику. Инновационная сфера включаетдва вида капитальных средств, подвергающихся риску: созданные новшества как объектпромышленной собственности и технико-технологическая база, что предполагает помимо имущественного страхования организацию защиты инвестированных средств и предпринимательских интересов. Инновационное страхование следует разделять по таким направлениям как обеспечение страховой защиты субъектов инновационной сферы и постадийное страхование инновационных процессов, что отражает различие величины ответственности страховщика в страховом покрытии. Особо следует обратить внимание на важность таких этапов как реализация и освоение новшества в материальном производстве. Здесь присущи такие виды риска, как утрата, повреждение образцов, единичных экземпляров нарушение прав собственности (пиратское копирование), невозможность освоить производство новой продукции в условиях конкретного предприятия, что требуетдополнительных расходов по возмещению указанных ущербов. Стадия массового производства характеризуется устойчивостью работы предприятия и его зависимостью от колебаний ры190 ночной конъюнктуры. Влияние последней ослабляется маркетинговой службой, причем риски носят предпринимательский характер и требуют достаточных средств для стимулирования спроса на продукцию. В ходе производства как единичного, так и массового следует отметить роль личного страхования участников инновационной деятельности, в первую очередь, наемных работников, а также необходимость снижения возможности нанесения предприятием ущерба окружающей среде и третьим лицам. Объем страховой защиты зависит от того, кто выступает в роли страхователя. Если им является предприниматель, то страхуемый риск имеет меньшую величину, чем усобственника капитала на размер вложенных средств. С точки зрения организации страховой защиты, наиболее эффективна комплексная программа страхового покрытия инновационного проекта в целом, что позволяет гарантировать минимальные потери предпринимателю в этой сфере, определяющей экономическое возрождение России. Соблюдение имущественных интересов предпринимателей новаторов обеспечивается различными видами страхования, дифференцируемыми по объектам страхования и страховым рискам. Комплексная страховая защита, помимо указанных, включает в себя страхование предпринимательских рисков и страхование ответственности перед третьими лицами. Страхование имущества имеет целью возместить те затраты, которые понесли страхователи при приобретении нового имущества в замен утраченного или при ремонте поврежденного. Данный вид страхования компенсирует ущерб стихийного и техногенного происхождения. По объектам страхования выделяют страхование основного и оборотного капитала, а по видам страховых случаев различают страхование от огня, воды и технических неисправностей. Страхование коммерческо-финансовых рисков предполагает возмещение страхователям упущенной выгоды или дополнительно понесенных расходов, вызванных их функционированием как субъектов рыночных отношений. Здесь выделяются как отдельные виды страхования: страхование инвестиций, финансовых гарантий, коммерческого кредита, которые предоставляют страховое обеспечение на стадии, связанной с движением денежной формы капитала. Страхование капитала, находящегося на стадии производства, предполагает компенсацию убытков в случае перерывов в хозяйственной деятельности. Всвязи с обстоятельствами форс-мажора стра191 |