|
Таблица 1. Средства банков на кредитование и вложения в государственные и корпоративные ценные бумаги в 2005г. Активы 2003г. 2004г. 2005г. 2006г. Млрд. руб. % Млрд. руб. % Млрд. руб. % Млрд. руб. % 1.Кредиты предприятиям организациям, банкам населению, в рублях. 150,0 31,8 147,8 27,8 120,8 17,5 125,1 173 из них предприятиям, организациям: 123,6 26,2 117,5 22,1 97,9 14Д 100,5 13,8 2.Вложения в долговые обязательства: 179,6 38,1 184,4 34,7 177,4 25,7 198,5 27,3 из них вложения в государственные ценные бумаги 165,2 35,0 170,1 32,0 161,0 23,3 181,0 24,8 3. Вложения в акций 7,8 1,7 7,1 1,3 8,8 1,3 7,6 1,0 4.Кредиты в иностранной валюте, 97,3 20,5 124,4 23,4 286,6 41,5 291,4 40,0 Из них предприятиям и организациям 66,5 14,1 83,6 15,7 189,8 27,5 194,6 26,7 5.Просроченная задолженность по кредитам 20,8 16,5 29,5 31,1 36,3 53,8 45,8 53,9 6. Учтенные векселя 37,0 7,9 51,7 9,7 60,4 87,1 61,0 8,5 Из таблицы 1 видно, что доля кредитов в рублях, предоставленных предприятиям, банкам, населению с 1 февраля 2005 года по 1 января 2006 года сократилась с 26,2% до 13,8% от всех активов банков. Напротив, вложения банков в государственные ценные бумаги достигали более 1/3 размещенных средств в начале года, Даже после августовского кризиса 1998 года доля вложений в эти бумаги на начало 2006 года составляла около 25%) активов банка. В рассматриваемый период наблюдалось стремление банков предоставлять кредиты в иностранной валюте. Их доля в общем объеме активов банков возросла с 20,5% до 40%, в том числе кредиты предприятиям и организациям увеличились с 14,1% до 26,7%. Чтобы устранить перекачку денег из реального производства товаров и услуг в финансовый сектор, необходимо кардинально реструктуризировать банковскую системы, ужесточить правовые основы деятельности банков. В этих целях требуется процентные ставки приблизить к средним уровням 84 |
Таблица №4. Средства банков на кредитование и вложения в государственные и корпоративные ценные бумаги в 1998 г.1 2 1.02.98 1.07.98 1.10.98 1.01.99 Млрд % Млрд % Млрд % Млрд. % •руб. • руб. ■руб. руб. Активы банковской системы, в том числе: 471,9 100 531,9 100 690,3 100 729,4 100 1. Кредиты предприятиям организациям, банкам населению, в рублях, 150,0 31,8 147,8 27,8 120,8 17,5 125,1 17,3 из них » предприятиям, » организациям: 2. Вложения в 123,6 26,2 117,5 22,1 97,9 14,2 100,5 13,8 долговые обязательства: 179,6 38,1 184,4 34,7 177,4 25,7 198,5 27,3 из них ' вложения , в государственные ценные бумаги 3. Вложения в 165,2 35,0 170,1 32,0 161,0 23,3 181,0 24,8 акции 7,8 1.7 7,1 1,3 8,8 1,3 7,6 1,0 4. Кредиты в иностранной валюте, 97,3 20,5 124,4 23,4 286,6 41,5 291,4 40,0 из них предприятиям и организациям 5. Просроченная задолженность по 66,5 14,1 83,6 15,7 189,8 27,5 194,6 26,7 кредитам 6. Учтенные ... 0, 16,5 3,1 36,3 53,8 45,8 5,9 векселя 37,0 7.9 51,7 9,7 60,4 87,1 61,0 8,5 Из таблицы видно, что доля кредитов в рублях, предоставленных предприятиям, банкам, населению с 1 февраля 1998 года по 1 января 1999 года сократилась с 26,2% до 13,8% от всех активов банков. Напротив, вложения 1. Рассчитано по данным: Состояние-денежно-кредитной системы и расчеты в экономике в 1998 года. М.: 1999. 67 банков в государственные ценные бумаги достигали более 1/3 размещенных средств в начале года. Даже после августовского кризиса 1998 года доля вложений в эти бумаги на начало 1999 года составляла около 25% активов банка. В рассматриваемый период наблюдалось стремление банков предоставлять кредиты в иностранной валюте. Их доля в общем объеме активов банков возросла с 20,5% до 40%, в том числе кредиты предприятиям и организациям увеличились с 14,1% до 26,7%. Чтобы устранить перекачку денег из реального производства товаров и услуг в финансовый сектор, необходимо кардинально реструктуризировать банковскую системы, ужесточить правовые основы деятельности банков. В этих целях требуется процентные ставки приблизить к средним уровням рентабельности производства, а в перспективе добиться более низкого уровня первых по сравнению с уровнем других. Используя дифференцированные налоговые ставки, целесообразно стимулировать инвестиционную деятельность банков и ^граничить осуществление производимых ими спекулятивных операций. Перспективным и важным является разработка и использование системы стимулирования банков в привлечении денежных средств частных вкладчиков и их трансформации в кредитные ресурсы предприятий и организаций. Все эти изменения должны проводиться под жестким контролем государства. В целях развития долгосрочного инвестиционного кредитования, необходимо внести ряд неотложных корректив в банковскую политику, обеспечивающих сдвиг в структуре банковских пассивов в сторону формирования долгосрочных депозитов, превращение банков в действенный механизм активизации инвестиционного процесса. В ряду этих корректив прежде всего целесообразно осуществить комплекс регулятивных мер Центрального Банка РФ, направленных на повышение стимулов банков к долгосрочным кредитам, активно используя метод корректировки действующих норм отчислений в резерв ЦБ в зависимости от состава депозитов и структуры активов. |