|
денежных средств и их ваучерного размещения, расширении круга банковских услуг и повышении их качества, развитии инфраструктуры и росте квалификации банковских работников. В-третьих, на формирование банковской системы России оказала существенное влияние стремительная приватизация ранее действующих банков. Она осуществлялась в тесном сочетании с чрезвычайно быстром инфляционном обесценении капитала и высокой доходностью банковского бизнеса. В условиях отсутствия разработанной нормативной базы акционерных обществ и слабого представления о природе акционерной формы собственности, возникшие на базе бывших Госбанков банки стали привлекать новые капиталы за счет негосударственных инвесторов, зачастую не соблюдая прав акционеров, в том числе и государства. В-четвертых, стремительно сокращалось участие государства в капитале кредитных учреждений. К августу 1998 года доля органов государственной власти в капитале российских банков составляла около 5%. К этому можно только добавить косвенное участие государства в капитале банков через государственные предприятия, являющиеся акционерами банков, доля этого участия составила примерно 7% в уставном капитале банков. В-пятых, быстрый рост банков в сочетании с неподготовленностью общества к жизни в условиях высокой инфляции и широкого доступа к бюджетным средствам позволил им практически не индексировать остатки средств на расчетных счетах и другие виды обязательств до востребования, задерживать перевод платежей и предоставление ранее выделенных заемщиками кредитов, использовании средств клиентов в спекулятивных целях. Это давало им возможность без особых усилий формировать ресурсную базу, не испытывая острой необходимости в привлечении срочных депозитов, да и не имея для этого необходимых 82 |
50 наиболее прибыльными оказались торгово-посредническая деятельность, экспорт продукции топливно-энергетического комплекса, сырье-добывающих отраслей, финансовая сфера. Банки, руководствуясь при размещении средств исключительно критерием прибыльности своей деятельности, в таких условиях неизбежно содействовали перекачки денежных ресурсов в сферу обращения, для осуществления спекулятивных операций на фондовом и валютном рынках. Слабое участие банковского сектора в инвестировании реального сектора обусловлено многими обстоятельствами. Прежде всего это вызвано особенностями становления банковской системы. Многократное увеличение числа предприятий мелкого и среднего бизнеса, неподготовленность их и в целом российского общества к существованию в условиях высокой инфляции позволяли банкам практически не индексировать остатки средств на расчетных счетах и другие виды обязательств до востребования, задерживать перевод платежей, используя средства клиентов в спекулятивных целях. В таких условиях создаваемые кредитные учреждения без особых усилий со своей стороны формировали ресурсную базу и не были заинтересованы в привлечении срочных депозитов. Кроме того, отсутствие квалифицированных кадров, технологий, необходимой инфраструктуры ограничивали возможности вновь созданных банков выхода на розничный рынок депозитов. Срочные депозиты, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя заимствование на рынке МБК составляли у большинства банков наибольшую долю в балансах. По своей природе это в основном обязательства до востребования. Среди них преобладающими были средства на расчетных и текущих счетах, средства бюджетов и внебюджетных фондов, средства на корреспондентских счетах лоро, средства в расчетах. Преобладание краткосрочных пассивов, отсутствие в подавляющего большинства банков опыта ведения основных банковских операций и, прежде всего, кредитования реального сектора экономики послужило фактором их ориентации на краткосрочные операции на финансовых рынках в твердой валюте, на краткосрочные кредиты. В 1997 г. 64 созданные предприятия, одновременно им были предоставлены возможности выполнения функций, которые ранее исполнялись Госбанком СССР. Коммерческие банки стали доводить до предприятий денежные средства в виде централизованных кредитных ресурсов, осуществлять кассовое исполнение федерального бюджета и бюджетов региональных и местных уровней, обслуживать внебюджетные фонды. Это не способствовало формированию у банков мотивации в поисках денежных средств и их выгодного размещения, расширении круга банковских услуг и повышении их качества, развитии инфраструктуры и росте квалификации банковских работников. В-третьих, на формирование банковской системы России оказала существенное влияние стремительная приватизация ранее действующих банков. Она осуществлялась в тесном сочетании с чрезвычайно быстрым инфляционным обесценении капитала и высокой доходностью банковского бизнеса. В условиях отсутствия разработанной нормативной базы акционерных обществ и слабого представления о природе акционерной формы собственности возникшие на базе бывших Госбанков банки стали привлекать новые капиталы за счет негосударственных инвесторов, зачастую не соблюдая прав акционеров, в том числе и государства. В-четвертых, стремительно сокращалось участие государства в капитале кредитных учреждений. К августу 1998 года доля органов государственной власти в капитале российских банков составляла около 5%. К этому можно только добавить косвенное участие государства в капитале банков через государственные предприятия, являющиеся акционерами банков. Доля этого участия составила примерно 7% в уставном капитале банков. В-пятых, быстрый рост банков в сочетании с неподготовленностью общества к жизни в условиях высокой инфляции и широкого доступа к бюджетным средствам позволил им практически не индексировать остатки средств на расчетных счетах и другие виды обязательств до востребования, задерживать перевод платежей и предоставление ранее выделенных заемщиками кредитов, использовании средств клиентов в спекулятивных 65 целях. Это давало им возможность без особых усилий формировать ресурсную базу, не испытывая острой необходимости в привлечении срочных депозитов, да и не имея для этого необходимых кадровых, технологических и инфраструктурных условий. Поэтому закономерным стало слишком небольшая доля срочных депозитов, депозитных и сберегательных сертификатов, средства которых можно было использовать в качестве долгосрочных кредитов. Возникшие банки строго говоря таковыми не были. Они были преимущественно инфляционными и бюджетными «наркоманами». В своей деятельности банки слабо содействовали развитию инвестирования в реальный сектор экономики. Они более успешно добивались значительного перераспределения инфляционного налога в свою пользу. По некоторым_. » оценкам экспертов, размеры этого перераспределения составляли в отдельные периоды 10% ВВП.1. Банковская система благодаря отсутствию прямого государственного контроля процентных ставок и квотирования негосударственных кредитов по отраслям экономики, а также слабой мотивации банков в привлечении срочных депозитов и преобладании в их деятельности спекулятивных операций сыграла более значимую роль в перекачке денежных средств из реального сектора экономики в финансовый сектор и торгово-посредническую сферу. Особенно активно использовались капитал и привлеченные средства банков для вложения в государственные ценные бумаги. Эта деятельность банков достаточно просматривается, если сопоставить размеры предоставленных предприятиям, организациям и населению кредитов с вложением в государственные долговые обязательства, направленности на покрытие дефицита бюджета, а не на государственное инвестирование реального производства товаров услуг. Об этом сопоставлении можно судить по данным следующей таблицы. 1. Матовников М.Ю. Мизайлов Л.В., Сычев Л.Н., Тимофеев Е.В. Российские банки: 10 лет спустя. М.: МАК ЦЕНТР. 1998. С.-13. |