|
долженности по ипотечным кредитам, так как в данном случае за заемщиком полностью закрепляются риски, связанные с изменением валютного курса. В 2008 г. но состоянию на 1.10.2008 г. доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по ипотечным кредитам, выданным физическим лицам составила 0,5%. Рынок ипотечного кредитования в России в 2008 г. также характеризовался ужесточением условий предоставления кредитов для заемщиков, повышением требований по первоначальному взносу, тенденциями к отказу кредитования первичного рынка жилья. Средняя максимальная величина показателя, характеризующего соотношение суммы кредита и стоимости закладываемой недвижимости (коэффициент К/3) по кредитным продуктам на первичном рынке жилья и под залог имеющегося жилья составила 63%, на вторичном рынке жилья 73%. Большинство банков значительно повысили требования к форме подтверждения дохода клиента, оставив программы только для заемщиков с официальной формой подтверждения дохода. С другой стороны, мировой финансовый кризис способствовал ухудшению социально-экономического положения граждан России, важным фактором при реализации ипотечных программ является проведение всестороннего анализа платежеспособности потенциальных заемщиков. Так, согласно данным Федеральной службы государственной статистики РФ, темпы роста реальной заработной платы в 2008 г. составили 11,8%, что на 3,1% меньше чем, в 2007г. Согласно методологии Международной организации труда, только к концу октября 2008г. из 76,2 млн. человек экономически активного населения, было зарегистрировано 4,6 млн. человек, или 6,1% безработных граждан. В условиях высокой степени неопределенности и глобальных рисков финансового рынка необходима реализация комплексной государственной поддержки по развитию ипотечного кредитования, ориентированной на приведение в соответствие спроса и предложения на рынке жилья. Дальнейшее 141 |
80 стоянию на 1.10.2008 г. доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по ипотечным кредитам, выданным физическим лицам составила 0,5% (см. Таблица 7). Таблица 7 Доля просроченной задолженности по кредитам физическим лицам и ипотечным кредитам8 Дата Объем задолженности по кредитам физическим лицам, млн руб. Объем просроДоля, % Объем задолженности по ипотечным кредитам, млн руб. Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам, млн руб. Доля, % ченнои : женности кредитам зическим цам, млрд задолпо Фили■руб. 1 2 3 4 5 6 7 2008 год 01.10.2008 4 004 123 131,2 3,0 974 506 4 951 0,5 01.07.2008 3 577 772 119,1 3,3 825 041 2519 0,3 01.04.2008 3 189 316 110,4 3,5 704 970 01.01.2008 2 962 618 96,4 3,3 611 212 2007 год * 01.10.2007 2 658 261 96,9 3,6 486 223 01.07.2007 2 332 335 79,9 3,4 374 440 01.04.2007 2 025 331 66,1 3,3 289 288 01.01.2007 1 877 008 50,3 2,8 233 897 Рынок ипотечного кредитования в России в 2008 г. также характеризоV/ вался ужесточением условии предоставления кредитов для заемщиков, повышением требований по первоначальному взносу, тенденциями к отказу кредитования первичного рынка жилья. Средняя максимальная величина показателя, характеризующего соотношение суммы кредита и стоимости закладываемой недвижимости (коэффициент К/3) по кредитным продуктам на первичном рынке жилья и под залог имеющегося жилья составила 63%, на вторичном рынке жилья 73%. Большинство банков значительно повысили требования к форме подтверждения дохода клиента, оставив программы только для заемщиков с официальной формой подтверждения дохода. 8 См.: Данные ЦБ РФ за 2007-2008 гг. 81 С другой стороны, мировой финансовый кризис способствовал ухудшению социально-экономического положения граждан России, важным фактором при реализации ипотечных программ является проведение всестороннего анализа платежеспособности потенциальных заемщиков. Так, согласно данным Федеральной службы государственной статистики РФ, темпы роста реальной заработной платы в 2008 г. составили 11,8%, что на 3,1% меньше чем, в 2007г. Согласно методологии Международной организации труда, только к концу октября 2008г. из 76,2 млн. человек экономически активного населения, было зарегистрировано 4,6 млн. человек, или 6,1% безработных граждан. В условиях высокой степени неопределенности и глобальных рисков финансового рынка необходима реализация комплексной государственной поддержки по развитию ипотечного кредитования, ориентированной на приведение в соответствие спроса и предложения на рынке жилья. Дальнейшее развитие рынка жилья будет определяться результативностью применяемых государством ключевых экономических методов и механизмов, направленных на повышение благосостояния населения, нормализацию ситуации на рынке недвижимости, продвижение ипотечного кредитования на региональные рынки, развитие социальной ипотеки, расширение механизмов рефинансирования ипотечных кредитов Определяющим фактором развития современного российского рынка ипотечного кредитования, и жилищного сектора в целом, является создание благоприятной институциональной среды для формирования совокупности механизмов привлечения инвестиции в систему ипотечного кредитования и жилищного строительства. Качественное развитие системы ипотечного жилищного кредитования требует создания в каждом из сегментов системы отработанных финансово-инвестиционных инструментов, которые бы обеспечили возможность эффективного взаимодействия всех субъектов рынка. Использование механизма ипотечного кредитования оказывает существенное воздействие на развитие жилищного рынка, так как непосредственно участвует в формировании спроса и предложения жилья и жилищных услуг на |