|
Анализ изменений структуры пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств, за последние годы позволяет говорить, по крайней мере, о целом ряде закономерностей. Прежде всего, закрепилась тенденция к опережающему увеличению остатков на счетах физических лиц. На наш взгляд, это происходит благодаря высоким темпам роста денежных доходов населения, сдвигам в сберегательном поведении домашних хозяйств и частичному восстановлению доверия к банковской системе. Остатки на счетах физических лиц выросли за первые пять месяцев 2004 года на 186,8 млрд, руб., или на 17,6 %. Вклады населения устойчиво заняли место основного источника формирования ресурсной базы банковского сектора в целом. При этом уже примерно два года отмечается медленное, но неуклонное снижение доли Сбербанка на рынке вкладов населения. Если на 1.01.2001 года она составляла 76,5 %, то к началу 2004 года данный показатель был уже менее 70 % (67,3 %). По итогам пяти месяцев текущего года удельный вес Сбербанка во вкладах населения понизился до 66,1 %. При рассмотрении изменений в структуре пассивов обращает на себя внимание уменьшение роли остатков средств предприятии и организации на расчетных, текущих и прочих счетах в формировании ресурсной базы коммерческих банков. В январе-мае 2004 года, несмотря на улучшение хозяйственной конъюнктуры и финансовых результатов деятельности большинства предприятий, особенно в экспортно-ориентированных отраслях, удельный вес этого источника пассивов коммерческих банков снизился до 16,7 % против 18,4 % в сравнении с предыдущим годом [67]. Наряду с уменьшением притока средств на расчетные, текущие и иные счета предприятий остановился рост депозитов юридических лиц, доля которых в составе пассивов, сгруппированных по источникам средств, достигла самого низкого за весь посткризисныи период уровня 5,6 %. По состоянию на 1.06.2004 года их объем (268,6 млрд, руб.) практически не изменился по сравнению с началом текущего года. Одновременно 16 |
157 / тоянии населения. Остатки средств на счетах клиентов выросли на 324,5 млрд, руб., или на 14,8 %. В структуре пассивов коммерческих банков их удельный вес составляет 52,4 %. Анализ изменений структуры пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств, за последние годы позволяет говорить, по крайней мере, о целом ряде закономерностей. Прежде всего, закрепилась зафиксированная еще в прошлом году тенденция к опережающему увеличению остатков на счетах физических лиц. На наш взгляд, это происходит благодаря высоким темпам роста денежных доходов населения, сдвигам в сберегательном поведении домашних хозяйств и частичному восстановлению доверия к банковской системе. Остатки на счетах физических лиц выросли за первые пять месяцев 2003 года на 186,8 млрд, руб., или на 17,6%. Вклады населения устойчиво заняли место основного источника формирования ресурсной базы банковского сектора в целом. Если на 1.01.2001 года их доля в структуре пассивов была менее 19 %, то к 1.06.2003 года уже подошла к отметке 26 %.4 При этом уже примерно два года отмечается медленное, но неуклонное снижение доли Сбербанка на рынке вклад; 1.01.2001 года она составляла 76,5 %, то к началу населения. Если на затель был уже менее 70 % (67,3 %). По итогам пяти месяцев текущего года удельный вес Сбербанка во вкладах населения понизился до 66,1 %. Весьма примечательно, что ослабление позиций Сбербанка происходит в отсутствие системы обязательного страхования части сбережений граждан, аккумулированных в банковской системе. Более того, доминирующая роль Сбербанка продолжает поддерживаться унаследованной от советских времен мощной филиальной сетью и платежной системой, а также наличием формально оговоренной в законодательстве гарантией государства по вкладам населения в Сбербанке и других банках с 50 % и более участием государства в уставном капитале. 158 При рассмотрении изменений в структуре пассивов обращает на себя внимание уменьшение роли остатков средств предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах в формировании ресурсной базы коммерческих банков. В январе-мае 2003 года, несмотря на улучшение хозяйственной конъюнктуры и финансовых результатов деятельности большинства предприятий, особенно в экспортно-ориентированных отраслях, удельный вес этого источника пассивов коммерческих банков снизился до 16,7 % против 18,4 % по состоянию на 1.01.2002 года (рис. 2.3.3) [67]. 1400 •^Ц'-* ГГ 'гУ • V * V ■ К**1* 4ш 1^ V ^ГНд^МV I•Л V • ы *,'.4' ■■ ■■ЧЧЧУ•№'■ +4-.*-Г ................... ■$ * V ■ * 1200 ,4деу"гЧЖФ**Ф"1‘л • ’•“ 1000 ■* ^441*4•т , »»Ргь ■ь Ц ■■1• л•-•#44+»»#аа № I 400 200 . . у .___.1Лц ■* ** О Средства на счетах яиц к* Средства насчетах юридических лиц Выпущенныедолговые обязательства ь < Межбанковскиекредиты, депозитыи иные привлеченныесредства ,^ЛМ 01 .07.98 01.01<01 01.0102 0 1 хп-дз. 0 1 0 6 0 3 игосударственных внебюджетныхфондов Рис. 2.3.3. Динамика основных видов ресурсов кредитных организаций (млрд. руб.). Наряду с уменьшением притока средств на расчетные, текущие и иные счета предприятий остановился рост депозитов юридических лиц, доля которых в составе пассивов, сгруппированных по источникам средств, достигла самого низкого за весь посткризисный период уровня 5,6 %. По состоянию на 1.06.2003 года их объем (268,6 млрд, руб.) практически не изменился по сравнению с началом текущего года. Одновременно заметно возросла динамика увеличения депозитных сертификатов, которые в 2003 году стали достаточно популярным инструментом в структуре долговых обязательств коммерческих банков. Их абсолютный прирост составил 40 млрд, руб., или почти 57 %. |