|
Целостная система ипотечного кредитования начинает складываться на втором этапе с 1867 по 1917 годы. Приемлемыми типами ипотечных институтов согласно проведенному анализу Комиссии по устройству земских банков были названы кредитные общества и акционерные ипотечные банки, организация которых началась с 1867 года. К практике государственных ипотечных институтов правительство возвращается с учреждением Крестьянского Поземельного и Государственного Дворянского банков. Открытие государственных банков привело к переходу значительного числа заемщиков в эти банки, а сумма выданных кредитов достигла к 1902 году 988 млн. рублей, увеличившись на 489 млн. рублей или на 97%. За 10 лет количество ссуд, выданных частными банками под залог земельной собственности, возросло на 258,3 млн. рублей или почти на 44%, ссуды под городскую недвижимость за тоже время возросли на 573 млн. рублей или на 99%. Спустя семь десятилетий с началом рыночных реформ в России возник интерес к ипотечному кредиту. В 1994 году целый ряд банков России приступил к практическому кредитованию приобретения жилья населением. Интерес банков к этим операциям объясняется предвидением в будущем огромного рынка для ипотечных кредитов, осознанием того, что именно сегодня можно занять хорошую позицию для получения в будущем своей доли на этом рынке. Крупные коммерческие банки создали отделения ипотечного кредитования. С 1993 году действует ассоциация ипотечных банков, специально для России институт экономики города (США) в рамках Программы международного сотрудничества в области жилищного строительства разработал инструмент ипотечного кредитования. Если обратиться к мировой практике, то можно выделить следующие ипотечные институты. На первичном рынке США в 1994 году доминирующую роль играли ипотечные компании и коммерческие банки, причем последние оперируют как на рынке ипотечных кредитов под залог жилой недвижимости, так и под залог нежилой и сельскохозяйственной 31 |
27 Целостная система ипотечного кредитования начинает складываться на втором этапе с 1867 по 1917 годы. Приемлемыми типами ипотечных институтов согласно проведенному анализу Комиссии по устройству земских банков были названы кредитные общества и акционерные ипотечные банки, организация которых началась с 1867 года ( годы учреждения приводятся в приложении 3) К практике государственных ипотечных институтов правительство возвращается с учреждением Крестьянского Поземельного и Государственного Дворянского банков. Открытие государственных банков привело к переходу значительного числа заемщиков в эти банки, а сумма выданных кредитов достигла к 1902 году 988 млн. рублей, увеличившись на 489 млн. рублей или на 97% (таблица 1). Таблица 1 Динамика деятельности ипотечных институтов за период 1893-1902 годы.(млн. рублей)1 Годы Итог выданных всех ссуд из них частными банками государственными банками общее увеличение сумма ссуд под городскую недвижимость увеличение 1893 1091 592 499 33 576 20 1894 1144 625 519 53 589 13 1895 1209 677 531 64 609 20 1896 11295 713 572 76 638 29 1897 1358 729 629 73 685 47 1898 1433 747 985 74 759 73 1899 540 774 766 106 876 117 1900 1650 818 832 ПО 1000 124 1901 1752 841 911 101 1090 89 1902 1839 850 988 86 1150 59 За 10 лет количество ссуд, выданных частными банками под залог земельной собственности возросло на 258,3 млн. рублей или почти на 44%, ссуды под городскую недвижимость за тоже время возросли на 573 млн. рублей или на 99%. Спустя семь десятилетий с началом рыночных реформ в России возник интерес к ипотечному кредиту. В 1994 году целый ряд банков России присту» Составлено по данным статистики долгосрочного кредита в России.-1900 г. Вып. 1-2, 1906.Вып. 2. 28 пил к практическому кредитованию приобретения жилья населением. Интерес банков к этим операциям объясняется предвидением в будущем огромного рынка для ипотечных кредитов, осознанием того, что именно сегодня можно занять хорошую позицию для получения в будущем своей доли на этом рынке. Крупные коммерческие банки создали отделения ипотечного кредитования. С 1993 году действует ассоциация ипотечных банков, специально дтя России институт экономики города (США) в рамках Программы международного сотрудничества в области жилищного строительства разработал инструмент ипотечного кредитования. Если обратиться к мировой практике, то можно выделить следующие ипотечные институты. На первичном рынке США в 1994 году доминирующую роль играли ипотечные компании, коммерческие банки, причем последние оперируют как на рынке ипотечных кредитов под залог жилой недвижимости, так и под залог нежилой и сельскохозяйственной недвижимости, а также кредитно-сберегательные ассоциации, специализирующиеся исключительно на ипотечном кредитовании жилья, поскольку ассоциации не имеют права кредитовать коммерческие и промышленные инвестиции, вкладывать средства в акции, облигации, а также ограничены по величине средств, инвестируемых в многоквартирное жилье и нежилую недвижимость (рис. 1). Рис. 1. Доля кредитных учреждений в предоставлении ипотечных кредитов в 1994 году1 □ Ипотечные компании В Коммерческие банки О Кредитно-сберегательные ассоциации □ Страховые компании В Прочие На ипотечном рынке Англии в сфере жилищного кредитования долгое 1 По данным §1аи$Иса1 аЪз1гас1 оГ Ше ИпКед ЗШез 1996. ^азЬ, 1996. |