|
финансовых ресурсов по единому международному рынку увеличиваются с каждым годом. Это можно считать положительным моментом в общемировых процессах. Однако существуют и отрицательные стороны мобильности капиталов. Когда происходит усиление рисков в той или иной стране (политических, экономических, финансовых и социальных), огромные финансовые ресурсы покидают такие рынки, нанося своим уходом серьезный ущерб и без того сложной внутренней ситуации в экономике и обществе этих стран. Таким образом, при использовании любых инвестиций, и в первую очередь иностранных, необходимо сопоставлять задачи и результаты программ, под которые берутся ресурсы, с социально-экономическим риском для страны. Основное средство устранения рисков ипотечного кредитования это развитие российской экономики в целом и земельно-имущественных отношений в частности. В противном случае применение международного опыта минимизации рисков приведет к еще большему развалу экономики и галопирующему росту задолженности перед западными инвесторами. Международный опыт развития банковской системы показывает, что, сами по себе, рыночные силы неспособны обеспечить целенаправленное реструктурирование банковского сектора, связанное с повышением его надежности. Это всегда и везде остается прерогативой и функцией государства, его финансовых институтов и регулирующих органов. Переход к рыночной либерализации и трудные условия этого перехода значительно усложняют и усиливают эту ответственность. Для минимизации названных выше рисков необходимо государственное регулирование. Государство должно: активнее привлекать средства населения на строительство жилья через механизм контрактных сбережений; наладить систему профессиональной подготовки специалистов, действующих на рынке недвижимости и в сфере ипотечного кредитования 104 |
97 закономерностями развития. Мобильность капиталов в этой системе связана с возможностью получать наибольшую прибыль, с хорошими перспективами развития бизнеса в странах, где намечается или уже происходит экономический рост. Объемы и скорость перемещения финансовых ресурсов по единому международному рынку увеличиваются с каждым годом. Это можно считать положительным моментом в общемировых процессах. Однако существуют и отрицательные стороны мобильности капиталов. Когда происходит усиление рисков в той или иной стране (политических, экономических, финансовых и социальных), огромные финансовые ресурсы покидают такие рынки, нанося своим уходом серьезный ущерб и без того сложной внутренней ситуации в экономике и обществе этих стран. Таким образом, при использовании любых инвестиций, и в первую очередь иностранных, необходимо сопоставлять задачи и результаты программ, под которые берутся ресурсы, с социально-экономическим риском для страны. Основное средство устранения рисков ипотечного кредитования это развитие российской экономики в целом и земельно-имущественных отношений в частности. В противном случае применение международного опыта минимизации рисков приведет к еще большему развалу экономики и галопирующему росту задолженности перед западными инвесторами. Когда залогом становится национальное богатство, речь идет уже о национальной безопасности. Международный опыт развития банковской системы показывает, что сами по себе рыночные силы неспособны обеспечить целенаправленное реструктурирование банковского сектора, связанное с повышением его надежности. Это всегда и везде остается прерогативой и функцией государства, его финансовых институтов и регулирующих органов. Переход к рыночной либерализации и трудные условия этого перехода значительно усложняют и усиливают эту ответственность. Для минимизации названных выше рисков необходимо государственное регулирование. Государство должно: • активнее привлекать средства населения на строительство жилья через механизм контрактных сбережений; 98 • наладить систему профессиональной подготовки специалистов, действующих на рынке недвижимости и в сфере ипотечного кредитования через соответствующие общественно-профессиональные объединения и ассоциации, а также специализированные учебные заведения; • отладить функционирование системы регистрации прав на землю и иную недвижимость для снижения риска возникновения непредусмотренных прав для кредитора; • содействовать созданию системы частного страхования, связанного с ипотечным кредитованием и другими операциями с недвижимостью: страхование титулов (имущественных прав), страхование кредитов от различных рисков; • разработать законодательную базу по защите национального богатства с целью предотвращения перехода прав собственности на него иностранным инвесторам; Только единство вышеназванных действий даст положительный результат всех преобразований в рассматриваемой области и позволит использовать все преимущества ипотечной схемы кредитования. 126 земель. Кроме того, они должны покрывать бюджетные затраты по эксплуатации коммуникационных систем. В связи с этим предлагается оценить величину затрат, произведенную городом на существующие улучшения земель и расходов на их воспроизводство. 6. Исследование ипотеки в качестве одного их важнейших механизмов управления земельно-имущественными отношениями позволило выявить как ее потенциальные возможности для использования в качестве инструмента регулирования: правовая гибкость, возможность эффективного перераспределения свободного капитала и денежных ресурсов населения, так и риски, связанные с ее использованием. Среди последних особого изучения требуют кредитный риск, риск ликвидности, инфляционный, политический, риск злоупотребления, глобализация финансовых рынков. Исследование проблемы показало, что возможна минимизация названных выше рисков. Для этого необходимо активнее привлекать средства населения на строительство жилья через механизм контрактных сбережений; наладить систему профессиональной подготовки специалистов, действующих на рынке недвижимости и в сфере ипотечного кредитования через соответствующие общественно-профессиональные объединения и ассоциации, а также специализированные учебные заведения; отладить функционирование системы регистрации прав на землю и иную недвижимость (в целях снижения риска возникновения непредусмотренных прав для кредитора); содействовать созданию системы частного страхования, связанного с ипотечным кредитованием и другими операциями с недвижимостью: страхование титулов (имущественных прав), страхование кредитов от различных рисков; разработать законодательную базу по защите национального богатства с целью предотвращения перехода прав собственности на него иностранным инвесторам. 7. Анализ ипотеки в системе рыночных отношений, произведенный с помощью схемы взаимодействия сопряженных между собой рынков, показал следующее. Рынок товаров, капиталов, земельно-имущественный, страховой, фондовый рынки не развиты в той мере, при которой ипотека будет функционировать как автоматически действующий механизм. Сейчас ипотека находится в зачаточном состоянии. Существующие до настоящего момента формы кредитования под залог имущества точнее назвать |